第10周（家庭资产配置）
一、什么是家庭资产配置
指根据财务自由计划按照投资买卖标准把家庭资产在财务自由3-3-1工具之间进行分配来实现家庭现金流持续稳定的增加
二、为什么要进行家庭资产配
降低家庭的资产风险。
三、实现财务自由的家庭资产配置方法
1.把家庭资产分为四类
需要把50%工资收入分配到这四类资金中
（一）生活保障资金
家庭维持正常生活所需要钱（家庭的保命钱）
作用是对日常生活中的非重大变故，维持家庭生活现金流的稳定
估算自己家庭1年的生活开销金额
这笔钱需要有很强的流动性
这笔钱不能进行有风险的投资，也不能进行流动性差的投资
可以用这笔钱投资货币基金
（二）学习培训资金
这是家庭保持和增强家庭核心竞争力需要的钱（家庭进步的钱）
作用是维持家庭目前所在的阶层并实现阶层的跨越
穷人家庭一般没有这笔钱，中层假日那个可能会有，富人家庭一般都会有
每个家庭应该把家庭月收入的5%-10%放到“学习培训资金”账户中
低收入家庭这个比例应该很高，甚至需要提高到30%以上
主要应花在你自己身上而不是你的孩子身上
应该主要用于自己工作技能和财务自由技能的提升
只要是能有效提高自己竞争力的技能都可以
投资于自己的回报率永远是最高的
“学习培训资金”也需要有很强的流动性
可以用这笔钱投资货币基金
（三）风险保障资金
这是家庭为防止现金流因重大意外事件而断裂所花的钱
作用是转移财务风险，保障家庭现金流的稳定
每个以工资收入为主的家庭应该把月收入的2%-4%放到“风险保障资金”账户中
主要用来购买保障型保险
以非工资类收入为主的家庭是不需要购买保障型保险的（财务自由这笔钱是可以省掉的）
（四）财务自由资金
这是家庭实现财务自由所需要的本金
作用是购买生钱资产或创造生钱资产
每个家庭都应该把40%以上的月收入放到 “财务自由资金”账户中
这个账户里的钱刚开始不用怕少，但是一定要有
不要用“生活保障资金”去投资或创业，这是对自己和家人不负责任的做法
2.把“财务自由资金”分两类
“财务自由资金”账户中的钱我们要分成本币和外币两类
本币和外币的金额占“财务自由资金”总额的比例可以根据具体情况而不同，但最低比例不要低于30%
外币主要指港币和美元
外币资产主要指港股、美股、香港REITs、美国REITs等工具
3.根据国内外当时最好的投资机会确定本外币比例
1、首先判断国内最好的投资机会
国内购买生钱资产所涉及到的主要投资工具是A股和商品房
如果A股或商品房符合买入标准，我们可以吧“财务自由资金”中的本币资金全部买入A股或商品房（此时本币资金可以占到“财务自由由资金”总额的70%）
如果A股或商品房不符合买入标准，我们可以把“财务自由资金”中的本币资金全部买入货币基金或分级基金A(此时本币资金应该占到“财务自由资金”总额的30%)
如果是创造企业，也可以从“财务自由资金”中拿出来部分或全部本币资金作为启动资金
2、其次判断境外最好的投资机会
国外购买生钱资产所涉及到的主要投资工具包括港股、美股、香港REITs、美国REITs
如果这4种投资工具中有符合买入标准的，我们可以把“财务自由资金”中的外币资金全部买入符合买入标准的投资工具（此时外币资金可以占到“财务自由资金”总额的70%）
如果这4种投资工具中没有符合买入标准的，我们可以把“财务自由资金”中的外币资金全部买入外币短期债券ETF或短期债券
3、根据国内外当时最好的投资机会确定本外币比例
如果国内投资机会比境外好，则本币资金应该占到“财务自由资金”总额的70%
如果境外投资机会比国内好，则外币资金应该占到“财务自由资金”总额的70%
如果国内和境外投资机会都好，则本币资金应该占到“财务自由资金”总额的70%
如果国内和境外的投资机会都不好，则本币资金应该占到“财务自由资金”总额的70%
4、将本外币买入当时最有投资价值的投资工具
当我们确定好“财务自由资金”中本外币的比例后，我们就要把本外币资金全部买入当时最有投资价值的投资工具
比如我们通过比较以后认为当时A股最有投资价值，境外的投资工具不具备投资价值
需要把全部的本币资金全部买入A股
（此时买入的A股的本币金额应该占“财务自由资金”总额的70%）
需要把全部的外币资金买入短期债券ETF基金或短期债券
（此时外币金额应该占“财务自由资金”总额的30%）
