国华淘气宝，用最少的保费给孩子一份全面保障

近两年少儿重疾险这个细分市场的产品进化的非常快，从最开始的和谐健康大黄蜂、慧馨安，到保额会增长的百年大黄蜂2号、瑞华晴天保保，再到不免责先天疾病与遗传疾病的瑞华小佩奇，还有现在综合实力最强的复星联合妈咪保贝。

最近，国华人寿又推出了一款新的少儿重疾险——国华淘气宝，这款产品有什么特色呢？今天知守君就为大家评测一下，主要内容如下：

1.5款少儿重疾险对比评测；

2.国华淘气宝的优点和不足

3.国华淘气宝的最佳配置方式；

一.5款少儿重疾险对比评测

为了让大家有更直观的了解国华淘气宝的保障内容，知守君将其与和谐健康大黄蜂2号、瑞泰晴天保保、复星联合妈咪保贝、瑞华小佩奇做一下对比，具体如下：

1 基本对比

2 儿童高发重疾种类对比

从上图来看，这5种产品对儿童高发重疾险的保障都很全面，最好的是复星联合妈咪保贝，不但覆盖了14种儿童高发重疾中的13种，而且特定重疾也覆盖了其中的12种。

国华淘气宝，只比复星联合妈咪保贝略少，同样覆盖了13种儿童高发重疾，特定重疾覆盖了其中的10种。

二.国华淘气宝的优点和不足

下面我们再来淘气宝有哪些优点和不足：

1 国华淘气宝的优点

1、前10年额外50%保额

数据显示：少儿重疾的高发年龄段，是0-5岁。

国华淘气宝，前十年额外送50%重疾保额，在少儿重疾高发阶段，一次将保额送到位，这个是实实在在的优势。

2、保障全面，组合灵活

国华淘气宝的基础保障是单次赔付重疾+少儿特定重疾，而2次中症保障、3次轻症保障、重疾2次赔付是可选责任，可以灵活搭配

3、有特定重疾保障，保额高

国华淘气宝针对16种儿童特定重疾保额翻倍，如果投保基础保额80万，加上特定重疾额外80万，再加上前10年额外50%的保额40万，最高保额可以达到200万。

4、只保重疾，保费最低

国华淘气宝，如果只保障重疾，保30年，缴费30年，0岁男孩，只要435元，就可以在10岁之前获得75万的保障，是所有少儿重疾险中保费最低的。

2 国华淘气宝的不足

1、没有忠诚客户权益

选择投保定期少儿重疾的家长们，最担心的就是：万一孩子在保障期间得了一些小毛病，保障期结束后，无法购买其他重疾险产品了怎么办？

而“忠诚客户权益”，就是被保人合同到期后，可免健康告知、免等待期投保同一个保险公司的终身重疾险，可以完美的解决这个问题。

目前复星联合妈咪宝贝、瑞泰晴天保保、瑞华小佩奇都有这个权益，而国华淘气宝却没有，着实有些遗憾。

2、重疾2次赔付有些鸡肋

首先，国华淘气宝的重疾2次赔付是分组的，对比妈咪宝贝的2次赔付不分组，有明显的差距。

其次，2次重疾的间隔期要求是365天，而市场上的分组多次赔付型重疾险，大部分间隔期为180天；

再次，作为只能选保障30年的定期重疾险，发生多次重疾的概率非常低，重疾2次赔付的意义不大。

3、暂时不能附加投保人豁免

三.国华淘气宝的最佳配置方式

1 选“重疾+中症+轻症+少儿特定重疾”形态

国华淘气宝产品设计非常灵活，可以根据自己的需求，组合出“基本重疾+特定重疾保障”、“重疾+中症、轻症保障”、“重疾+中症、轻症保障+重症2次赔付”等多种形态。

对比过其他产品之后，大家可以发现这款产品的最大的优点是可以用极低的保费，获得前10年的高额保障。

尤其是“重疾+中症+轻症+少儿特定重疾”形态，保障相对全面、保费低、杠杆高，非常适合预算有限的家庭。

2 不要忘了搭配医疗险

重疾险只是对重大疾病进行赔付，但是涵盖病种再全，也是有范围的；赔付次数再多，也是有上限的，并不能完全覆盖疾病的风险。

所以，如果想要保障充足，知守君建议可以搭配一款百万医疗险，保障全面，保费合理，就非常适合。

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