基金定投难在坚持和贵在止盈

各位理财小伙伴们，今天小编给大家分享的内容是基金定投----难在坚持，贵在止盈。

其实呢，从这个标题上面大家已经可以看到了基金定投的一个特点和特色了，我们可以这么说吧，从长期看。那些比较古怪的，而且一般人不愿意使用的一些投资策略，其实呢，最终会超过。人类的一般的想象水平的。

那么这种古怪的非常人所及的策略就是什么，就是定投。

自从做这个理财规划以来呢，也接触了很多，这个基金公司的员工还有一些高层。他们也比较了解这个基金的一些规划。那么经常就被问到这个该如何投资理财的问题，那么我也是推荐他们长期理财规划的配置---定投基金。

那么简单的说了，定投就是傻瓜投资简单易行和普通。并且适合所有人，当然我的一些朋友们呢，他们也欣然照做了。但是呢，其中的绝大多数的定投者。出现的问题就是有始无终啊，没有坚持下来。那么为什么呢，其实呢，很简单的一个道理，就是定投呢，在很多方面他是违背人性的。

这个违背人性的这个东西呢，不是说他很残忍啊，你就说他某些方面，他是宜人性的，你说他是傻瓜投资呢，其实呢，它也是一种大智若愚的一种投资方法。那么今天首先给大家分享啊，几个亲身经历的故事啊，首先呢，第一个故事就是我的一个小伙伴儿定投三年亏损百分之二十五黯然离场的这样的一个故事，那么他的名字叫小平。

小平呢，他刚刚和我一起了，就说毕业之后呢，这是我刚刚参加工作的一起这个合租的。说他爸啊，没有什么积蓄啊，天天幻想。这个发家致富，迎娶白富美，我跟他讲了定投的这个功能之后呢，他就把这正中下怀了，那么零九年的时候呢，这个人生当中，第一次领到工资的。之后呢，他就选中了定投的第一金之称的这个融通深证一百。满怀憧憬的就开始了这个定投。

但往往就是愿为啊，现实是很骨感。那么。在一零年五一节刚过之后呢，这个小平他就很认真地对我说。这个昨天看到这个账户。这个定投亏损超过百分之十五，那怎么办，那么我就说这个事好事情啊，我就给她讲了这个定投的微笑曲线的，这样的一个故事，微笑曲线，就是要让他明白这个定投出现这个市场下跌。相当于这个基金的啊，净值降低，买基金的成本也就便宜了嘛，对吧。

怎么到后来呢，这个上证指数吗，从2010年的这个7月1日啊，这个两千三百多点。长成这个三千一百八十六点。那这基金定投这个收益呢，就走出了这个微笑曲线的啊，也就是说开始盈利了。但是呢，这个号好景是不长的啊，俗话说的好，这个双十一之后呢，这个市场就一蹶不振。他的这个定投收益呢，再次由正转负啊，这个在这个一年多的这个时间里呢，每个月的这个定投扣款日呢，都重复相同的话，这个定投什么时候能回本。我能怎么说呢，我只能说定投贵在坚持。

因此呢，这个面对账户逐渐扩大的这个亏损的。咱们两个人就没怎么说话了啊，那么到2012年的八月下旬呢，小平她就决定放弃定投了。那么我也劝过他两次，但是呢没有用。我只能说什么，只能说随着时间的推移啊，你会后悔的。小平呢，整整他投了三年的定投最后呢，亏损百分之二十五离场了。我们这个故事呢，很无力啊，小平他没有等到她要的一个结果，那么事实上呢，这个如果能够继续坚持呢，结果呢，是会大不相同的。但是呢，可惜没有如果。

来看一下这个蓝色的实线是这个小平实际定投的这个收益率。蓝色的这个虚线，那是他如果坚持定投的，所以啊，所以说呢。为什么说定投难就难在坚持上面就是这个原因啊，他没有走到最后。

你们现在社会呢，这个价值观虽然比较经常说的是多元价值观，实际上在我们国家来讲啊。说白了啊，除了钱就是权啊，然后呢，要有一个好的身体啊，这个人们都喜欢这个及时行乐啊，出名要趁早赚钱要趁早。但是呢，这个定投呢，是一种长中期的理财工具啊，是一种典型的延迟满足。所以说呢，这个延迟满足他和人性啊，思想意义的是反人性的。那么我们从这个上面这个图也可以看到啊，即使小平他坚持定投啊，也要等到2014年11月才能盈利，也就是说。他要忍受长达四年亏损。

人数长达四年的亏损之后呢，才能享受赚钱的快乐，所以说啊，有多少人在开始定投的时候。就已经做好了忍受亏损，并且长期忍受亏损的，这样的一个心理准备。这个是很重要的啊，我们做什么东西都有一个。首先建立一个心理预期啊，这个心理预期过大了，肯定这个人就受不了，但如果我们提前打好预防针。那么就很好，这个就不存在。

所以说这个是关于小平的一个分享给大家的一个分享。那么也就是还是在这个2012年的这个七月份。我的这个表弟呢，也在我的这个宣传之下加入所谓的这个定投神教。妈妈她也开通了这个一个指数型的一个定投基金。那么在一二年的十二月份的时候吧，这个盘中是五百八十五点四十四点的，这样的一个历史性的最低点。

但是大家注意了，这个2012年12月4号，这个五百。不过他这个历史最低点，也就是创业板牛市的一个所谓的牛市的一个起点，那2013年的这个创业板指数是涨了百分之八十二，那么很多这个做基金定投的小伙伴们都赚到钱了，那么我也收获了很多感谢。那么在一三年的时候呢，我的这个小弟啊，他就说要赎回定投了，要去炒股了。

为什么呢，他认为这个这个定投赚钱太慢了啊，那我就给她讲了各种的风险啊，炒股有什么风险啊，这个现在这么好的行情啊，不抓住太可惜了啊，这个很多东西啊，跟他说了很多。但是他不听啊。

那么在此后两年的这个创业板一路向上的。这个它这个股票呢，赚钱呢，确实有赚到一点啊，那么到一五年股灾之前呢，他这个炒股已经赚了七位数了啊，已经赚了七位数了。但是后来发生的事情啊，导致炒股的盈利全没了。而且呢，还赔上了本金。赔偿本金，为什么呢，因为股灾嘛，大家都知道啊，那么这个故事其实告诉我们啊，有一个这样的一个投资的一个感悟啊，他就觉得这个定投好，虽然赚钱慢。虽然赚钱，但是呢，至少亏的不多啊，只要亏的不多。如果按照跟他刚才这样的一个节奏定投下去的话，其实呢，也很容易达到百分之十以上的一个收益。

所以说，面对股市啊，七亏二平一赚啊，那么每个人他都相信自己会是赚钱的那个百分之十，对这个市场的平均收益也是不屑一顾的啊，而定投的这个逻辑啊，他是反的。他首先承认啊，自己是无法战胜市场，他只有跟随市场，这个心态就很好啊。

但是呢，但是呢，很多自认为聪明的人啊，即使开始定投了，即使定投赚钱呢，最终啊，依然会这个放弃，比如说这个2.0的这个股灾啊，那就终结了我的一个亲戚啊，仅仅三个月的，这样的定投啊。

那么还有一个给大家分享的故事，是这个我的一个同学，但是同学。我讲了很多年的这个定投。那么他是最近啊，给我打电话啊，说他要定投了啊，在学校的时候呢，他是我睡在上铺的兄弟啊，毕业之后呢，咱们就也就过分东西了啊，但是呢，随时也在联系啊，结婚那。你来了。但是呢，他和我一样，这个危机感比较强啊，就担心养老的问题。所以呢，我就向她推荐了这个定投劝他尽找的为这个养老做准备。

说了大概有几年他一直不买。但最近呢，在上个月呢，他在这个电话中告诉我了，他说他爸基金定投。为什么呢，给他自己的女儿攒教育金。这个我确实忘了没有想到。这个我的兄弟开通定投的原因，他不是担心自己养老的问题啊，不是这个长期理财规划，而是他想给他的女儿付出的更多，那么这个时候呢，我突然啊，仿佛我有一点开窍了，就是说很多人理财呢，他往往不是因为钱的问题，他是因为爱的问题。

好听一点啊，这个爱呢，是能够战胜恐惧的爱人，让我们付出一切啊，那么人生的这一辈子很长也很短，人生这一辈子无非就四种事情，对吧，重要并且紧急的事情啊，不重要但紧急的事情啊，重要但不紧急的事情，以及不重要也不紧急的事情啊。

说我们以种种借口拖延重要而不紧急的事情是人之常情。那么定投呢，就是这个重要但不紧急的这个事情当中的一种。所以说从各方面来讲定投它是一种违背人性的一种投资理财方式。所以说呢，很多人认同定投，但没有开通定投，没有坚持定投。

同时呢开通定投呢，只需要一个理由而结束定投呢，只需要一个理由，只需要一个理由，这个小平就是熬了三年没有赚到钱就不定投了啊，有些人他是开始在赚钱，后来觉得赚钱慢去炒股啊，也停止定投了，还有些人就是一开始就亏，然后担心就赎回了。

那么这些理由呢，其实都是源自于他们内心的一些想法，都是真实的自然的想法，首先理由也都是人性的弱点，小平，那他是输在不能接受延时奖赏上面。有些人呢是错在高估自己的投资能力上他觉得人家炒股能赚钱，他炒股也能赚钱。他就不定投了啊，他就把这个钱拿去炒股了。只是每个人他要对自己的一个投资理财能力啊，做一个客观的各方面的一个评价。

总之来讲啊，今天给大家分享的这个。基金定投难在坚持啊，为什么难啊，他很多方面她都是什么。需要我们克服人性当中的这些弱点。要坚持才能笑到最后。俗话说得好嘛，对吧，行百里者半九十啊，所以说定投呢，说文艺点啊，就是一场修行，且行且珍惜啊就是这个道理。

刚才给大家分享的是基金定投的。上半部分难在坚持啊，接下来的时间呢，给大家分享，今天内容的下半部分。基金定投难在坚持，贵在止盈啊，大家看到这张图片肯定明白啊，我说的意思。

只因他是很重要的，最后的一步。相当于万里长征，，然后它决定了我们能够赚多少。我们不说指挥啊，我们说止盈止损位，他没有止损的概念啊，没有这个概念，只有自己。只因他不容易。因为什么呢，因为他和这个见好就收，这个和人性的贪婪是相反的啊，是人性的。这个职业需要我们啊，一直面对啊，无论你定投多久，你总有一天你就赎回的那一天，对吧，所以说呢。定投基金他看起来很难，其实他解决了两个问题。

第一个问题是什么是何时考虑止营，第二个是收益达到多少止营。

那么从这个当中呢，你们可以看到这份定投的这个最高收益率啊，曾经到达了百分之九十三点二七。截止时间是2015年5月27号。也就是说在2015年的5月27号。结束这一轮的定投，而且赎回的话呢，这个收益率将有多少呢，将有这个百分之1.5。猛然提升到百分之九十三点二七。如果我们早八个月止营的话呢，定投的收益率了，增加了将近十二个百分点。

所以说我们说定投这个前期呢，大家不要考虑啊，无需考虑这个止盈。因为什么，因为我们定投每个月投入的本金相对不多，一般是一千元以下三到五百五到六百不多，即使你收益率高，但绝对收益率有限，你想一想你一万块钱赚百分之十啊，那肯定超过一千块钱赚百分之九十对不对，这个道理很简单。

这些小伙伴肯定会问，这个道理我明白，但是这个钱其实多久啊，三年，五年，还是八年。这就涉及到一个问题就说我经常给她讲了，理财规划的问题啊，你要有自己有一个中长期的规划。那么我们今天换个角度来回答问题，这个定投呢，作为一种啊，理财方式的核心，它的优势是什么呢，就是分批投资均摊成本。

定投的啊，这个每次扣款对整个定投的成本，他肯定是有影响的，它是一种细水长流的一种理财方式。但是呢，随着这个定投时间拉长了定投次数增加了。单次扣款啊，对整体成本的影响肯定是越来越小的。这个叫什么，这个叫边际效应递减，简单说就是以前我们国家。改革开放初期的时候，通过房地产来拉动经济，现在。同样通过房地产拉动经济这个路子行不通了这个边际效益下降啊，就这个道理。

以最常见的这个月定投主力，按月扣款每月扣款金额啊，如果已经定了五个月。那么下一笔这个定投扣款对定投总成本的影响是百分之二十。你们如果已经投了二十个月那么单次定投啊，这个定投的扣款了，这个边境影响就下降到了百分之五。如果理性定投两百个那么单次定投的这个扣款呢，这个边际影响那就只有百分之0.5。

我们要注意了，当定投扣款到五十次的时候单次定投扣款的边际影响就只有百分之二了，基金净值一天的波动。就有可能被覆盖啊，有可能部分。如果遇到这个市场下跌啊，定投基金的净值几天可能就下跌百分之十啊，对定投的整体的受影响。就比较我已说，在市场没有发生剧烈波动的这个前提下。当你的定投扣款累计到五十次之后，那么你就可以关注你的定投的时候止盈了，这个五十四扣款。这个五十四款月定投对应的这个时间是四年零两个月。双周定投啊，是两年零一个月周定投呢，是啊，就更小了。

说到这个次数完了之后呢，我们在说这个收益率的问题啊，网上有很多这个定投收益的方法最常见的人有四种。

一种指标没每种方法都只能作为参考啊，第一种就是指数参考法。我们用指数的涨幅点位估值。还有这个市盈率呀，市净率啊，这些作为参考指标啊。

第二种就是技术指标啊，看指数的这个k线形态来判断赎回点好卖点。

第三点就是市场情绪。换手率啊，新基金的这个发行量啊，股票开户速融资余额。周围人谈论股市的频繁程度等等。那这些来判断市场是否隔热啊，如果过热的话呢，那要注意了啊，你应该赎回了啊，你不尽早赎回，你就会啊，成为接盘侠啊。

第四种是目标，收益法就是定一个目标，收益率或者说目标金额然后来止盈。

推荐你们做目标收益法。

这个呢，也是我们作为金融理财是直接可以衡量的一个方法，同时呢也比较直观啊。

怎么客观的来讲这个定投止盈了，没有必胜，良策。怎么找一种适合自己能够坚决执行的就是好的，那对于大多数人呢，这个肯定要要求这个方法呢，简单啊，易行啊，所以说我们就直接给大家一个答案，就是目标，所以目标收益率给大家定一个明确的目标，这个也是我经常。还在理财的时候啊，理财讲规划课，小编讲课的人讲我们首先给自己定一个目标，对吧，有了目标，然后再到推。配置什么样的理财产品。那么这个方法的关键点在于什么呢。

就在于这个目标收益率的确定这个。

这个目标呢，定的过低呢，是同意达到但是有限啊，大家肯定觉得有点亏啊，定高难以达到又失去了止盈的这个意义啊，为了这个方法有操作性的，我们就给大家做一个定投的一个止盈点的目标收益率的一个简单的算法。

这个简单的方法就是目标收益率等于定投的年限。乘以理财产品的这个年化收益率加上连通胀率。我们简单说一下啊，当前的这个理财产品年化收益率，如果为百分之五啊，通胀为百分之三。如果定投五年，那么止盈率啊，我们就设为百分之四十啊，百分之四十等于五乘以百分之五加百分之三，那么定投六年就是百分之四十八了，以此类推。

那么，我们之所以采用这个目标收益率呢，是因为什么呢，因为定投他不是让我们一夜暴富的投资方式。你们要战胜通胀要跑赢理财产品的收益率。而是更现实的一个目标，而这个公式呢，已经充分考虑了通胀率理财产品收益率。那么，同时我们需要强调的是什么呢，这样的一个定投止盈点啊，是供参考的那么具体定多少呢，还是取决于你呀，

那第一点是什么定投的扣款累计五十次后。定投扣款累计五十之后我们就要考虑止盈。

第二点呢，目标收益率是最简单的易行的执行方法。建议不要收益率的设定呢，采用以下公式啊，目标收益率呢，等于定投年限乘以（理财产品年化收益率加年通胀率）；就是这个我们图上展示出来的，这个公式。

目标收益率

=定投年限X（理财产品年化收益率+年通胀率）

简单说明下：

当前理财产品年化收益率约为5%，年通胀率约为3%；

如果定投了5年，那止盈就设为40%（40%=5X（5%+3%））

定投6年就是48%

……以此类推。

三点就是目标，达到之后呢，可赎回自己定投扣款仍然继续，那么下一个周期就开始了。

总的来讲啊，今天给大家分享的内容啊，就是这两点啊，基金定投第一难在坚持，第二呢，是贵在止盈。希望小编的这方面的建议对各位小伙伴有用，也喜欢大家喜欢！