外资或合资保险公司靠谱吗？是否可信？会倒闭逃跑吗？

随着人们保险意识的提高，越来越多的人开始关注保险、了解保险，或者给自己和家人购买保险。很多人注意到，购买保险的过程中，除了一些老牌的保险公司（比如人保、平安、太平洋、泰康、新华）外，一些新兴的保险公司也开始进入了人们的视线，比如华夏人寿、天安人寿、长城人寿。在这些新兴的保险公司中，也不乏一些中外合资公司，比如中美联泰大都会、同方全球人寿、中意人寿、中荷人寿、中德安联人寿、中英人寿等。

很多人对此有疑问，外资公司是否可靠？稳定性如何？有客户担心外资公司有一天会撤资，甚至有客户担心外资公司会跑路，这样自己几十年保费就白交了。

其实这种担心完全没有必要。

首先，外资公司的成立时间都比较长（大部分都有100年以上的历史），经营稳健、偿付能力充足，具有较强的风险管理意识和合规观念。

他们能为国内保险业提供更先进的技术、更成熟的管理经验和更为领先的营销渠道，有利于中国保险业的长足发展和进步。

外资保险公司	中方股东	外方股东	股东成立时间	备注
中英人寿	中粮集团	英国英杰华	321年	英国最大的保险集团
中美联泰大都会	上海联合投资（上海国资委旗下）	美国大都会	150年	美国最大的人寿保险公司
中意人寿	中石油	意大利忠利	186年	意大利最大的保险公司
中荷人寿	北京银行	巴黎保险集团	44年	欧洲第十大保险公司
中德安联人寿	中信信托	德国安联集团	127年	欧洲最大的保险公司

能够进入中国的外资保险集团，大多具有上百年的保险经营历史，有着丰富的管理经验和成熟的公司运营体系。外资公司在进入中国市场后，品牌效应没有被发挥出来有很多原因，监管限制导致的销售渠道受限是最重要的原因之一，与国内保险公司的广泛网点相比，外资保险公司客群到达不足，没有机会让中国的客户知道他们的品牌，或者了解他们的产品。

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其次，外资保险公司的经营也受到保监会的监管以及《保险法》的约束：

• 1、设立保险公司最低注册资本是2亿元，且必须是实缴货币资本（《保险法》第六十九条）；

• 2、保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用（《保险法》第九十七条）；

• 3、保险公司应当缴纳保险保障基金。有保证收益的人寿保险按照业务收入的0.15%缴纳，无保证收益的人寿保险按照业务收入的0.05%缴纳。保险保障基金应当集中管理，并在下列情形下统筹使用：在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向投保人、被保险人或者受益人提供救济；在保险公司被撤销或者被宣告破产时，向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济；国务院规定的其他情形（《保险法》第一百条、《保险保障基金管理办法》第十四条）。

• 4、除了受到《保险法》的约束，保监会甚至出台了专门的法规《中华人民共和国外资保险公司管理条例》来约束外资保险公司，以便保护内资保险公司。申请设立外资保险公司的外国保险公司，必须经营保险业务30年以上、总资产不低于50亿美元，并且在中国境内已经设立代表机构2年以下（《外资保险公司管理条例》第八条）。并且对于外资保险公司在境内的经营进行了如下特殊规定：

1、 外国保险公司与中国的公司、企业合资在中国境内设立经营人身保险业务的合资保险公司，其中外资比例不得超过公司总股本的50%。

2、 外资保险公司分支机构的许可审批所花费时间普遍长于中资公司。内资保险公司设立分支机构，取得正式许可只需要2-4个月时间。而外资保险公司获得批准的时间普遍要长于内资公司，大部分要长于6个月甚至有的要一年以上，有的申请甚至不会批准。

3、设立保险资产管理公司，应至少有一家股东或者发起人为保险公司或者保险控股(集团)公司。且该保险公司需经营保险业务5年以上;净资产不低于10亿元人民币;总资产不低于100亿元人民币，其中保险控股(集团)公司和经营有人寿保险业务的保险公司总资产不低于150亿元人民币。

由于以上监管和制度上的限制，以及外资公司稳健的经营理念，外资保险公司在国内的份额占比比较低。但值得称道的是，在内资保险公司野蛮生长时，在互联网保险、高收益万能险、高保额低保费的医疗险横行时，外资保险公司却依然中规中矩，遵循“保险姓保”的理念。他们更注重保单内涵价值，以专业和服务取胜，创造高附加值，而并不以保费规模增长为目标。

所以,对于追求服务品质的客户来说，选择外资保险公司更为合理。更为可贵的是，这些公司能够以人为本，在增值服务上更加人性化，后续理赔也更为客户着想、赔付速度更快。