《理财就是理生活--第4章》2021-06-17

       人的一生有五大财务需求：日常生活保障、子女养育、养老规划保障、财富增值及财富传承。但是不同的阶段的侧重点不同，我们不要本末倒置。

     文中提到的有些人觉得在本地买房太贵，然后去海外置业。这个就是搞错了侧重点，因为自主住房是刚需，当下的重点是解决日常住房保障的需求（增值账户），而不是投资买房以求财务增值（投机账户）。增值账户还没有搭建，一旦出现投资失误，影响太大。应该，先买一个小户型的房子满足刚需，然后再有余钱的情况下买房出租，也应该从自己熟悉的领域开始。像海外置业这样高风险，不熟悉的投资一开始投资比例不可以占比太高，以5%-10%为宜。

    文中还提到一类人，就是老年人，他们的财富需求应该以日常生活保障、医疗保障以及财富传承为主，增值账户的占比比例应该偏高，但是却把大量的金钱用于不熟悉的海外置业领域，这样投资也是不明智的。

    所以在投资的时候，要结合自己不同年龄段的财务需求，合理的配置自己财富的三个账户。就算某一个投资失败了，我们也有承受能力。

   财富配置降低风险的“黄金三法则”：跨国别配置、跨资产类别配置、增配另类资产

   跨国别配置，一般发达国家海外资产配置的比例是15%，目前中国大致有4%

   跨资产类别配置：比如有些资产是房地产，那关于房地产的所有资产可能都一荣俱荣，一损俱损。注意，有些金融衍生品表面上看可能不是房地产，但是底层产品还是房地产，这样就不行，一定要跨类别。

  增配另类资产：没有上市的，但是具有包装潜力的企业，比如REITS、风险投资，物业投资。。等

  风险事故后的补救：

    风险规避（撤资止损，转移其他投资止损）

   损失控制（采取措施，降低损失）、

   风险转移（低价卖给追账公司）

   风险保留（提前备好储备金和应对措施）

    合理合法节税（暂时不用）。分拆（人、地区、年度、类别）

    看房地产的三个指标：长期看人口，中期看土地，短期看金融

    选房看城市，还要看地区，重要的地段。还有就是关键需求（核心价值），其他的攻略可以看网上帖子，不要贪便宜（太便宜的绝对有原因）。

    提早家族传承规划，预防阶层下滑（不用）