干货篇：那些理财做的好的人，都明白了这几点（看完你会醍醐灌顶）

前段时间写了一篇文章《30岁学习理财，希望还不晚》，立下了flag，就是要好好学习理财。还写过一篇文章《我为什么嫁给一个往我身上扔鼻屎的男人》，从“非常科学”的角度解析了认识自己，认识男人的类型，对于选择老公和经营现在的婚姻都很有帮助。

今天我来写写经过最近一段时间的学习，我都有哪些感悟。

前段时间因为自己不会理财所导致的窘迫而痛下决心好好学习理财，于是我去参加了小白理财训练营，也在喜马拉雅听完了《小狗钱钱》这本培养孩子财商的书。

第一感受就是，这么多年白活了。

主人公吉雅是一个小女孩，很小的时候就明白了如何理财。所以有目标的去赚钱，合理分配投资，并且为自己积攒了一只“会下蛋的大鹅”，也因为她的这些而得到了很多高手的指导，也实现了她的梦想。

我和小狗钱钱里面的主人公吉雅一样，几岁就可以有赚钱的机会了。小时候奶奶家里开小卖部，我经常去帮忙，如果我懂得理财的概念，可以有目标的去赚取一些小钱，合理规划，或许现在会很不一样。后面爸妈下岗了以后自己开店组生意，我也是经常有很多很多零花钱，如果那时候像吉雅一样懂理财，现在也可以像她一样人生开挂了吧。但是截然不同的是，主人公吉雅因为在很小的年纪就懂得了如何理财，几十年过后，我还在奔波劳累，吉雅已经可以财富自由了。

所以，理财越早越好，财商教育，从孩子抓起。

很多人都忽视了复利的收益

理财理的好，就是是一个复利累计的过程，（复利，Compound interest，是一种计算利息的方法。按照这种方法，利息除了会根据本金计算外，新得到的利息同样可以生息，因此俗称“利滚利”、“驴打滚”或“利叠利”。只要计算利息的周期越密，财富增长越快，而随着年期越长，复利效应也会越来越明显。）

所以，在时间的长河里，越早理财受益越多。错过5年就有可能错过一栋房子。

而我们曾经因为不会理财而错过的金钱不只是你花掉的那些，打个比方，我们计算一下我们浪费掉的钱，我每年旅行中为了贪图享受住的酒店额外浪费掉的费用等是3万元的话，那我如果把这三万放在理财系统里，我损失的可能不只是3万，而是3万的几倍。

我拿在训练营里的例证出来给大家看看——世界第八大奇迹复利。

我们还是拿数据说话。假设有小明和小强两个人，小明的理财意识觉醒得比较早，20岁的时候就开始投资。小强呢，要稍微晚一点，25岁才开始投资。看起来只是差了5年，差距不是很大，只要抓紧时间，就能迎头赶上，可是，事实的真相是什么呢？

假设两人都是每月定投1000元，每年的收益率为12%（定投基金完全能够达到）。

小明从20岁开始投资，共投资10年，到31岁的时候就不再投入本金。

小强从25岁开始投资，一直投入本金直到60岁。

我们来看一下，当他们到60岁的时候各自都有多少钱呢？

60岁的时候，小明有822万，小强有733万，即使小强的投入本金是小明的3.5倍，最终也还是没有追上小明。并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小强始终落后于小明，仅仅就是因为相差了五年。

还有一个恐怖BUG，就是通货膨胀

这个相信大家都体会很深，通货膨胀的意思就是货币的增长速度快过商品增长速度。

通货膨胀最直接的影响就是财富的缩水，CPI每年上涨5%，相当于你的财富每年缩水5%。举个例子，今年有1万，通胀率5%，到明年就变成了10000*（1-5%）=9500元，直接少了500元。钱还是1万，数额没有变化，但购买力已经只有9500元了。

所以，学好理财也就是在努力跑赢通过膨胀。

其实我们想想，什么都是越早越好，早点买房，就不至于在现在房价大涨的时候买不起房。还可以顺便赚一大笔。早点学习理财，生活就不至于没有目标没有概念，浑浑噩噩的错过了太多。早点买保险，也不至于在年老的时候反应过来要买保险的时候而支付高额的保费。

我们刚来南宁的时候，房价才2000多，现在均价是12000。而我还算比较幸运，房价5000多的时候，我就决定买房，我看上的房子我妈不喜欢，但是我就一直坚持，于是跟妈妈说首付的钱算我跟你借的。就这样坚持买下来了，虽然很小，但起码让我们在陌生的城市有容身之地，而且现在再买，不但白花了几年的租金（一年2万，过去的5年就是10万），而且现在的房价也在涨，又多花了10万不止。所以我建议现在还在租房的年轻人，如果可以弄到首付钱，可以先买房，每个月的房租可以用于月供了，最后房子是你自己的。等到攒够钱再买，要等到何时呢，我们的收入永远跑不赢通货膨胀的。

我在上大学的时候，拿国家奖学金8000，那时候在学校里做学生干部，晚饭基本天天有人安排。所以我其实是可以攒下很多钱，如果我再利用我手头的资源做点小生意呢？并且如果能够很好的投资，或许我毕业就可以买房付首付了，但是那时候我天天去逛街买衣服。真的很遗憾。

既然错过了，就从现在开始好好学习，想想真是一惊，幸好现在还不晚还不晚！最早的开始时间就是现在。

但是，凡事都应该有一个平衡，投资理财安全是第一

大家听完我的分享会不会就宠宠欲动赶紧去投资了呢，我在这里劝勉大家，投资理财一定要经过系统的学习，专业的研究才行动。现在这个社会的陷阱太多了，有很多东西不是我们小老百姓能够看得透的，所以一定谨慎谨慎再谨慎。

两年前，我家里经历了一场风波，就是因为不谨慎引起的。那个时候我要去回校读书，所以想着收入停掉了，那么就做一些投资吧，保证每月有现金流进入。

那个时候更是投资小白，不懂金融理财，想着就别碰那些金融方面的了，投资一些实体吧。于是就投资了酒店和菜市场，谁知后面酒店老板死亡，菜市场开发商跑路。而我们所签的合同也是漏洞多多，就这样，投资的钱都打水漂了。

那次的经历对我的打击不小，毕竟不是一笔小数目，我时常怀疑自己，否定自己。

后来我冷静下来总结，这个经历给到我的教训：

第一， 远离高利率的投资，切忌贪婪：当时我们投资这个就是觉得回报率高，但其实，回报率高的很可能是陷阱。而且现在很多企业都是外表风光，其实里面早已经资不抵债，所以看好自己的腰包，不要轻信所谓的入股，尤其是高利率的投资。很多时候真的有投资福利还轮不到我们，人家内部早就瓜分了，只有被包装过的陷阱才会通过朋友介绍推销等方式送到小老百姓面前。

第二， 一定要有一个律师：很多合同的漏洞等问题我们作为外行是看不懂门道的，而这个时候律师就能起到非常好的作用。如果我当时在投资之前咨询过律师，可能就不会有现在这么大的损失了。后面我买房的时候也是都会找律师查开发商的财务状况，有些开发商已经是官司缠身，账户被查封了。那这个时候就小心了，很有可能房子会烂尾或者延迟交房，一房多卖等情况。我在新区买过一套房，开发商就是有这样的情况，好在我及时知道情况退出了，损失了几万块钱总比后面损失的更大好。前段时间我问其他的业主，他们说房子延迟两年才交房，并且到现在房子还没有通过验收，等于说房子盖好了也一样不能住进去或者租出去。

第三， 任何事情别怕麻烦，多打听，多了解：以前我是一个比较懒得人，很多时候喜欢吃“现成”的，自己懒得去动脑子。而经过这么多惨痛的教训以后，现在我凡事都不着急了，比如就算我现在学习了理财，我也不会急着去投资，而是要了解透彻。要运用辩证思维，多问几个为什么？最坏的结果是什么？所以大家虽然听我讲述了理财有多么重要，也要有自己独立的思考，去系统学习以后再去做打算。

今天说的内容有点多，但是都是自己亲身经历过的，句句干货，希望对大家有帮助。

下一次，我会写写：

我们能把握住的投资都有什么？

男人也分资产型和现金流型，嫁给资产型男人，作为妻子可以做点什么？

除了理财的复利，人生中还有哪些的复利？

如果你觉得我的分享让你有收获，记得分享给别人哦，我也希望观念也可以通过传播变成一种复利去帮助更多的人。

谢谢大家~