五十岁以上老人可以购买哪些保险？
最近遇到很多客户咨询唐人保保（微信：bxzxfrs），父母年龄大了（一般超过50周岁了），还有什么商业保险可买。父母年龄超过50周岁，有些重疾险产品是可以投保的，但是保费比较贵，购买到的保额通常比较低，而且可能因为身体有各种既往疾病而无法投保。除了重疾险，可以选择其他保险产品作为保障，比如防癌险、医疗险、意外险等。
重疾险
年龄50岁以上还能买一些重疾险，但是产品非常有限。
首先是保费比较贵。长期的重疾险保费跟年龄有关系，年龄越大保费越高。50周岁以上的被保险人，保费一般都会倒挂了，也就是保费总额超过了保险金额，特别是一些储蓄性质的重疾险产品。这样保险的杠杆作用就会非常小，起不到保险保障的作用，或者起到的作用非常小。
其次是免体检保额较低。保险公司为了控制风险，根据不同的年龄设置一个免体检保额，投保保额超过免体检保额就需要参加体检。通常51-55岁的免体检保额最高是10万，较高一些的可以达到20万。56岁及以上的被保险人，几乎所有的保险公司都会要求体检。
最后是既往疾病较多。大部分人随着年龄的增长，身体也会出现这样或那样的小毛病。男性比较常见的既往疾病有脂肪肝、超重、高血压、幽门螺旋杆菌阳性等，女性比较常见的有甲状腺结节、乳腺结节、子宫肌瘤、小三阳等。投保时保险公司问到的既往病史比如手术史、住院史、体检异常史，都要如实告知。人的年龄越大，积聚的既往疾病就越多，那么投保时的核保结果就越不利。
虽然存在以上不利因素，但是还有一些重疾险产品可以尝试投保。
1、弘康多倍保
弘康多倍保是一款保障终身的返还型重疾险，类似于市场上的平安福、新华无忧人生等产品。虽然是返还型的重疾险，但是弘康多倍保并不是在某个年龄返还所交保费，而是在不发生重大疾病的情况下，身故了也可以赔付保额。弘康的保费比较便宜，50-55周岁的老人还可以选择20年交费，不会出现保费倒挂的情况。以下是50-55周岁年龄段对应的保费，保额10万（超过10万需要体检），20年交。
通过以上的保费列表我们可以看出，除了55岁男性，其他年龄都没有出现保费倒挂的情况。年龄超过56周岁不建议投保该产品，因为都需要参加体检。
弘康多倍保可以通过线上投保，但是如果有既往疾病告知，就只能线下填写纸质投保资料，提交所有的病例资料，由人工进行核保。
弘康多倍保在线投保地址：
2、弘康健康一生A
弘康健康一生A是一款消费型的重疾险产品，没有身故责任，所以保费比较便宜，比较适合50-55周岁的被保险人投保。该产品可以线下核保，核保较为宽松。
弘康健康一生A只有重大疾病（50种）、轻症（15种）、轻症豁免责任，没有身故责任。轻症疾病是额外给付的，赔付保额的30%，最多赔付2次。如果在保险期间内没有罹患重大疾病，直接身故了，保险公司仅退回现金价值。
弘康健康一生A的保险期间可以选择至70周岁、至85周岁、终身，保险期间可以选择10年、15年、20年、30年交。由于可以选择保障至70周岁和30年交费，所以保费比较便宜。以下是不同年龄10万保额，20年交对应的保费。
以上是20年交对应的保费，如果选择30年交费，年交保费会更便宜。
如果有健康告知，需要线下填写纸质投保单，由人工核保来进行核保。
弘康健康一生A在线投保地址：
3、百年康惠保
百年康惠保和弘康健康一生A类似，都是属于消费型重疾险产品，没有身故责任，只有重大疾病和轻症、轻症豁免责任，保费较为便宜，比较适合50-55周岁老人购买。
百年康惠保包含100种重大疾病，30种轻症，轻症赔付保额的25%，最多赔付1次。和弘康健康一生A相同，如果在保险期间内没有罹患重大疾病而是直接身故了，只能退回现金价值。
百年康惠保有两个保险期间：至70周岁、终身，缴费期间可以选择10年、20年、30年交。
以上是20年交对应的保费，如果选择30年交费，年交保费会更便宜。
百年康惠保不能线下投保，只能在线投保，一旦有稍微严重一些的既往疾病（比如甲状腺结节、乳腺结节、小三阳等），就无法继续投保。
百年康惠保在线投保地址：
防癌险
如果老人年龄超过55周岁，市场上已经没有任何一款合适的重疾险产品，那么我们可以退而求其次，投保只保障癌症的老年防癌险。老年防癌险的投保年龄宽泛，50-75周岁均可以投保。
因为只保障癌症，老年防癌险的核保政策要比重疾险宽松一些，并且不用体检。不过由于癌症比较高发，所以保险公司为了控制风险，老年防癌险可投保的保额最高是20万。
老年防癌险产品比较多，有的保障原位癌和特定癌症，有的不包含；有的保障终身，有的保障定期（比如10年、20年）。不过大部分老年防癌险都是相似的特点，比如最高投保年龄是75周岁，等待期是180天，身故退现金价值或者保费，最高投保保额10-20万，不用体检。
长生寿鑫宝防癌险在线投保地址：
医疗险
50-60周岁的老人不管是否有重疾险或者防癌险，都有必要补充一份医疗险。市场上热销的百万医疗险保额最高可以达到500万甚至更高，可以全部报销自费药，有的还可以智能核保。比如复星联合的乐健一生、平安e生保、太平医保无忧、安联臻爱2018等。
以太平的医保无忧为例，选择100万的保障计划，癌症医疗保额是200万，有恶性肿瘤住院医疗直付服务和就医绿色通道服务。51-55周岁有社保的费率是1091元，56-60周岁有社保的费率是1391元。太平医保无忧的保障责任如下：
如果被保险人年龄位61-65周岁，可以选择安联的臻爱2018，但是如果超过了65周岁就没有任何医疗险可买了。
医疗险在线投保链接如下：乐健一生、平安e生保、太平医保无忧、安联臻爱2018
意外险
因为意外伤害发生的风险和年龄的关系不太大，所以即使老人年龄超过了50周岁，可以投保的意外险也有很多。目前市场上大部分意外险产品最大投保年龄都是65周岁，且0-65周岁的保费相同，所以除非老人的年龄特别大，还是能买到意外险产品的。比如华泰财险个人意外险、史带星享百万人生意外险等。
如果年龄在65-80周岁，则可以考虑一些专门针对老年人设计的意外险，比如安盛天平夕阳红老年意外险、明亚天安老年人意外险。
