一场感冒引发的纪实让我们认清了钱在用时的匮乏与在医疗资源紧张下无力调用的无奈。作为一名保险从业者将带您一起了解保险，手把手告诉您怎么配置自己的保险。

      对个人和家庭而言，重要的保险有三类：身故责任险，重疾险，医疗险。

                              身故责任险

      顾名思义，是被保险人身故后给付保险责任的险种，包括自然死亡、意外死亡、猝死等。

      身故责任险重在身故后家庭及个人责任的规划，一般建议家庭年收入的10-20倍，具体数字取决于家庭的实际情况，如：孩子个数、孩子年龄、配偶收入情况、家庭开支情况等等。

      眼下很多存多少存几年，保险保多少。其实鱼和熊掌不可兼得的道理我们都懂但轮到买保险的时候就好像不适用了，特别是意外险。建议买保险就单纯买保险，在没有发现伤害的前提下先去对比。

                                  重疾险

      重疾险，是指出现了基于保险合同条款中的重疾进行给付的险种。不要治疗发票，只需要医生的诊断报告，通常对医院等级，医生职级有要求。

        重疾险重在补偿因重疾造成的治疗损失，收入损失等，一般建议家庭年收入的5-10倍。随着保险的逐步完善，重疾险中通常包含重疾、重疾、轻疾，甚至各种疾的赔付都不止一次。

        重疾险分定期型的与终身寿险型的。两者的差异除了价格外，保障范围上也有大的区别，同时人的健康状况也是动态的，不一定什么时候都可以投，特别是终身型重疾险。所以经济条件允许，建议终身型的或终身+定期混合型的。

                                      医疗险

        医疗险，重在弥补社保的不足与家庭因病损失等，同时也是重疾险的必要补充，因为重疾种类有限，病种无限。如果说重疾买的是大数概率，那么医疗买的就是对付满面开花吧。

      这个险种没有具体的额度，现在很多保险公司都会有套餐推出。但有一点需要提醒，不是保额越高越好，首先要考虑自己或家庭的融资能力，不然也是保费的浪费。通常该险种均为消费型的，就想车险：一年到期了就得重新续，不续就无效。车险有人查，医疗险不续可没人查。所以自己要对自己的身体健康与财务健康负责。

      以上就是我们个人或家庭常用到的三个险种介绍，其中数字仅供参考，各人请按需求进行把控。保额没有上限，但并非越多越好，因为生活不止有保险，不要让保险影响了诗和远方，一般不超过家庭年收入的20%。

最后介绍下投保注意事项：

1. 健康投保，如有体检异常，请如实告知客户经理，由客户经理权衡是否录入投保系统。否则后期可能面临理赔纠纷；

2. 对比保费，保额，保障范围。哪家保险公司不是重点，重点是最后到手上的是保险合同不是保险公司，公司再好那都是“别人家的孩子”；

3. 哪些赔，哪些不赔，哪些赔过后还有哪些赔，哪些没得赔；

4. 同等条件下优先选择有医疗绿通服务的产品，很多合资公司都有，比次数，比范围。可以帮助预约床位、预约挂号、预约专家、预约会诊等等；

5. 买保险不是还人情，因为同样的保费可能保额有五成的差额，保障范围有五成的差缺，出险的话这部分谁来补足；

6. 到正规的保险渠道进行选购：

a. 保险代理人，存在于传统保险公司。全民卖火一款产品，产品单一，客户对比不方便；

b. 保险经纪人，存在于保险经纪公司。集各保险公司主流产品于一身，甚至有和保险公司合作开发的产品，对产品一览无余，可以提供最合适的产品，更具备风险顾问的角色。

c. 被保监会认可的渠道。

感谢自己的分享，希望对大家有用~

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                                  感谢你的阅读，俗话说良好的沟通来自真诚的自我介绍

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【姓名】  赵大荍 Heilun

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【座右铭】以输出为导向的学习，以结果为导向的实践。

【职业】  一开咨询|创始人，预见财富|合伙理财师，提供全方位的财商启蒙及资产配置咨询服务，包括：财商启蒙、金融桌游入门、境内外保险规划、公募基金、价值股票及房产投资咨询。

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