经常被你嫌弃的“死工资”，关键时刻就是你的“保命钱”
我在体制里上班，大家不时都会聊到死工资这个话题。
谈起“死工资”，大家似乎都有“食之无味，弃之可惜”的感觉。我是某个全国“百强县”的公务员。每个月拿到手的可支配收入也就4500元左右，房子是用公积金按揭的，每个月还要额外掏2500元左右交剩下的房贷和装修贷。家中其他的开销基本靠老婆的工资。在我看来生活还算不错的。我们这个圈子的，财务状况也大同小异。
有个同事A君，是个口无遮拦的家伙，我确实不怎么喜欢他。这家伙动不动就对我们讲，靠着死工资，天天那么卖力有什么用？没钱没关系，体制里谁给你提拔？这一眼就能望到头的生活没意思。
也有其他同事认可A君的观点，但大家听听就算了，生活还要继续。大多数体制里的人，真的就像一只井底的青蛙，抬头看到的天空就是他眼里的世界。即便哪一天，他突然有机会跳出那口井，也没有了年轻时的那股勇气。
我是一个心性谨慎的人，领导形容我是80后的脸，70后的心。我不怎么爱冒险，所以对体制也不排斥。毕竟嘛，人有多大胆，就有多少财。想成为千万富翁，智慧和运气都缺一不可。
为了摆脱平凡的生活，A君不动声色地开始炒房。当我们都知道他炒房的时候，他的生活已经坍塌了。由于炒房的钱借的是高利贷，又碰到2014年楼市的低迷，他的资金链断裂了。从现在看，A君倒在了黎明之前。
井底之蛙最怕互相攀比。其实我身边还有不少像A君这样的同事。有的抱怨社会不公平，羡慕那些富二代官二代拆二代，生来就那么有钱有资源；有的抱怨单位垃圾，前景暗淡，福利都被卡掉了，什么油水也没有。这些同事唯有嘴皮很溜，却看不到任何改变自己的行动。
我最讨厌抱怨。对这些负能量的同事，用“哀其不幸，怒其不争”来形容是再合适不过的了。有句话说的好：拖垮你的不是死工资，是能接受死工资的心态。安于现状的人，最害怕的是改变。
我也是拿“死工资”的人，我知道自己到底有几斤几两，所以我对这份工资保持着一份敬畏。对“死工资”的改观，起源于一次P2P定投。
我比较喜欢记账。P2P刚开始火的时候，随手记（一款记账APP）上的固定收益理财产品“盈安宝”年收益率达到过12%。
当时也是个理财小白，就兴冲冲地把两万私房钱投进去了，每天看着APP提示我又赚了几块利息，心理满是小成就感。
有一天我突然想，如果把我的工资折算成P2P理财投资，那本金该有多少？如果把年底绩效奖加起来，我每个月平均工资保守算8000元，年工资为9.6万，如果按照10%的理财收益率，要获得和工资相当的利息，本金要达到96万元。如果按照银行理财5%的无风险年收益率，本金还要翻倍达到192万元。
如果从这个角度看，我们的“死工资”还那么“鸡肋”吗？
其实这就是从现金流的角度去定价“死工资”，而且还加上了风险定价。如果再把现金流视角拓展到我们生活的其他方面，很多原来无法做决定的选择，不会变得迎刃而解。
在《穷爸爸富爸爸》这本书中，就是用现金流来定义资产和负债的，这是理财入门要掌握的最核心概念了。
能给你带来正的现金流的就是资产，而给你带来负的现金流的就是负债。
假设你现在有一套按揭房产，如果是刚需自住，每个月要交2000元的房贷，那这套房子对你来说是负债。如果你能想办法把这套房子租出去，每个月收入租金3000元，那这套房子就变成了真正的资产，每个月能够给你带来1000元的正现金流。
如果我不想把房子租出去，又想让房子成为资产该怎么办呢？
假设你可以拿房子做个抵押贷款，比如贷款50万。再拿这个贷款进行再投资，如果投资收入能够覆盖贷款利息和房贷，这就实现财富增值目标了。当然这种方法风险比较大，很考验投资眼光，不建议一般人这么做。
所以，要想让自己的生活变得更美好，无非就是不断地寻找低风险的、正现金流的资产。
对于普通人来说，不是富二代、官二代、拆二代也没关系，你的劳动收入就是你最有保证的资产。
在这个指导思想下，我学会了用乐观的心态去喜欢我的工作，原来大手大脚的消费没有了，因为这会消耗我的现金流。为了房贷少还一点，我还把老家的房子租给城里人。
本来不想买车，但因为工作需要，确实要开销，但我绝对不会为了有面子而超出预算。有尊严的生活，不是靠面子就能撑得起来的。
现在我十分注意保养自己的身体，每天锻炼雷打不动，还给自己买了适当的保险。在我眼里，健康是最重要的资产。没有健康，一切财富都是浮云。
现在还很流行一个叫被动收入的概念。被动收入就是所谓的“躺着赚钱”、不必主动投入时间精力的收入，比如存款的利息、房子的租金、理财投资的利息、股票基金的分红……不好意思，我现在的被动收入还比较少。
有这样一个公式：财务自由度=被动收入/日常支出*100%，当“被动收入>日常支出”时，意味着你无需为生活的压力而奔波，这就是所谓的财务自由吧。
理财是平衡收益与风险的技能，财务自由算是中层目标，理财要达到的更高目标是实现精神自由。虽然我现在还抱着“死工资”，但我正朝着更高目标前进。
