分享给新手财蜜的理财小经验，希望对大家有帮助

先说下我自己个人的经历吧，我的月收入也不算多，大概在7-8千的样子，这个收入在二线城市也算勉强可以，以前没有理财的时候，买化妆品、护肤品、衣服裤子之类的，基本上剩不了什么钱，现在每个月消费只是减少了2千左右，却能有5-6千的余钱，不包括理财收益和开源收益。

1、理财只是锦上添花，不是雪中送炭

我先给大家几个简单的道理，理财思维能够很好的帮助我们从消费端节省资金和投资端累计资金，换句话就是消费变得更理性，减少一些不必要的消费，资产投资增值了。其实一个人只要有了理财意识，开始理财后，自然就会改掉乱花钱的坏习惯。就拿我自己来举例说吧，以前吃一顿饭，对于价格根本不会敏感，100左右的浮动都觉得不是事，自从理财之后，就会自己算账，5万元的6%年化收益，一个月就能赚250元。

2、不要沉迷于理财，相对于某些人来说，花同样的时间学习比花同样时间理财收获更大

理财主要针对有还未获得原始资本积累的人群，也是现在很大一部分的现状。我身边有不少的朋友就是这样，平常没事的时候，谈论比较多的就是股票、期货这些东西，但是他们的工作和这些完全不相关，如果把相同的时间和经历花在学习新技能上，相信会收获更多的人生经历和财富。

3、理财和投资的差异

理财对于一般人的概念就是管理个人资产，用于保值增值，投资就是理财收益中的一部分。这样的想法其实是很狭隘的，因为理财规划远远不止于此。理财规划包括了你生活中所有涉及到金钱或者资产的管理，包括对未来生活的规划，计划旅行、计划买车买房、计划子女教育、计划父母赡养等等，都是属于理财范围的。

4、理财要有计划，不要盲目理财

首先你要明白，你不是为了理财而理财，而是为了提高生活质量，实现财务自由而理财，理财不能一时兴起而几分钟热度，一定要有长远的打算，比如何时买车，何时买房，甚至何时创业等等。

5、理财有风险，投资需谨慎

理财有风险、投资需谨慎这句话很多人都听过，也明白，就是有时候可能在利益面前，会把风险抛之脑后，如果遇到一些收益较高的理财产品，即时知道风险高，还是会选择去赌上一回，这其实是非常不健康的理财方式，一定要选择我们自身风险承受能力之类的理财方式。

6、理财胜在坚持

在确定了自己的理财计划之后，一定要长期坚持下去，不要因为有时候的个人冲动，中途破坏了整个理财计划，比如突然觉得上班辛苦了累了要来一次说走就走的旅行，突然觉得自己最近皮肤非常差，要买几款比较好的护肤品、面膜之类的，你坚持一段时间过后，一定能够看到自身财务状况的改变，就会有动力一直坚持下去。

前面说了一些理财理念的东西，接下来跟大家分享下，我自己是如何做好理财规划的，这里要提一下我老公，因为他也是出了力的，我现在自己用的就是他自己写的一款小程序，来记录分析资产状况，当然一开始我也是用表格梳理好思路后，让他帮忙做出来的，因为每个人都不一样的情况，我始终觉得市面上的记账或者理财工具，并不能完全满足我的需要。你们自己可以根据自己的情况，选择合适的方式来记录分析

1、分析自身目前的财务状况。其中包括目前的收入情况、资金流水、资产负债等，包括但不限于目前的工资收入、投资理财收入、兼职收入、日常开销、未还清贷款（车贷、房贷、信用卡分期等等）。每月产生的可理财资金=劳动收入+资产收入-个人消费-债务偿还。

2、评估个人理财偏好和风险。这一步是理财规划中很重要的，很多人平常会忽略掉这个细节，其实这是必须且重要的一步，理财的风险高低影响到你理财收入的稳定性，也回直接决定你在一个时期之内的理财收益的多少。

3、明确理财目标和理财计划。有了目标和计划，你才会更加有动力，你才知道该如何去做，很多时候可能每个人都有大概的一个目标，比如30岁要买一套100万的房子和一辆20万左右的代步车，其实这是很模糊的概念，不具有任何指导性，一个好的理财目标应该像工作任务计划一样，细化拆分大的目标，明确每个小目标的时间节点，比如30岁之前要买一套100万的房子，预计首付加各种手续费40万，现在26岁了，这4年每年需要10万元，再按照自己目前的状况拆分到没一个月的计划上去。30岁-31岁，再计划买一辆20万左右的车。

4、管理好理财资产配置情况。理财资产配置是实现理财目标和风险控制的关键所在，现在的理财产品有很多，有的风险很低收益一般，有的风险和收益都算中等，有的高风险高回报，也有极少数的低风险高回报的理财产品，这种产品一般需要运气才能购买到。一定要根据自己的实际情况来选择合理的资产配置。

目前市面上常见的理财产品大致如下：

低风险低回报：国债、保险、银行定存、火鸡、银行理财产品等

中风险中回报：债券基金、P2P理财、信托理财、黄金等

高风险高回报：股票、外汇、期货等等

低风险高回报的这里就不多说了，这种产品一般很少，而且大多都是新型产品，就好像十几二十年前的股市，那个时候入市的人，基本上都赚钱了。

5、根据自身资产状况合理调整。比如你生活中总会遇到各种各样的突发事件，这个时候一定要对理财计划作出黑的调整，有时候可能涉及到的资金比较大，达到10万、20万甚至更多，一定会打乱原定的理财计划，如果不及时作出调整，肯定会影响年终的最终理财收益。

最后，在给各位小她的财蜜们一个提醒吧，理财只是我们资产增值，实现财务自由的一个辅助手段，凭借自身的能力提升赚钱才是真正的出路，千万不要过分沉迷于通过理财走向发家致富。