武汉贷款规划之流水规划

在做各类贷款的过程中，很多人因为流水不足的问题不能选择一些好的贷款产品，贷款是一个系统化的工程，不能等到要用钱的时候手忙脚乱，要提前做好前期规划。

如果你的房子、职业等已经固定的前提下，影响你的贷款审批和额度的是流水，许多人因为流水不足、负债过高而被一些好的贷款产品拒之门外。

流水的规划同样对按揭贷款也有帮助，所以只要你想买房做按揭贷款，至少需要提前六个月做好流水规划。

所以应该如何做好流水规划呢？我们先来看看银行承认什么样的流水。

总结一下银行可以认定的流水有五类：

1.税后打卡工资流水；

2.租金流水；

3.其他固定收入流水；

4.对公进账流水；

5.对私进账流水。

我们对流水进行一个五级分类：

一级流水：税后打卡工资流水

1、固定日期（遇节假日提前）转入；

2、转账方是公司，或者看不到转账方；

3、备注都会显示：工资或者代发工资

4、正常的税后工资因为缴金、缴税的原因，都是精确到分的。

二级流水：租金流水

1.要有租赁合同；

2.要有租赁合同规定的租金流水；

3.流水日期要相对固定，在合同约定日期三日内，最好都在合同约定的哪天。

三级流水：其他固定收入流水

其他固定收入流水一般包含：补贴、避税工资、报销等，不同职业会有差异。

其他固定收入流水一般要符合以下特点：

1.固定日期（遇节假日提前）转入；

2.避税工资一般是公司财务的私人账号来发这个钱。补贴、报销等情况是公司账号的形式发放；

3.一般没有备注，有些人说要备注工资，这是不符合逻辑的。

四级流水：对公进账流水。

五级流水：对私进账流水

1.避免自己和配偶互转；

2.避免即进即出；

3.进账要看起来像业务收入。

如何规划流水？

流水规划的最大逻辑是：模拟现实+表面合规性

1.模拟现实。简单来说，流水规划要符合现实中的逻辑。

2.表面合规性。之所以模拟现实（再怎么模拟也是假的）有用，是因为在综合评估风险可控的前提下，银行看的是表面合规性。

流水规划具体怎么操作？

一、一级流水如何规划？

如果有税后打卡工资，就不用准备了，再准备一份反而是不符合逻辑的，因为你不能同时签两份劳动合同吧，发两份税后打卡工资吧。但不排除有些公司就是没有打卡工资，或者你是自由职业，也没有打卡工资，这个时候就需要准备一份了。

为了达到一级流水准备的标准，需要做两件事：

1、准备一个不显示交易对手的银行卡；

现在都知道的是用中信卡，但问题是你知道了，银行的人也知道了，然后离风控规则调整也就不远了，然后就不符合表面合规性的要求了。

如果你要准备一级流水，可能还不得不去办个中信卡。但是呢，做这件事的时候得提前知道这么做可能面临的问题，那么就不能把宝全部压在一级流水准备上，避免到时功亏一篑。

2、每个月固定日期（遇节假日提前）往里转账，转账的时候备注：工资或代发工资。

二、二级流水如何规划？

一般情况下租金都是付三押一，那自己要计算好日期，假设租赁合同规定的租赁日期是从1月1日到12月31日，规定的付款日期是每3个月前面那个月的15日。

1.第一笔钱基本上是1月1日之前的几天打进来；

2.第二笔钱在3月15日，第三笔在6月15日，第四笔在9月15日。如有延迟，别超过3天，现实中交租金一般也没有那么准时的。

这种就通过租房人的个人卡固定转到你名下的借记卡就行了，转账备注一下：租金。注意：个别的银行是要求租金不超过个人税后打卡工资的，超过就不认可了。

三、三级流水如何规划？

在现实中有这么一种情况，一个人月收入3万，但这样税收太多，有些公司会帮助员工避税，1万打卡工资，2万转账给员工，或者2万打卡工资，1万转账给员工。

四、四级流水如何规划？

没什么好规划的，对公多少就是多少。

五、五级流水如何规划？

五级流水是无规律流水，那可以比较随意的往里转钱，不要夫妻互转或者即进即出就行。一般情况下，夫妻的五级流水，银行是一起认定的。

武汉融哥是谁？

武汉融哥（微信-2890310482）是武汉融资和楼市界双栖明星，专做武汉房屋抵押贷款、垫资赎楼、信用贷款、车抵贷、首付款运作、房产投资分析。

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