有病治病、无病养老，我差点就信了

刚入行的时候，培训老师总会给你宣传：买保险就是一本万利的买卖，客户怎么样都不吃亏 —— 假如生病了，按合同来，买一赔十没毛病；假如没生病呢，老了就把保单的现金价值取出来环游世界。怎么样？客户是不是怎么都是赚啊。

我好事的问了一句：老师，把现金价值取出来，那不就是退保了吗？不就没保障了吗？年纪大了不是更需要保险吗？

出去！

走你！

后来，公司开新产品说明会：呐，这就是我们公司最牛的产品了。XX万能险，顾名思义，万能险呢，就是万能的意思。怎么万能呢？客户交一笔钱，不但能获得身价、重疾、医疗、意外全方面的保障。你看，最牛的是，还能拥有一个万能账户累积生息，保费在账户里分红，到了80岁，你看这个账户，它是又能领钱、又不影响保障。你别看这款产品佣金低啊，佣金越低的产品越好！说明什么？说明公司不赚钱，让利给客户了啊！真良心产品。

老师，按中档收益，80岁好像账户上就没钱了的咧？如果按低档收益，60岁好像就没钱了的咧？

出去！

走你！

再后来，为响应保监会文件关于“保险姓保”的口号，据说保险要回归保障的本质，去掉这些那些的幺蛾子。老大让大家每天都在朋友圈宣传三遍：不得了！返还型保险即将全面停售！现在买保险，不叫“买”，叫“存”保险，以后的保险就和车险一样，没出险也不会返还保费！你错过了房地产，不能再错过“金融房产”了！

老师，消费型保险不是比返还型要便宜很多很多吗？

出去！

走你！

说到车险，我们就以车险为例：一辆奔驰C级的保费大概1万/年，这是这辆车的保费成本，费用到期不返还。如果我们把它设计为返还型可不可以？当然可以。如果你愿意缴纳20万的保费，按5%的分红，当保险公司用这20万创造出1万的收益，自然愿意把20万的本金还给你，这就是“留本金、花利息”的理论。但是，为了返还型车险，你愿意一次性交20万保费给保险公司吗？

当然，我并不是说返还型产品就一定又贵又差，对于不擅长理财的家庭，返还型保险是懒人理财、强制储蓄最好的方式。Dora老师写过一个故事，有个烟民去看医生。医生说：你要是不抽烟，攒下的钱都够提一辆玛莎拉蒂了。那个烟民回答说：医生，我看您不抽烟呀，可是，您的玛莎拉蒂呢？

出去！

走你！

没有一个强制储蓄的计划，钱就是在不知觉中花掉了，到最后，我们也没有买上玛莎拉蒂。而保险恰恰能够提供这样一份理财需求：零存整取，到期返还。同时，保险公司资金庞大，收益稳定性好，在没有缴费压力的前提下，很多的返还型产品都有着不输给消费型产品的定价优势。

那么，回到我们的问题：有病治病、无病养老，世上真有这样的产品吗？你不是说了，退保变现，保障也随着终止了吗？No，No，No，福利来了 —— 同方全球人寿庆祝成立十五周年，隆重推出“同佑e生”重疾险：身故+100种重疾+50种轻症不分组三次赔付！假设0周岁小男孩，购买50万基本保额，25年缴费，每年仅需保费3700元！重要的是：当被保险人年满80周岁，不但返还所有保费，而且全部保障依然继续有效！

说未来钱要贬值的同学，你站出来，请问：钱放哪才可以既安全又不贬值呢？你确定不考虑在未知的将来，有一份已知的财富？

不，我的钱可以用来炒股票、买基金、炒房产 ......

出去！

走你！