听说你买保险只关注保费?

我们能有买保险的意识已经是很好的，但是买保险要买适合我们的，而不能随波逐流，别人买啥就买啥，也不能什么都不知道就买了，毕竟保险买了就是要陪伴我们一辈子的，要知道它很有可能比你的另一半还长情哦。

今天，噢不，是昨天，有位小姐姐找到我，问我某个重疾险，50万保额，保费是多少？我问小姐姐：你是想买重疾险么？你有去了解这个产品么？有没有想过自己适不适合这个产品呢？小姐姐过了会才回我说：不是只要保费低，保额高就好了么？

老铁们，买保险只管保额和保费么？你们也是这样么？如果是的话，那我想问一句：what are you 想啥咧？保险怎么可能只要保额和保费呢？那要专业人士作甚呢？每个人都上网搜一下那个保费低就好啦！

既然小姐姐问了重疾险，那我们今天主要讲讲重疾险吧，重疾险要关注哪些呢？时间太晚，那我们先就保险合同来看。我们主要要关注的是等待期，保险责任，责任免除及保额问题。当然，作为投保人的我们，首先关注的是保费啦，要是保费太高，我们根本就交不起，那还谈啥高保障呀，那就神马都是浮云啦。保费的话一般占到家庭年收入的10~20%，具体是根据每个家庭的具体情况而定的，所以在买保险之前我们就要将我们的收支计算好，按照四大账户将家庭资产分配好，这样才不会出现，前期交保费没有任何问题，但是后面交不上保费的尴尬局面。

等待期是什么呢？很多人应该早就懂了，但是我们要照顾一下那些忙的吃饭都是赶着吃的小蜜蜂们，他们可能没有美国时间去了解（突然想到：小蜜蜂们可能也没时间来看帖呀！知道真相的我眼泪掉下来）。其实除了我们作为投保人会选产品，选保险公司，保险公司也是会选择要不要承保的。等待期就是你投保后的一个时间段，在这段时间内，如果你发生了符合保险合同的重大疾病，那么保险公司是不予理赔的，他们只会给你退还保费，有的坑一点的公司是退现金价值（第一年的现金价值一般只有一两百。），然后合同就终止了，就是这么扎心。所以对于我们投保人来说：等待期越短越好！如果等待期过长，那么你在等待期期间还是属于裸奔状态，所以赶紧回家看看自己的保单有没有过等待期。PS：一般重疾的等待期为90或180天，当然也有少数是360天的。由此可见，如果两个性价比相似的产品，那我们要选择等待期短的（毕竟谁都不敢肯定我在这段时间一定平安无事，对吧？）。

保险责任，其实世面上的重疾险的保障范围差不了多少的，也许你会看到有些保几百种疾病的重疾，但其实和那些保一百种的没差，首先国家规定的25种重疾（发病率较高的）都是会包含的，然后就是各大公司为了显示产品升级了，保障范围更广了，然后将病种拆分（当然也是存在真的增加了病种的啦，不能一杆子打死所有人），记得以前听过有的公司将癌症细分，其实癌症是属于肿瘤的一种，所以这样的细分对于投保人来说不一定是好事。比如：保险公司将癌症细分到每一类，那么如果在将来发现了新的癌症（新的病种），但不属于这些细分项，那怎么办呢？它都不符合保险合同了，那么保险公司有权拒绝理赔。所以说覆盖的病种并不是越多越好（如果它只是原来病种的细分，那么就要注意了），我们要关注目前主要的发病病种（多看理赔数据），同时也要学会辨坑。

至于责任免除，这主要涉及到一些道德因素和法律条款，毕竟我们是生活在法治社会，遵守法律还是必须的。比如故意杀害，故意犯罪，吸毒不赔。反正记住违反道德与法律的都不赔就是了。另外非工作原因导致的艾滋病，军事战乱，暴乱什么的也是不赔的；还有就是有遗传性疾病，先天畸形，变形或染色体异常也是不赔的。最后，还与我们投保时的健康状况有关，比如你投保时患了乙肝，那么可能患肝癌就不赔了，所以才说保险要趁早买呀。PS：投保时，如果有疾病一定要如实告知。

最后讲一下，那位小姐姐找的重疾是一份红型重疾险，对她来说并不划算，对于一个年龄在三十岁左右的人来说，如果不是钱多的可以撕着玩（我开玩笑的，要活跃一下气氛呀 ），是不建议买的，因为相同的保费，分红型的可能要等十几二十年后才能达到不分红型产品的保额，那么对于一个三十岁的人来说，这十几二十年期间可能就是风险高发期，所以不太建议，当然，资金充裕的可以多买，毕竟有句话说：重疾险要买到被拒保为止。

现在你还是只关注保费，保额么？如果是，我们来聊聊人生肿么样？

听说你买保险只关注保费?