程序猿应该买保险吗
哈哈，其实是标题党。
程序猿普遍比较忙，最近看到一篇文章保险知识的文章，感觉挺不错。特此转载，希望也可以给广大的程序猿们节省一下时间。
以下是全文，转载自公众号-石头财观 -- 原文链接
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有时候在朋友圈会看到轻松筹的链接，都是突然患上大病或者遇到意外，然后整个家庭陷入困境。
募款总额通常都是几十万，但是大部分案例最终只能募捐得几万块，显得有点杯水车薪。这时候你可能会想起保险这个工具。
该不该买保险
不少人都有被推销商业保险的经历，代理人每次都可以说出一大堆道理。
那么问题来了，究竟该不该买商业保险？
你可以想想下面的几个问题。
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你有多少积蓄？
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你能否100%确定不会突然得大病或者遭遇严重意外？
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你可以马上拿出50万+医疗费用而不影响生活和家庭吗？
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你有没有把握从亲朋好友那里立即借到足够的钱？
如果你刚工作不久，够呛的，因为压根就拿不出来。
如果你生意刚起步或者在熊市末期重仓了，你拿得出来，但是抽出资金可能会错失难得的良机。
风险是无法被消灭，但是你可以转移风险。
普通人是有必要买保险的。保险本质上是一种风险转移，可以在你变得富足之前，对冲可能发生的风险。
现在是不是觉得很必要买保险？
等等！新的问题来了，如何买保险不掉坑？
买什么保险
必要品种：
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意外险
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重疾险
可选品种：
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医疗险: 可以作为重疾险的补充，但是不能替代重疾险。请优先配置重疾险。
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寿险（主要是对经济支柱）：万一你突然不在了，你的家人还能保持生活水平吗？特别是有房贷在身的，可以覆盖家人无力还贷的风险。
智商税品种：
其他品种的人身保险都没有购买的必要。包括什么教育险，养老险……都是没必要买的，哪怕说得如何天花乱坠。
结论：意外险和重疾险必备，医疗险和寿险根据情况选配，其他一律无视。
保险不是投资
保险分为消费型和返还型。
返还型就是带有理财属性的保险。 保险销售员通常很喜欢推销带有以下字眼的保险：返还，分红，储蓄，年金等等。 初看这些保险的“收益”会感觉收益不错，但这只是幻觉。事实是，这些保险的实际收益率连定期存款都跑不赢。由于篇幅限制，后面再另外写一篇文章详细说一下。
消费型则是只为转移风险那部分进行付费。如果觉得不好理解，可以参考财产险（例如车险），你付的车险费用只在发生事故的时候起作用。没发生事故的话，就是“消费”掉了，并不会返还任何费用。
一般返还型的要比消费型贵50%以上，多交的保费所获得的收益比定期存款还要低，聪明人会把省下来的保费自己投资理财。
结论：保险不是投资，聪明的人只买消费型保险。
怎么买保险
线下
就是传统的通过代理人买（其实都是代理人主动找你买，可以想想为什么）。
线上
就是线上直接投保。 优点是性价比高。因为销售成本比线下低多了。
以重疾险为例，只要是经过保监会批准的产品，必定会覆盖绝大部分常见重疾，所以主要比较价格。
结论：简单粗暴，买性价比高的。
常见问题
也了解了一些很多人关注的问题：
1.网络上的保险公司很多没听过，靠谱吗？ 只要是保监会批准的，资质都没问题。就算万一破产，只要保单有效，保监会可以确保你的保单有其他公司承接的。因为这些保险公司每年都需要交保障费的，就类似银行的存款保护机制。
2.买了医疗险，还需要重疾险吗？
医疗险只能报销医疗产生的费用，而且不能保证百分百续保。而重疾是确诊就赔偿的，不管你治疗用了多少钱。
3.猝死险有必要吗？
没必要，还不如买寿险，但你花个一百几十买个安心也可以。 千万不要本末倒置，如果你觉得你有可能猝死，那说明你应该改变一下工作方式了！累了就应该休息！
选择建议
PS:如果下面的二维码链接失效，可以在公众号底部的菜单进入查看。
意外险：
简单粗暴，买一年期就行。
参考标准：150元/50万意外身故伤残，在这个附近都算性价比不错了。
例如下面这个产品，长按二维码查看：
意外险
重疾险：
寿险：
医疗险：
注意，请先配置好重疾险，定期重疾险作为长期险，没有续保风险。
医疗险一般都是按年续保，有可能会面临无法续保的风险。
市面上的医疗险都大同小异，这里提供一个性价比高的网红爆款供参考，
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最后
身体健康真的很重要，一定要多锻炼身体，保持饮食均衡。
保险不是万能，但是保险是一个好工具。
希望保险可以帮你降低焦虑的感觉，更好地享受生活和努力工作！
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