理财|用这种思维方式，助你3步规划财富路径
今天和单位同事聊天，发现年终岁尾大家的钱都不够用，但都还在不停的刷手机上的购物APP。于是本人的好为人师综合症就又犯病了，就给对方讲要有理财意识，什么你不理财、财不理你等等大道理讲了一通，人只回我一句就转身离开了：“我就这么点工资，养家糊口都难，拿什么理财？”
思来想去，还是要普及一下相关基础知识
理财就是理生活
很多人和我的同事一样，一听“理财”会本能地想到买股票、买基金或者买保险这种跟钱打交道、很具体的投资行为，认为只有有钱才能理财。所以首先要理清的一个概念就是
理财投资
其实，理财完整应当解释为打理家庭财务！今天看到一篇来自公众号（身边的经济学）的文章，把理财作为一种“思维”，去“认清生活的根本”，从源头上解决问题。这和我之前写过的《理财| 探究财富的底层逻辑——致富其实是一种心理游戏》一文观点一致。
我们中学时代就经常听到一句话：经济基础决定上层建筑。（原来这句话出自《资本论》）
文章把这句话用到个人身上，认为：
一个人的的财务状况是经济基础，而上层建筑则是这个人呈现处理的状态。究竟是什么决定你当时当下的选择？是什么让你权衡之下，选择了放弃和妥协？又是什么让你丢掉兴趣和梦想，投入另外一种人生？归根结底，还是由经济基础决定的。
但作者忽略了经济基础和上层建筑的辩证关系，还有另外一层关系：上层建筑反作用于经济基础。
也就是说，我不同意作者关于经济基础决定人生的观点。我在《理财| 探究财富的底层逻辑——致富其实是一种心理游戏》一文说过：相信相信的力量，就是很好的通过上层建筑（思想）来反作用于经济基础的最好证明！
作者后面所写到的工具和方法其实也是在证明我的这个观点，也是要告诉我们要了解并使用富人思维这个武器来改变自己的经济基础，包括人生方向。所以把文章内容分享给大家。
了解了富人思维这项武器，或许你对理财的认知仍然感觉抽象，所以还需要做好个人的财富路径规划，具体可以分为以下三步：第一步，用SMART原则确定目标；第二步，掌握思维工具；第三步，开始为实现自由的人生而努力。
第一步：用SMART原则确定目标
目标的重要性我们无须赘述，如果目标不清晰，不仅容易导致努力的方向走偏，还会造成资源的浪费。那么，我们要如何确定目标才能确保执行顺利呢？通常我们至少需要确定三个目标—短期目标、中期目标和长期目标，来完成自己不同阶段的要求。
著名管理学大师彼得·德鲁克先生提出了具有划时代意义的概念—目标管理，其中，SMART原则可以帮助你轻松完成目标。SMART是五个关键词的首字母，也就是说，一个好的目标应该是具体的（S-Specific）、可量化的（M-Measure）、可达到的（A-Attainable）、有相关性的（R-Relevant）并且有截止日期的（T-Time-bound）。
例如，某人想让自己在短期内存下一些钱，那么类似“我下个月要存1000元”这种目标，就不够具体，也不好控制。
根据SMART原则，有效的目标应该是：
我接下来30天之内，预计存款1000元，即平均每天要存下约35元。
其中，“存款1000元”是具体的（S）；
“30天内”是有截止日期的（T）；
“每天35元”是可达到的（A）；
存钱跟你的生活是有相关性的（R）；
以上所有都是可量化的（M）。
目标拆解得越详细、越具体，实现的难度就越低，执行也就越容易。一个月下来，即使不能百分百达到计划目标，也不会相差太多。如果执行得好，自然会获得成就感，从而建立良好的正向循环。
不妨参照SMART原则，给自己设置一个短期、中期和长期目标。通常，短期目标时间在3个月以内，中期目标时间为1～3年，而长期目标的时间则是3年以上。
我们来举一个简单的例子：假如小明同学是一名大二的学生，他的短期目标是3个月以内存下3000元，那么3年以后大学毕业那天，他就能存下36000元，这个可以当作他的中期目标。而他的长期目标，则可以是在10年内实现个人资产20万元，见图1-8。
小明同学的SMART目标设定
别以为20万元很遥远，小明在大学期间，运用SMART原则，在毕业那天存下36000元，这是他的第一桶金。
之后他进入职场，扣除用于房租和置办职场行头的10000元，把剩余的26000元用于投资规划，按照年利率10%计算，10年的资产是6.7万元，看起来和20万元差距很大是不是？
但你别忘了，他工作之后是有工资的，如果每个月拿出1000元工资进行基金定投，保持年利率10%，10年之后，就是206552.02元，加上之前的6.7万元，总额达27万元之多。
而这一长期目标，只需要他在大学期间每天存下35元；在他工作之后每月存下1000元，就可以实现了。
第二步：掌握思维工具
当然，财富不仅限于“钱”，你的时间、人脉、青春、兴趣爱好、学历、知识……都是财富。在我看来，理财就是理生活，理财的思维可以应用在生活的方方面面。
1.时间配置：巴菲特20打孔法/愿望清单法/资产配置法
年轻是美好的，又是稀缺的，每个人的青春只有短短几年，但仔细思考，人生又何尝不是稀缺的？
在你身边，可能有人忙着升级打怪，有人忙着学习奋斗，有人忙着升职加薪……如果我们没有一个很好的规划，会让自己被外在事务牵着走，陷入一个穷忙的境地。
2.自我增值：资产负债表/跨学科思维模型/能力圈
学习是一辈子的事。与此同时，过往看似不相关的专业和学习，反而可以成为你的“个人资产”，打造你的专属“跨学科思维模型”，从而不断拓宽“能力圈”，收获人生的现金流。
你会发现，不管是想放飞自我，坚持“无用之用”，还是想跨学科转行，实现“弯道超车”，创造人生的更多可能，在正确的方法指导下都是可以实现的。
3.开源变现：富人时间价值思维框架/MPS开源法
一提到开源，很多人脑海里可能会出现洗盘子、当服务员、做收银员这样的画面，这种赚钱方式并不是自由的，其本质依然是“售卖时间”。
在这个思维框架下，你会清晰地看到你的时间也是有成本的，付出每一分的时间，都要争取投入产出比最大化；你还能够学会如何用最少的时间和精力，聪明地赚取开源收入。
4.职业选择：价值投资量化方法/资产收益率/护城河思维法
每天的工作至少占用我们8小时，一生至少用时30年。它的重要程度不亚于你填报大学志愿，甚至不亚于选择人生伴侣。但很多人对待工作，更多的是出于对现实的妥协，而非斟酌再三后的价值选择。
事实上，看一家企业值不值得你去效力，能不能给你带来丰厚的薪酬和自我价值的实现，和分析一家公司值不值得你去投资一样，你需要了解它的“盈利模式”和“增长空间”。一般来说，能帮我们赚钱的好公司，也值得你付出汗水和青春年华去为之奋斗。
你将会用一个全新的视角看待“工作”这件事，最终让工资为你的财富积累助力，让你的财务自由之路走得更稳更快。
5.财务规划：人生阶段财务需求/资产增值法/50∶50资产配置法
财务的重要性毋庸置疑，在我们人生的不同阶段，它的功能和使命也不同。我们已经知道复利的奥秘，知道复利是由本金、收益率和时间三要素构成的。
在时间维度上，我们已经知道越早开始理财越好，但另外两个要素如何提高呢？当我们没有本金或者是本金很少的情况下，如何从零开始拥有第一桶金？当我们面对10%或15%的高收益率，怎样去判断真假？
理财，这个既熟悉又陌生的词，看似抽象却与我们的生活息息相关。用理财赚取收益，让钱为我们工作，绝不是少数人的独享，人人都可以通过理财创造从容不迫的人生。
第三步：开始为实现自由的人生而努力
当你认清“钱”的本质，能够不依靠工作挣的死工资也不必为生活担忧时，你将会拥有人生的自主权，去迎接更广阔的世界。
有句俗话：人们总是高估自己一年能做的事，却往往低估自己10年可以做的事。如果你每天朝着规划的方向进步一点点，可能开始你自己都发现不到，但是越到后面，你的人生会越走越顺。
年轻时不为工作租房而四处奔波，可以从容做上自己喜欢而又有价值的工作；中年时不为中年危机、买房还贷而伤神操劳，拥有充足的财富应对危机，享受生活；老年时不为年老体衰而对往昔叹惋，能够悠然自得。
因为你从前的每一步选择，都在创造着生命中的美好……这一切结果都是因为你提前预见未来、及早规划，为自己争取了一个从容自由的人生。
从现在开始，开启你的自由人生，你准备好了吗？
从现在开始，开启你的自由人生，你准备好了吗？
昨天刚组建了成长互助社群，其中有一项基本动作就是理财，这篇文中当中马上就可以用到的就是用SMART原则确定存钱目标，今天晚上就把这个方法分享给群里的小伙伴。
后面的两个步骤也有很强的指导意义，但不是具体的（S-Specific）、可量化的（M-Measure）、可达到的（A-Attainable），也就是说不是马上能用来执行的。
说句实话：我没有使用过也不知道这些思维工具，所以不敢妄加评论，因为今天约了朋友谈事情，明天上午进办公室就能看到电脑旁贴着的便签上的提示查找并学习“思维工具”。（其实这也是一种思维工具哦）
终身成长百日践行day2
今日阅读：公众号文章一篇，如上。并拆解分享其中观点成文，如上。
今日运动：早起室内跑步机配速10跑步5.5km，中午步行3.5km。
今日理财：为平衡资产风险，购买债券基金3000元。
