理财最大的误区就是【等有钱了再说】

走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。我喜欢能够自由地说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。”——查理·芒格

钱少钱多都要理财，钱少时侧重于储蓄，钱多时侧重于投资，本文将对理财的三要素进行剖析，各位看官们，与小壹一同深入探讨理财的（高收益）做法吧！

什么是理财？

1、理财思维能帮助一个人从消费端节省资金和从投资端积累资金！

通过培养理财思维，获得理性的消费认知，减少不必要的消费，钱攒的更多，获得的投资回报更高，最重要的是简化了生活方式，提升了生活质量。

2、理财对大部分人来说只有锦上添花而非雪中送炭的作用

第一，对大部分人而言，原始资本的积累还是得靠努力工作换取的薪资，想凭借手头几万块进行理财，一夜暴富是不可能的。待到资本积累到一定程度后，理财便能给你带来较高的收益。

第二，在你急需钱的时候，理财并不能给你充裕的资金支持，或许会因为年限等规则限制，反而制约你的支配权。

3、理财可以适当研究学习，但切记千万不要沉迷

对于大部分人而言，花大量的时间去学习理财知识是不靠谱的，举个简单例子，花几分钟时间，找一个行业前几的p2p，6%的年化存上100万，也比你花几天找一个稍微靠谱的12%年化p2p存10万赚的多。

对于还未获得原始资本积累的人群，其实也就是目前大部分年轻人的现状，用上班的时间和工作的精力去看股票，去分析p2p平台背景，撸羊毛等行为。小壹觉得这些时间花的不值。

万一哪个股票跌了，哪个平台雷了反而影响了你工作的积极性，甚至导致你出现了经济危机，当然小壹也不是完全否认理财知识积累的重要性，小壹的建议是：在业余时间花些许精力同样能达到理想的理财回报。

如何树立正确的理财观念？

1、理财要与生活规划结合起来，切记盲目理财

你要清楚知道，你不是为了理财而理财，你应该有一个自己的目标，往大了说可以是为了车，为了房，往小了说可能是一件衣服，一个课程。

实现这个目标需要投入多少资金和时间，规划好才能最有效地提高理财意识，记住理财是为生活服务的！

2、选择符合自身风险承受能力的理财方式

对于大部分年轻人而言，有两种情况，一是家里有支持的，资金充裕的，信任自己眼光的，可以选择一个收益较高的产品，万一亏了对生活没多大影响，当做经验。

二是刚毕业薪资不高，每个月省吃俭用余下一点薪水，投一个收益较低且稳健安全的产品，持续增长收益，改善下生活现状。

3、理财和所有事情一样，都讲四个字“贵在坚持”

在确定了自己的理财规划以后，要坚持下去，不要因为一时的冲动（比如购买大金额奢侈消费品等）而打破了原有的计划。在坚持一段时间以后，你一定能够看到自身财务状况的改变，也能够因此获得成就感和满足感，这样你就更有动力坚持下去。

理财四部曲怎么做？

1认清自身状况

目前有多少资产，各类固定资产（如房产、汽车等）、金融资产（存款、证券、理财产品等）的存量；

未来的预期收入如何，正常情况下收入会以何种趋势增长；

负债情况如何，有多少房贷、分期付款、其他借款等；

自己的合理消费需求如何；

把这四点理清楚了就大概能算出自己能拿出来进行理财的资金了：每月产生的可理财资金=劳动收入+资产收入-个人消费-债务清偿。总的可理财资金=已持有的金融资产+每月可产生的理财资金。

2评估个人风险偏好

很多人会忽略这一步，但不可否认评估风险偏好是必须。严格讲，个人风险偏好不等于个人风险喜好，在考虑风险喜好的同时还要考虑自己风险承受能力。下面小壹列几条对风险承受能力有明显影响的特点。

承受更高风险的：年轻、未婚未育、父母收入稳定有保障、自己收入较高、已有一定财富积累、具备较强投资能力；

承受更低风险的：中年、已婚已育、父母无保障、收入偏低、财富积累较少、投资能力较差。

确定好风险偏好才能明确哪些理财手段是适合自己的。

3选择合适的理财项目

低风险：国债、保险、存款、银行理财产品、货币基金。一般来说国债、存款、货币基金基本没什么风险，放心把钱投进去就行了。

保险类产品分为投资连接型（分红型）的和纯保障型的，建议不要想着利用保险赚太多钱，保险的收益一定低于理财收益，要买就买纯保障型的。

保险产品容易被很多人忽略，但是在一个合理的理财计划中保险一定是不能少的，他能为你有效避免“黑天鹅”事件的发生。

银行理财产品有保本、非保本、浮动收益、保证收益，开放式的、半开放式的，可以根据自己的需要去选择，一般风险较低。

中低风险：债券型基金、基金定投。基金定投在目前整体估值偏低的情况下可以适当介入，长期定投一是可以强制将资金积少成多，二是能够平滑收益的波动，享受股市整体上升的红利。对于每月有固定收益的人群，可以多考虑基金定投。

中等风险：股票型基金、P2P理财、信托理财、黄金、房地产。股票型基金具有有一定的市场波动性，适合具有市场投资经验的人参与。

P2P理财等互联网金融可以适当参与以获得较高的收益，但一定要寻找正规的、有保障的平台，切忌盲目追求高收益！

信托理财之前一直是刚性兑付，而且收益较高，年收益9%上下的都有，但是信托动辄上百万的投资门槛还是比较高的，且最近几起违约事件打破了刚性兑付，存在一定的投资风险。

炒黄金，有投资基础的能看懂世界经济走势特别是美国经济和美元走势的人，可以做一做，一般人不建议投资。

房地产在中国曾经是一类高收益低风险的资产，但是时过境迁了，在一些泡沫比较大的城市，其风险不可忽视。

高风险：股票、外汇、期货、股权类投资。股票、外汇相对来说风险还稍低一点，而期货和股权类投资则风险很高，如果行情没看准或企业看错了，很可能本金一分不剩。

4根据变化做出调整

理财计划不可能一成不变，生活中总会遇到一些突发事件需要用钱，或者有在理财计划执行一段时间以后你可能会发现对自己的认识存在偏差，以前的规划做得并不合适；亦或你的股票操作并不理想，遭受了损失，打乱了原有的计划等等。

这其实就是一个对原有计划的检验过程，检验之后如果发现了问题需要及时调整，最终目标是让自己的理财规划匹配自身状况和生活规划。

小壹有话说

理财是计算，并不是算计，掌握好的理财方式，可以用来提升生活质量，改善生活状态。那种掌控资金的感觉可以给人一种掌握自身生活的安全感。

而比理财更重要的是良好的生活方式和态度，用良好的态度来生活，用善良的心态来待人，用理财的方式追求自由，感受金钱带来的善意。

总结下，这篇文章是给年轻人们提供一些学习投资理财的经验。其中，个人主观和风险偏好等难免掺杂其中，仅供各位看官选择，理财投资不是易事，一步一步走得才踏实。