《富爸爸穷爸爸》读后感：为什么中产阶级富不起来

《富爸爸穷爸爸》是美国作家罗伯特·清崎的理财著作，畅销全球20余年，至今仍在畅销书榜前列。

一般来说，年可支配收入1万美元以上就算中产阶级了。书中探讨了中产阶级财务困境的形成原因，了解这些原因有助于中产阶级做出更好的选择。

中产阶级的“精致穷”

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“精致穷”是中产阶级难以积累财富的内因。

有这么一句话说中产阶级的精致穷：虽然赚得不多，但并没有因此而放弃追求精致。为了自己向往的生活和喜欢的东西变穷，即使穷得明明白白，也要活得精致闪亮。

对美好事物的追求是人的天性。追求天性无可厚非，但是中产阶级的这种追求被市场引向了消费，从而慢慢陷入财务深渊。

危险的精致有两种：一种是一次消费品，虽然只消费一次，但是财务代缴却十分高昂，比如昂贵的背包，昂贵的食物；另一种是带来长期负债的耐用品，比如高档汽车。

中产阶级因为精致穷产生大量账单，难以将增长的收入转化为财富。

精致的糕点

中产阶级面临的税收政策

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税收政策是中产阶级难以积累财富的外因。

在人们的印象中，税收政策的目的是劫富济贫，总体来说确实如此。但是，税收政策劫的是相对富人—— 中产阶级，而非针对真正的富豪，这一点无论是美国还是中国都一样。

中产阶级面临的税收是个人所得税和“社保税”，富人面临的是企业所得税。是的，社保也是一种税收。中产阶级的收入本不是他们的税后收入，甚至不是他们的税前收入，而是税前收入再加上公司为他们支付的社保支出。社保扣除了中产阶级当前的收入，并且在其多年退休以后，用薪资相对高的中产阶级社保，补助薪资相对低的普通职工，这和税收没什么两样。

中产阶级首先要按税前薪资扣除62.8%的社保税，余额再扣除0%~45%的个人所得税，而富人即使不使用任何避税措施，面临的也是25%的企业所得税。

你可能会惊叹社保税高达62.8%，但是事实就是如此。公司要为他们支付20%的养老金，8%的医疗保险，以及10%的公积金，他们自己还需要缴纳8%的养老金，2%的医疗保险和10%的公积金，再加上其他保险支出，中产阶级要将税前收入的63%交给社保机构。而社保账户中，除了公积金有2%不到的利息，以及个人缴纳的养老金有利息，其余甚至都是没有利息的。这些没有利息的账户在30年的通货膨胀后缩水有多严重，简直难以估计。

经过我的测算，一个税前年薪102万的中产阶级，税后收入为73.28万元，而他的公司雇佣他所支付的总额为144.64万元，到手比例50.67%。要知道，年薪102万尚未触及45%的个人所得税税率，收入更高的中产阶级到手比例还会更低。

而富豪，考虑到公司的种种避税措施，以及富豪可以将生活支出列入公司支出进行抵税，收入的到手比例很容易超过85%，财富积累速度是前文那个中产阶级的1.7倍多。

你可能会疑惑为什么会这样，明明是中产阶级挣得更少，缴税比例却超过富豪如此多。书中给出的解释是中产阶级没有选择，手中谈判筹码更少。同时，对于政府来说，只要富豪创造了供其收税的工作岗位，实际上也是在缴税了。就这样，富豪和政府达成了一致，在中产阶级头上铺上了无形的网。

中产阶级面临高额税收

中产阶级要怎么做

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中产阶级因为难以克服的消费倾向以及残酷的税收政策，很难富裕起来，正常情况下不具备财务自由的可能，只能一直上班工作。

当然，工作不可耻，不工作坐享其成才是可耻的。但是，中产阶级真的就没有办法积累财富好让自己的生活轻松一点么？

如果税制没有大改，中产阶级致富的出路可能只有两条：一是培养出超强的工作能力，获得极高的劳动报酬；二是克制消费欲望以积累财富，累计到一定程度再进行自主创业并且成功，跨入低税率通道。

无论哪条，都很难。

中产阶级致富，很难。

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