我们所做的一切，都在与“老”抗争

这个时代弥漫着对“老”的恐惧。

即便是90后，也起码28岁了。2018年初的时候，整个网络的人，不管年轻年老都声称自己18岁，“宝宝”已经变成无数中年少男、中年少女的自称。是的，我们对老怀着深刻的恐惧。

年轻的女性晚上依靠护肤品，白天靠化妆品，谁都不想有一个“中年妇女”或者“老女人”的称呼。不再年轻的男性，尽管老得慢一点，也希望自己是小鲜肉、小狼狗、小奶狗，试图立证，自己和年轻时一样……好。

每个年轻人的工资条上，上缴的养老金总是独占鳌头。城市的人口老龄化十分严重，养老金又十分短缺，我们每个月上缴的养老金，是用来养现在的老人。那么，等我们将来退休了呢？不活到80岁，那些上缴的养老金，甚至都回不了本。更好别说，你的退休年龄可能是61、63、65，嗯，没错，65岁。更别说，靠二胎都拉动不了的出生率，能成为多少养老金的提供者。

2000年的时候，我们国家60岁以上的老龄人口占总人口的比重，大于10%，已经是国际上公认的“老龄化社会”。根据民政局发布的统计公报来看，2014年的时候，我国60岁以上的老龄人口，已经占到总人口的15.5%，成为世界上首个老年人口突破2亿的国家。越往后，这个数据越是触目惊心，预计到2050年，这个比例将高达30%。

于此形成鲜明对比的，是不断扩容依旧不能满足需求的养老产业，以及传统养老理念与当今现实的碰撞。到2020年，每千名老人的养老床位数大约在35-45张，还不足5%，那么剩下的未能去养老院的老人将怎么办？

养儿防老，已经是最大的骗局。从一线到三线城市，年轻一代已经被不断上涨的房价压垮，“啃老”成为了每个年轻人羞愧又默认的生活方式，买房结婚，用的是父母的钱，生儿育女，用的是父母的劳动力。

30、40年前被鼓吹的独生子女论，与如今放开三胎的咒骂声，是多么微妙和轮回的讽刺。

家庭养老，用“孝顺”的牌坊，已经渐渐压不住。社会养老开始盛行，把老人集中送到各种养老院“集体”养老，但身在养老院的孤单寂寞，与不断死去同伴的恐慌矗立在老年人的心头。于是，又有了居家养老，这似乎是一个两全其美的办法，老年人在家中居住，社会、社区提供外围的各项服务。这些声称“多元”的社会养老机制，似乎都建立在一个非理性的思考模式。

理性的思考模式是，每一种养老模式，所花费的费用是多少，大部分的家庭是否能承受，大部分的老人是否能接受。

“421”型的家庭结构，并未随着二胎有着显著变化，现在年轻的爸爸妈妈，20-30年后，就成为了新一代的老年人。而30年后，刚刚还清房贷。为孩子教育支出的费用，未让家庭有余钱；二胎们要结婚了，也许就是掏空的命运。

高消费、高成本的生活模式，让如今的年轻一代看似很光鲜，其实是“隐贫”。他们知道，自己将来老去，是指不上如今每月一缴的养老金的，自然了，每月一提的企业年金，等到自己老去，贬值的渣渣都不剩。仿佛养老没有其他方法，只能通过不断地积累资本，或者购买商业保险。

其实，还有一种养老模式在悄悄兴起——消费养老。简而言之，是伴随着消费者的消费行为而产生的养老金。消费者在消费后，由商家以现金、实物或积分的形式对消费者进行返利，依约定转换为消费者个人的养老金权益，最终让消费者在买买买的过程中，积累养老金。

尽管，这也是在未来才能兑现的权益，却与年轻者的消费捆绑在一起。那些为孩子支出的部分费用，为家庭的各种消费支付的费用，最终留存在每个人的养老账户里，只那么一角，却显出一些诚意来。

目前，一些养老难的大城市，已经有一些企业在往这方面努力。北京新德浓信息技术有限公司推出了一款消费养老产品叫做“小确幸”。这家公司与一些知名的电商合作，在用户注册成功后，通过这个平台消费，可获得数额不等的现金返利。

在中国老龄事业发展基金会的监督下，通过这个APP消费产生的养老金，都将存到用户在工商银行开设的专属账户里，退休后，可一次性领取。这些资金，由具有养老金投资管理人资格的投资管理机构进行投管，以此确保用户的消费养老金的安全可靠。

鸡蛋不能放在一个篮子里，养老也不能仅靠一种模式。初老袭来，各种办法都得试一试。

未来的每一天，都由今天决定。但愿消费养老，能让未来的每一笔养老金，都由今天的每一笔消费来成就。