“租房贷款”对年轻人有好处么?
双十一之前,建行推出“租房贷款”。大意是建设银行在深圳推出“按居贷”,为租客租房提供贷款、用于缴纳房租,执行基准利率,最长可达十年、最高额度100万。
还没搞清楚操作细则,各大媒体就纷纷撰文大呼,未来租房比买房划算。
看这类文章好累人,搞半天都没看懂怎么操作,一大堆“划时代意义”就摆上台面。
正在大家差不多淡忘的时候,一篇热文《租房贷款会将房子拆分成房骨和房皮》又把“租房贷款”炒热起来。
至于“租房贷款”背后逻辑是什么,我不敢妄下结论。不过,我查好多资料终于搞清楚,建行“按居贷”是什么东西:
1. 建行“按居贷”仅仅为建行“CCB建融家园”线上平台的租客提供贷款。
(租房得往线上走)
2. 建行“CCB建融家园”仅接受有11家房地产公司的只租不售的自持房源。
(只能租指定的“只租不售”房源)
3. 租客主要是比亚迪、方大集团等11家企事业单位的员工。
(不是深圳高收入单位的员工都不好意思租房)
4. 需通过“CCB建融家园”平台上发生的租赁合同,租客才能申请租房贷款,资金由银行直接打入房企,租客每月偿还房租+利息。
(租房合同在网上建档,租客无法指染资金)
这个“租房贷款”,执行的是基准利率。对于银行来说,这种贷款远不如房屋按揭、商业贷款利润高,那银行图的是什么呢?行内人士预测,银行这么做目的为了抢滩“线上租赁市场”,顺便照顾优质客户(给高收入企业员工发贷款)。
建行“租房贷款”有一个很重要的细节,就要只面向知名房企的“只租不售的自持房源”。通过“租房贷款”,让房企提前一次性拿到10年的房租,快速回笼资金。
今年多个城市拍卖“只租不售”地皮,如今建行率先推出“租房贷款”解决“只租不售的自持房源”租金问题,通通都是在释放一个信号——国家在引导房地产向租赁市场发展。
图示很复杂,认准“租”字得了可能未来“租房贷款”的条件越来越宽松。这里我们不妨想象一下,如果自己有资格获得“租房贷款”,那么租房是不是划算的选择?
看看这几年通胀,很难预测未来3年、5年的房价会涨到哪。如果10年长租、锁定租金,对于租客来讲,肯定比房租每年不确定涨幅的要好。付出的代价是10年锁定在一个城市,这对于年轻人职业发展是不利的。
建行“按居贷”细则上写明,10年贷款不滚动。也即是说,每一次“租房贷款”合约期满之后要重新订立合同。如果周边房价大幅上涨,即便租客在10年间享受低房租,下次续租、下一个10年恐怕不一定能负担得起新的房租。更不要想脱离租房、上车买房。
对于年轻人而言,能灵活变动居住地的租房更符合实际。如果是短期租房的,每个月缴纳房租就好了,何必选择付每月租金+利息呢?