为什么要理财

大葱认为，人都是趋利避害的，要学理财，要先认可理财这个行为，才能深入地去学习和了解它。

首先需要明确一点，理财的目的不是资产迅速增值，而是在保值的基础上能让资产稳定升值。注意，这里保值才是最重要的，增值只是锦上添花。

理财的目的是保住财富，并且让财富为你工作。这就好比玩游戏，建立金库，金库能每时每刻的为你提供金钱，可能这个金钱不多，但是在时间的积累下，也是非常可观的，能让你和其他不理财的人拉开非常大的差距。

理财不关乎财富的多少，但财富的多少会影响到理财的方式。当财富比较充足的时候，理财着重收益，而当财富比较匮乏的时候，理财着重储蓄。        俗话说得好：时间就是金钱。站在理财的角度，这句话非常的接地气，因为只要理好财，你的财富就会随着时间进行增值。

在这里就不继续吹嘘理财的好处了，本文章主要分享理财的基础资产配置知识以及给出制作简单的理财规划建议。

健康的财富状态

       首先，理财的第一步，是先达到一个健康的财富状态。这需要我们根据目前的财富状态，和健康的财富状态之间的差异进行比较，从而制定出初步理财规划。什么是健康的财富状态呢？本葱个人认为可以从资产配置的角度来看。

资产配置

资产配置因人而异的，因为每个人的资产，负债，收入等情况是各不相同的。故而每个人财富的健康状态也是因人而异的。

虽然每个人的具体资产情况不同，但资产配置是具有共性的，它主要可以分为4个部分。

1.消费的钱。

2.保命的钱。

3.保本的钱。

4.生钱的钱。

这个结论当然不是我发明的，是“标准普尔公司”进行分析之后得到的结论，将结论提炼成一幅图，如下图所示：

标普资产象限图是标普公司为全球家庭提供的一个较为稳健科学的资产配置方式。但是每个人的情况不同，我们在使用的时候，也不能生搬硬套，而是根据自己的情况来为每个象限制定合适的比例，达到健康的财富状态。

那么如何规划财富，才能达到健康的财富状态呢？举个例子，小明是一个22岁的小伙子，刚大学毕业，目前在一线城市拼搏，收入是8000元/月，并且没有负债，有资产1w元。一个月房租1500元，其他支出共1500元。一个月消费大概需要3000元。小明的目前资产配置为以下比例：

按照小明目前的财富状况和资产配比，如果小明希望达到标准普尔资产所示标准，生活3-6个月消费占比10%。按照3个月来算，目前小明的消费标准，10%的金钱为3000*3=9000。小明的总资产需要达到9W。

为达到标准普尔资产所示标准，小明需要根据9w总资产的目标来制定理财计划。目前小明有1w资产，每个月消费3000，剩余5000元，达到该标准(总资产9w)需要16个月((9w-1w)/5000=16)。每个月按照小明目前的资产配置比对剩余的5000元进行划分，可得保命的钱1125元，保本的钱2050元，生钱的钱1487.5元，消费的钱337.5元。

计算过程如下：

1.总资产需要达到90000，原始资产10000。一个月增加资产5000，需要16个月资产可达90000。

每个月每部分增加的钱计算公式：(最终资产 - 目前资产) / 月份数

2.保命的钱每个月增加：((90000*0.2) - 0) / 16 = 1125

3.保本的钱每个月增加：((90000*0.4) - 3200) / 16 = 2050

4.生钱的钱每个月增加：((90000*0.3) - 3200) / 16 = 1487.5

5.消费的钱每个月增加：((90000*0.1) - 3600) / 16 = 337.5

综上，若小明严格按照以上配置比例划分资产，则16个月后可达到标普资产象限图所示资产配置比例。但是此资产配置比例是以3个月消费的钱，且每个月3000元消费的标准来定的。若将健康财富状况设定为达到6个月消费的钱，或每个月能有更高消费的话，或按照自己想要的资产配置比例，则需要重新计算。所以，根据个人消费情况和所希望达到的资产配比，我们可以得到适合自己的理财规划。