关于养卡及pos机详解

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如果你有一张信用卡，肯定就想把额度搞上去，不管是为了用钱，还是为了证明自己的信用价值。信用卡要提额就需要不停的消费。消费而且还要讲究技巧，不是随便一个pos机天天刷就能提上去的，需要去各种行业的商户消费，当然银行最喜欢酒店，黄金珠宝，餐饮等商户消费，因为银行可以从你的消费中获得更多的利润，这是他们发行信用卡的最基本盈利模式。

为什么我们说pos机要从信用卡说起，因为信用卡要有pos消费，才能体现它的价值和作用。因此我们搞pos机都是为了研究信用卡。对于一般商户来说，办pos机就是想吸引更多的客户来消费，当然也可以招揽使用信用卡的人群，提高自身的档次。对于信用卡的人来说，通过pos消费，可以解决带现金的问题。总之没有pos机就没有信用卡这个东西的出现，他们肯定商户对应出现的。

因此pos机是为了信用卡而生。所以我们说pos机先从信用卡说起。好了言归正传，我们开始说pos机。今天我们主要说说养卡得pos机。首先目前的pos机除了传统的pos以外，还出现了手机pos机，手机pos机依托于只能手机，携带更方便，价格比传统pos机低，而且功能还比传统pos机多。既然手机pos有这么多优点，那是不是用来刷信用卡就很好呢，这个不一定，后面阿飞慢慢给大家解答。

首先传统pos机，主要分两种：一种是银行发行的pos机，这种机子一般需要有营业执照的商户才能开通，而且一般需要五证齐全（经营许可证、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、安全生产许可证），钱直接打到对公账户，申请时间长，到账时间也慢。但是有一个优点，就是这种机器刷信用卡对提额度很有好处。但是如果这个商户办的封顶机器的话，这就不行了，这种机器刷多了对信用卡没好处的。关于封顶机，还有商户，mcc代码这些内容，我们会员群已经有过专门介绍的。

另外一种是第三方支付公司发行的机器，发行pos机的除了银行外，还有其他公司，通过合法手段获得人民银行发行的银行卡收单金融许可证的公司，这些公司就叫第三方支付公司。目前主要有银行商务、拉卡拉、通联支付、快钱、钱袋宝、瑞银信、优乐科技、付临门、汇付天下、乐富、现代金控等这些公司，他们都是获得了人民银行发行的银行收单业务的金融许可证的，也可以从事pos机的发放工作。pos机是为了收钱，收银行卡里的钱，所以这个业务叫收单业务，因为你每次用卡交易都要签名，他们会保留交易小票，所以也叫收单。除了上面的两种，还有一种公司，他们也发行pos机，但是他们没支付牌照，但是他们通过跟银行，或者第三方支付公司合作，租用他们的通道来做收单业务。这也算第三方公司，但是他们多了一个名字，叫二清支付公司，为什么叫二清呢，因为钱会先从有支付牌照的公司打到他公司账户，然后他们再转给商户账户上，一清就是支付公司或者银行直接把钱结算给商户。关于一清和二清这个问题，我不做多说，好与不好大家自己可以分辨，分不清的，阿飞之前在官网就有文章说过，自己找找就可以了。

说完传统pos机，我们就要说手机pos机了，手机pos机也分几种：一种是银行或者第三方支付公司直接发行的机器，银行出的手机pos机还比较少，前段时间听说中国银行要出，结果一直没见上市。第三方出的手机pos机比较多，拉卡拉的收款宝、钱袋宝的刷卡器，乐富的i刷一二代等。其中拉卡拉的收款宝和乐富的i刷，都可以定制商户，跟大机子差不多。

钱袋宝的刷卡器，商户是可变的，一般一千以下是一个商户，超过就变钱袋宝，少数地区一千到四千又是一个商户。第二种是租用有支付公司的支付通道，搞出来的机子，比较常见的是：酷刷（优乐通道）、聚财通（银联商务通道）、钱方（银联商务通道）、百变pos（快钱通道）等，这些机子比较多，只说几个常见的。第三种属于二清范围的手机pos，移小宝、盒子、钱富宝等，这些也很多，不一一举例。

关于怎么区分一清、二清、还有租用通道的手机pos，这个很简单，一清的手机pos就拉卡拉收款宝、乐富的i刷、钱袋宝旗下的刷卡器，银联商务也出了刷卡头，目前就这些常见的，租用通道的算半一清，因为他们只是用支付公司包装好的通道，包装了结算功能，钱不通过手机pos发行公司中转一次。可以通过看他们得打款记录。是支付公司打过来的就可以了。优乐卖的通道比较多，最近银联商务也在卖通道了。银联商务通道刷出来的商户是：地址 姓名。

快钱也在卖通道。二清的打款记录就是手机pos发行公司，如果看到不是支付公司名称，或者显示银联代付业务。除此之外的都是二清公司。二清的话，中间中转了一次，不太安全，资金风险比较大。二清手机刷卡尽量少用。凡是有收单务牌照的公司或者银行，都在人民银行交了保证金的，有问题，你可以直接投诉，这个钱可以要回来的。二清公司，没有交保证金，如果他跑了，你就没法要回来的。

因此资金风险高，凡是用pos机的都是知道，结算时间一般都T 1，T代表工作，就是一个日结算的时间，在工作日内，你今天刷明天到账。为什么会这样呢，因为我们刷了的钱，首先是到人民银行的中央储备金中去了，第二个工作日的时间才会结算到支付公司，然后支付公司才结算给你。之所以这样，是因为万一刷卡中出现盗刷或者其他问题，这个钱可以追讨回来的。因此一清机用起来有保证的。建议大家选机器的时候首选一清机。

还有一点，那种刷了马上到账的机子，大多数是二清的。因为中间要有一个垫资方，钱要先垫付给你，然后第二天人民银行才结算给支付公司的。当然也有支付公司垫资的，比如钱袋宝、汇付天下等这些。还有一种天天到账D 1的机器，D代办自然日，包含周六周日，这些机器风险相对小。

很多支付公司有这个业务，说了这么多，基本知识也普及的差不多了，该说正题了。下面就该说商户代码（mcc）。MCC决定了商户的行业和费率，银行卡在中国境内刷卡消费的特约商户的类别代码，由中国银联设置，各家pos商户拓展银行共同使用的分类编码，这个就叫MCC代码。每一次消费的时候都会有一个商户和对应的MCC代码，对信用卡来说，如果MCC代码对应的费率越高，对信用卡提额越有帮助。因此想提信用卡额度，就需要消费对提额有帮助的商户，MCC 代码说了，就要说跟这个相关的跳码和套码这两个关键词。

为什么会出现跳码和套码这两个，这就要从刷卡手续费说起了。我们每次刷卡，有一个手续费，对于搞pos的人都知道。这个手续费，在发卡行、收单行、银联三家来分，分层比例是7：2：1.不同商户出的手续费是不同的。因此作为收单行，他们固定分其中两层，如果他想提高自己的收入，那么有一个办法就是，收高费率商户的手续费，然后给银行结算时走低费率的商户结算。这样，他就赚了之间的费率差。

具体点来说，一般费率有0.0038 0.00780.0125，26封顶、30封顶、35封顶这些费率。简单来说就是，你消费一万元，商户就要出38元、78元、125元这么多手续费，封顶就是刷再多都出那么多钱。这个手续费，发行信用卡的银行，发行pos的支付公司，还有银联来分。费率越高的他们得钱越多，但是放好pos的支付公司，如果手商户125元的费用，但是跟银行算账按38元，那么多出的85元，就进入支付公司的腰包了。他们就多赚了85元，或者直接给你按封顶结算，那样他就赚的更多，这种情况就是套码了。

如果支付公司做了个规定，在多少钱以下不变，超过多少变，这就是跳码。如果遇到这种支付公司，你就倒霉了，本来以为想刷高费率商户，让银行多赚钱，赚个好印象，结果却让支付公司赚了差价，银行没得到实惠，肯定不会给你提升额度，更过分的是，直接给你封卡降额。因此选择好的支付公司很关键。讲了MCC代码、套码和跳吗，可以说更深的东西了，说说怎么选择pos机了。

以阿飞个人的实际使用经验来看，在pos机里银行机器一般都不会出现跳吗和套码的情况，封顶机除外，因为银行为了抢占市场吸引商户发行了不少封顶机。第三方支付公司中目前比较靠谱的是：银联商务、拉卡拉、瑞银信、现代金控这些公认的不跳吗和套码。付临门也可以，但是要选择好的代理商，其他的在再超过一定金额会跳码。总之来说，代理商比较关键，因为支付公司要给代理商分成，不跳吗，这些利润从哪里来呢。

从想精养卡提升额度来说，银行机子、拉卡拉等机子首选。银联商务风控比较严格，金额大点，就容易被封机封卡，用他们的机子必须很小心。现代金控虽然不跳码，但是养卡效果不是很明显。付临门和乐富也不错，只是不要刷大额。除了跳码和套码外，还有一种，跳地区。付临门和乐富在超过一定金额后会跳地区，从一个地区跳到另一个地区。关于养卡pos的搭配，基本养卡原则是每月有二十笔以上消费，行业十个行业以上。消费笔数是说明你用卡比较频繁。

行业是说明你已经形成固定的信用卡支付习惯。行业要覆盖生活的各方面，常见的行业。有高档场所，也有普通的小行业。让银行觉得你是懂得享受和有消费能力的优质客户，至于具体如何刷，这里阿飞就不多说了。

关于商户行业，阿飞给大家推荐二十个行业商户。1.25费率的商户：酒店餐饮 珠宝 银器店 KTV 按摩 健身 饰品店 高尔夫球场 游乐园；0.78费率的商户： 百货 洗衣店 美发 便利店 洗车服务 电影院家具 面包店 花店服装店。这些商户包含生活各个行业，经常使用可以显示出你有生活品味和习惯使用信用卡支付的人。如果你要办pos机这个行业商户能给你一个参考。

另外，如果你要套现或者大额消费，可以选择黄金珠宝、百货公司、家具、办公用品、电器等这些商户消费，可以刷大额。这些商户符合大额消费特点。总之，你想通过刷卡来养卡提升信用卡额度，那么你在刷卡前就先想一下，如果你去真实消费，该消费哪些商户。你有对应的商户，还要在合适的时间去刷这个商户，才能达到最好的养卡效果。

一般最佳刷卡时间是：上午九点到下午六点之前。一些特殊行业可以晚上刷，比如：酒吧、娱乐场所、酒店这些。消费金额尽量在一万以内，不管什么商户，这样既安全又能养卡。就算你刷珠宝，单笔几万几万的刷，银行也会认为金额太大风险高，有套现嫌疑。

如果你想刷三万，最好都分多笔刷，养卡套现单笔在一万以内最安全。单笔金额不要刷整零，不是让你每笔带个角分，是不要整千、整万的刷。关于用手机pos养卡问题，手机pos主要分两种：一种是只有一个商户的，跟大pos机差不多，还有一种是变商户的，刷一次变一次这种。

我先说第一种，只有一个商户这种，目前就是拉卡拉定制商户的收款宝和乐富i刷，这个虽然是手机pos但是跟大pos差不多。都有大pos的通道，这个可以当当pos机一样使用。第二种变商户的这种手机pos机，就比较复杂了。对养卡来说，尽量少用。

变商户的，就怕他商户到处乱跳，一会在北京，一会在深圳，这样刷的话，银行迟早会封你卡。你坐飞机也不可能变化那么快吧，这是第一个问题，商户地区乱跳。

第二个问题，变商户的，就算商户再多，也经不住几千、几万人刷吧。如果商户被银行风控了，你刷了这个商户你的卡就被列为风险客户，你用卡再好都白费了。

第三个问题，你无法控制你刷的是什么商户，如果你没法控制商户，就没法安排怎么刷卡，怎么制定你的消费计划，也达不到养卡的效果。

第四个问题，就是资金安全问题。阿飞前面说了，手机pos有一清、二清的，租用通道的。变商户的要么是二清的，要么就是租用通道的，用租用通道的还算好点，二清的风险很高的。别刷了钱不到账，你还没地方投诉，就算报警，警察都没法给你追款。那个时候你才欲哭无泪呀。当然也有一些手机pos，会改进上面说的问题，有限制商户消费地区，租用通过，各个费率都有的，改进部分缺点，对于不想投入太多资金，而又想美化一下信用卡账单的朋友，还是可以选择几款来用的。但是真正养卡的，还是用大pos机才是最佳选择。最后给大家推荐几款比较实用的产品，这些都是个人看法，没有任何褒贬意见的。大pos机下面推荐大家用：

1.拉卡拉机子，正规品牌一清。拉卡拉都是一键激活的，可以做多个商户，在一到两台机子上切换，成本比一台一个商户的大机子成本低，建议持有。

2.付临门 D 1到账机子，做为周五、周六刷卡用，拉卡拉是T 1的，周六、周日不到账的，配合T 1的机器使用。

3.中信机子，这个机子属于中信的外包商搞出来的，走的中信通道，也是D 1天到账机子，这个机子优点天天到账，随机送中信银行白金借记卡，每月刷卡多的话，可以申请办理中信白金信用卡，缺点是目前只能办理深圳商户。

4.拉卡拉收款宝定制商户版，只做一个商户，跟大机子差不多，只是价格低。

5.乐富I刷二代，也是手机pos，价格低，刷小额，不推荐刷大额。

6.瑞银信机子，上央视以后，我也不做评价了，大家自己看。反正不跳吗和套码，到帐时间早，上午十点左右到账。还有其他好机器没使用过，不好推荐，等待大家发掘、探讨。

手机pos推荐：

1.百变pos快钱通道，0.78费率商户，福建商户 。该机子可以用来专门刷建行小额。

2.酷刷，酷刷三种费率0.5级对芯片支持不是很好，估计过段时间会改进。

3.钱袋宝，一千一下0.78商户，很少变商户，为什么推荐，是因为钱袋宝可以快速提现，而且比较稳定，还有就是钱袋宝刷卡不容易封卡，就是中信被封了的卡，他都能刷出钱来。所以也推荐大家持有一个。
还有其他好机子没使用过，不好推荐，等待大家发掘探讨。