理财知识笔记（一）

这些理财知识盲点该清除啦！

保险都是骗人的？

没学保险的人才会这样说。

什么东西可以骗国务院发文去促进它的发展呢？什么东西可以在全世界连续骗300年的？什么东西可以写进中小学课本？什么东西可以登陆央视大调查并且位居榜首呢？

客户之所以说保险是骗人的，是因为买了自己不了解的保险没有获得理赔，骗人的不是保险，骗人的是人。钱买不来健康，钱能为你买来医疗资源，能救命。（当前流感盛行，想到我们一家三口都有保险，我稍微地有点安心了。）

万能险的理财功能就是个废物，万能险的性价比太低，同样的价钱完全买不到保障。

意外险是杠杆最高的险种，也要选对才行。

在内地买保险期间，如果一家保险公司倒闭了，在这家买的保险还能正常理赔，保监会会接管，寻找别的保险公司来理赔，香港保险无保监会严格监管，如果保险公司破产，前期购买的保险可能得不到理赔。

在内地，每家保险公司都会交一笔钱给保监会，形成一个统筹的资金池，如果哪家保险公司赔不起，就由这笔统筹的资金先垫付。但在香港，没有这样的监管。

不建议在香港买保险还有一个原因是，香港和大陆的医疗水平存在差异，比如像甲状腺癌，肠癌，在大陆算作重疾，但在香港算作轻症。而且，香港的保险公司不受大陆法律限制，而是遵守香港特区的法律。

我们通常所说的财务自由并不是真的要达到几个亿，或者某个具体的数字才叫财务自由，通过被动收入（通过钱生钱的方式获得的那部分收入）可以判断一个人是否财务自由。如果一个人只靠被动收入就可以满足他的所有支出，不需要花费主动收入的钱，那他就实现了财务自由。

投资股票和基金比投资P2P要靠谱很多，P2P的坏账率较高，客户不够优质，审核远不如银行严格。

有的公司为了降低人力成本，会把员工的工资分为基本工资和奖金两个部分，缴纳养老保险的基数以基本工资为参照，奖金、绩效什么的与养老保险无关。公司缴纳的应是基本工资的百分之20，个人缴纳百分之8。

根据国家规定，只要按照规定缴纳养老保险15年，就可以在退休后领到退休金，如果没有缴纳满15年，就只能领回个人缴纳的部分，而单位或者企业缴纳的部分就无法领回了。

单一的死工资真的靠不住，行业更新迭代很快，某个行业被取代的可能性是存在的。任何行业都有天花板，工资不可能一直涨，但物价一直涨，我们不能一辈子挣钱，但我们要一辈子花钱。开源很重要，想办法买入被动资产，产生被动收入。

节流注意一些小额开支，一对夫妻每天早晨都要喝一杯拿铁，30年下来花钱竟然达到了70万元。可以计算一下，我们如果喜欢吃零食，每个星期吃几顿，花多少钱，一年要花多少钱，连续几年下来，就是一笔不小的费用。

理财方面一直有一个特别有名的说法，叫做“哈佛教条”，具体内容是，对于任何人而言，无论每月的收入是多是少，一定要先存下百分之20，再花剩下的百分之80.

两种思维：一种是先存钱，然后花剩下的，一种是先花钱，然后把剩下的存起来，没做过的人看似没有区别，但真的那么做了以后，区别真的很大。