重疾险

一、重疾险的产生

重疾险是一个最有爱的医生的天才发明。南非有一位名叫伯纳德的医生，她为一名女士成功实施了手术，没过多久这位女士病情恶化去世了，留下两个年幼的女儿还需要人抚养。医生很悲伤，说了一句很有名的话，这句话也成为重疾险发明的理论依据

医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命

所以，1983年，伯纳德和南非保险公司合作，开发出了世界上第一张重疾险保单。

你需要重疾险不是因为你将要死去，而是因为你打算好好活下去！今天患有严重疾病的患者其实有更大的机会能够存活下来！

二、什么是重大疾病？

重大疾病是指花费巨大，需要长时间治疗康复，严重影响患者及其家庭经济的疾病。

重大疾病包括恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病，晚期慢性病，深度昏迷，永久性瘫痪，严重脑损伤，严重帕金森疾病和严重精神病等。

三、重大疾病发生后带来的伤害

病人：严重的疾病无法治愈，长期忍受病痛之苦

病人和家属：精神方面痛苦

经济损失：直接损失和间接损失

直接损失：医疗费用

间接损失：收入阶段性中断、严重的永久中断，后期可能产生的护理费、康复费、营养费、家人脱产照顾等等。

四、什么是重大疾病保险？

重大疾病保险，是指由保险公司经办，以合同形式约定将重大疾病（一种或多种）列为保险对象，当被保险人不幸患合同所约定重大疾病时，由保险公司按合同约定金额对被保险人赔付的商业保险。

五、重疾险的功能

重疾险的功能就是补偿因为重大疾病导致的收入损失，所以也可以称它为重疾失能收入损失险。

医疗险是治病的，而重疾险是续命的

重疾险

六、重大疾病保险选择标准？

重疾险

1.病种

重疾：保监会6种，保险行业25种，在此基础上越多越好

中疾：介于轻症和重症之间的疾病

轻症：大多是重疾的早期症状阶段或者未达到重疾理赔标准状态的较轻阶段，重疾不赔的轻症可以赔，所以挑选重疾险一定要合理挑选带有轻度重疾的险种。

2.豁免

“轻症豁免”全称“轻症豁免保险费”

就是投保人一旦患了合同约定内的轻症，那么剩余的保费不用再交，而重疾保障不变。

九种高发轻症的豁免，应该重点关注

重疾险

3.费率

同样保障费率当然越低越好

4.绿色通道

带有绿色通道在就医的时候会提供很多方便

5.免体检保额

6.身故赔付

赔保额

或者保额、保费和现金价值，以最高值赔付

7.等待期/间隔期

等待期，即买了保险多长时间生效，越短越好

间隔期，即大病和大病之间的间隔期，重疾的多次赔付。有的产品是发生一次重疾之后，中间要隔三年或者隔一年之后，第二次发生大病再赔付，有的是一些轻症或者重症间隔180天之后，第二次在发生相关的疾病，或者根据分组或不分组这样的疾病，然后再赔付。

8.产品形态

定期重疾险，不具备储蓄价值，最主要解决的是重疾医疗的问题，费率比较低，一般可以保障到70岁或者80岁。这种定期的重疾产品不具备养老和传承的功能。

终身型重疾险具有现金价值，到60岁或者70岁如果缺乏养老金可以退保取出来。

七、重疾险保额

建议至少选择50万

如果经济条件宽裕，可以考虑80-100万，甚至更高

随着经济的发展，医疗费用越来越高。所以，在未来，可能重疾保额还不够

重疾险

八、重疾险注意事项

1.价格

单次赔付的保险，保费就会便宜一些

多次赔付的相对应保费一般会贵20%左右

赔三次四次五次的，现在市场都有这样的重疾险包括赔付轻症，中症重症，保费就会更贵一些

2.重疾险属于给付型产品，即一旦触发理赔条件，直接赔付保额。所以，重疾险是可以购买多份，只要符合保险合同理赔条件，都可以叠加赔付。

3.如果重疾购买的是一次赔付就终止的合同，那重疾赔付一次就不能再购买同类型重疾产品。后果很严重，所以在选择重疾险时要慎重，一旦选定不轻易更换。可以等经济条件好了叠加购买。