您的财富健康吗？

文/何国华

您的财富健康吗？

      最近，得一消息：有一新妇，婚后用陪嫁购车，后又双方贷款购得住房，前面光鲜亮人，背后可用资金枯竭，有时还得靠在网上刷好评，赚几块钱出门买菜度日。为什么会这样子呢？原因是财富配置出了健康问题！

      首先我们要分清楚资产和负债。资产就是能给你带来正现金流的东西，资产可以给你的口袋里不断地存钱。负债就是给你带来负现金流的东西，需要你从口袋里掏钱养它。举几个例子说明：比如你的房子租给别人，如果你每个月收到的租金高于你的月供，房子每个月都可以给你挣钱，那房子就是你的资产。相反如果每个月的租金不够还银行的月供，那房子就是你的负债，因为你得掏钱养着它。现金流决定房子是资产还是负债。再比如你买了一辆小车，仅用于代步，三天打鱼二天哂网地开，使用率很低，就是负债，如果用于出租营运，能往口袋里赚钱，那车子就是你的资产。

      近日，广发银行联合西南财经大学经过调研分析，发表了一份长达 76 页的 《2018 中国城市家庭财富健康报告》。重要结论是：中国城市家庭户均总资产规模为161.7 万元，家庭总资产配置中，房产占比高达 77.7%。金融资产配置仅占 11.8%，股票配置占比不到 1%。还有一个有趣的数据，学历与房产配置负相关，学历为初中及以下的家庭，房产占比高达 80.9%，高于本科及以上的学历家庭，房产占比 76.2%。

      从国际上来比较，我国城市家庭总资产中住房资产占比已经高达 77.7%，美国仅占比34.6%。如果按照我国城市家庭平均总资产161万元来算，中国城市家庭用在住房上的资金占到124万元。

您的财富健康吗？

      我国城市家庭总资产中金融资产的比重仅为 11.8%，美国金融资产占比为 42.6%，日本金融资产占比为 61.1%，英国、新加坡、瑞士均超过了 50%，加拿大为 48.6%，法国为 39.8%。

      更有意思的是，就拿城市家庭总资产来算一下，在占比为 11.8%的家庭金融资产中，只有 8.1%为股票资产，也就是说在中国城市家庭总资产中，仅有 0.96%左右的资产配置了股票。

      城市家庭资产是这样，农村家庭资产配置也堪忧，其中有人举债还要建高楼、购豪车，手里的现金流说断就断。有报道说：我们的邻居日本国，堂堂国会议员还开着廉价的面包车上下班。

      财富配置不是几句话就能说清楚，最简单的方法，就是参照国际上通行的数据来进行调整，让自己的财富配置更健康。

您的财富健康吗？