观察：微众银行上线，与支付宝有什么不一样的地方？

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昨日（2015年8月14日）晚间，企鹅公司主导的微众银行iOS版本在App Store上线。
作为一个互联网思维促成的银行的App，兜售各种理财产品那是肯定的，那么与支付宝有什么不一样的地方吗？或许这样的对比不是很合适，因为此时此刻的支付宝App功能太多，包含了商家，朋友功能。那么就直接比对金融功能吧。

• 微众银行直接为用户分配了一个19位银行卡号。
  -- 开户行为深圳前海微众银行。62开头的卡号可以看出，这是属于银联的卡片。企鹅目前没有提供银行卡号的定制功能（靓号特权）。或许在金融面前不想太娱乐？

• 人脸验证功能
  -- 相机采集数据的过程中，用户需要跟读屏幕上出现的8位数字。虽然作者在校期间学过图像处理课程，不过并不清楚这个过程的真实目的。大概是为了采集动态的人脸数据，以解决静态图像可能用于作弊的问题。动态视频是否可以拿来作弊？个人猜测腾讯后台还存储了人脸校验过程中的那个随机数字序列。

• 金融系统的IF-Then功能
  -- 指定日期从工资卡中扣钱存入理财账户
  -- 指定日期还房贷（两张卡片之间的转账）
  -- 支付宝目前没有此类功能，可能是缺少提供扣缴服务的资质（不过支付宝可以自动扣缴电费..）。等支付宝也给每个账户分发一个银联卡后，类似服务应该会上线。

两者的相似点就不过多描述了，下载安装一下，或者看看其他资料吧。

有开户礼吗？目前并没有发现。不过经一位腾讯工作的朋友提示，目前微众银行里的货币基金收益比财付通，余额宝高一些 :)

有特别创新的地方吗？目前来看，并没有。或许是因为聚光灯之下，监管之下，创新的步子并不能迈得太大。截止目前，这个行业里有什么创新的吗？作者尝试去寻找，一些发现如下：

• 余额宝
• 支付宝的招财宝
  -- 通过算法设计，把定期卖出活期的效果。保证收益的同时，也保证了流动性。当然这一定程度上提高了市场上融资的成本。
• 懒投资
  -- 变现计划。这与支付宝的招财宝类似。一个用户买了1年的理财产品，想中途推出？可以，牺牲一点收益，只要有人“接盘”即可。当然，这里其实有风险转嫁的意思。
  -- 享乐计划。理财收益分两部分，一部分为合同签约时即可拿到的实物礼品；一部分为正常的按月付息的收益。毕竟不少人都觉得落袋为安是个不错的选择 :)
• 熟人间的匿名借贷
• 大学生分期
  -- 这不算创新，因为这是银行抛弃的市场。实话实说，这个商业模式是建立在信息不对称之下的，即相当一部分大学生对于利率无概念。
• ......

（未完）