【范范微分享】如何基金定投？

群里的小伙伴大家下午好，你们都是通过我买过寿险、车险等保险产品的人，感谢这份信任。我们群里有一些是投资方面的专家或从业者，有些是理财的小白，但是想学这方面内容，前几天有客户朋友问我如何做基金定投？有一点为数不多资金不知道怎么打理？ 我将根据所学和自身的经验分享给有需要的人。范范从事这个行业5年，14年通过国家高级理财规划师的认证， 熟悉并分析过国内外主流保险产品，帮一些客户做过整套理财方案。

主要根据家庭所处的阶段和理财目标来制定理财规划，包括投资、养老、教育金、境外资金分配等等，我们群里不乏一些投资高手，还有著名财富管理公司投资总监，这都可以给大家带来更多的理财咨询。那今天我们主题是如何正确地参与基金定投？

我们围绕三个主题：是什么是基金定投？定投什么？定投适合实现什么理财目标？

定投基金，就是固定的时间、固定金额去买基金。这种理财方式之所以受欢迎，是因为它属于一种懒人投资。

第一这种投资方式可以平均成本，分散入市风险；

第二好像“零存整取”一样存钱，实现自动投资，可以坐享其成。

但我们进行资金定投时还是需要注意一些地方，虽然你可以平均成本、控制风险，但并不是所有基金都是适合定投的。我们先看这幅图

所以从这张图可以看出，收益稳定，定投意义不大，要选择波动大的市场。

这里我们讲两个投资法则，一个是125法则，一个是72法则。

定投是符合“125”法则的，就是说当你投资本金翻倍时需要的年限，用125除以每一年的收益率。比如你年化收益率是10%，你的本金翻一倍要用12.5年。

而整笔投资符合“72”法则，如果年华收益仍是10%，你的本金需要7.2年就能翻倍，如果你有一笔钱，你选择把它投资在债券型基金，一次性投资好过定投所以你还会定投债券基金吗？答案是否定

股票型的资金更适合定投，因为股票波动大，均衡了资金成本和风险。比如每个月固定投资1000，当上证指数到了6000点时，你基金价格会很高，买的份额少了；如果上证指数跌到1600点时，你基金的价格可能大幅度缩水。买的份额远远多于6000点时买的份数，你整个成本下降。

定投有个好处，用纪律克服了人的贪婪和恐惧，股票型基金定投的收益会好过一次性投资的收益。

金融危机时，如果你一笔钱投入基金，一年半的时间你会亏本53%，假如你每个月做定投，那么你最终可以赚14%，因此，定投是不怕市场剧烈波动的，反而市场越波动定投收益越大，尤其是新兴市场的股票资产，波动大，但长远收益高，你可以选择一些发展潜力大的股票资产，或者你长期看好的行业基金做定投。

定投适合实现什么理财目标？

投比较适合长远计划，比如教育金、退休养老金或是长期的储蓄计划，用一个长周期获得一个很好的复利效应，一定会有机会获利了结的。这也非常适合白领一族，每个月白领有固定结余，这样可以积少成多，越早开始投越好，福利效果显著，时间就是金钱嘛。

结束这个话题之前，我们先看这样一幅图，我们一起思考下是投资还是在理财？

家庭阶段分为单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、家庭成熟期，退休期，我们要结合家庭所处的阶段来做理财规划。