算一算，你要有多少钱才能实现财务自由？

原创：飞儿

实现财务自由是许多人的梦想，有人已经实现梦想，有人还在实现梦想的路上。

即便不工作也不愁没钱花，谁不想呢？（当然，不是靠人养哈，那只是家里有人挣钱养家罢了，那不叫财务自由）

很多人认为实现财务自由首先一定要赚许多钱，但究竟要有多少钱才能实现财务自由呢？其实很多人都是模糊不清的。

有些人一直在拼命努力赚钱，但收入虽然在增加，但总觉得离财务自由还很远。

有些人已经身家上千万甚至上亿，但仍然不觉得轻松。

财务自由的公式我们都知道：非工资收入＞总支出

能实现这个公式，我们也可以像马爸爸一样骄傲：我不再为钱工作！

这个财务自由公式看着简单，其实要实现并不容易。

研究了许多已经实现财务自由的人的状况，真正能实现财务自由的人，不见得一定要有马爸爸那么多钱，但综合他们的财务状况，可以得出一些标准，通过这些标准我们可以判断自己离财务自由还有多远。

我们可以用这些标准逐一来做一下自检，看看自己是否有希望实现财务自由。

Are you ready?…GO!

第一，算一下你理想中的生活状态，要实现这种生活每年需要开销多少？（是每年都需要花的衣食住行娱乐的钱哦）

 然后，用这个数字除以4.27%。

为什么用4.27%呢？这是最新的五年期国债利率，我们把它作为当前的无风险利率，是目前最安全的理财产品。

假设我理想的生活状态，每年需要开销100万。100万÷4.27%=2341万

如果我有这笔钱，不用工作，单靠以安全的方式吃利息，也可以保证衣食无忧。

因为每个人理想的生活状态不一样，所以每个人算出来的金额都会不同。如果你对生活的要求不高，这个数字也可以不高。

如果你没那么多现金，但有属于自己的房产，每年带来的租金净收入（如果房产有贷款，还得减去每年要还的按揭贷款）可以满足你的生活开销，也可以。

Emmmm…每年要带来100万的租金净收入，那得有多少房产？怕是已经是土豪了吧。

切记：这笔钱只能用于获取无风险收益，不能投资于有风险的投资工具，且只能不断生息不能被用作其它用途（比如用于消费）。如果要加大生活开销，只能同步加大这笔钱的基数。

 一旦这笔钱被用作其它用途，那么财务自由公式也会随之失去平衡，无异于杀鸡取卵！

第二，除日常开销外，你余生还有哪些具体的家庭理财目标要实现，逐一列出来并算出具体需要的金额，并算出合计数。

整理方式可参考下表：

理财目标整理表

记住，这是除日常开销之外需要用钱去解决的目标，跟第一项不重复计算。

为什么退休计划不在里面呢？因为如果已经实现财务自由的话，不需要再为生存而工作，凭稳定的利息收入都可以应付退休生活的开销，要想享受退休生活，随…时…都…可…以！

第二项资金需求有多大，取决于你的欲望。欲望越大，实现目标的压力就越大；欲望越小，实现目标需要的金额自然就越少。

第一项最终数+第二项合计数=实现财务自由所需基本资金

当然，光是满足第一项和第二项，还不够，还需要做好第三项。

第三，算算抗风险能力。假如出现最坏的情况：比如意外、重大疾病、因自然灾害等因素导致重要财产损失……等等，现有的经济能力是否能应付？即便能应付是否会影响原有的生活品质？

不单纯是意外、疾病风险，影响家庭财务安全的风险还有许多种：

风险因素一旦发生，你是否已经做好充足的防风险规划呢？

如果没有，请尽快去做。

因为大的风险一旦发生，就可能使家庭财务大厦摇摇欲坠甚至崩塌，它会吃掉你的现金流甚至储备的本金（生蛋的鸡），有的甚至会直接让资产净值变成负数。

任何一项风险发生，都可能会影响到现有的生活品质和理财目标的实现。

保险可以解决一部分问题，比如意外、重大疾病等。购买了保险就相当于运用了杠杆，用小额的资金（保费）就可以转移大额的风险（这里指保障型保险，储蓄投资型保险不包括在内）。

当然，单纯买保险也不能解决所有的风险问题，需要系统进行防风险规划。

风险防范是家庭财务大厦的基石，基石不牢固，就会影响家庭财务大厦的安全。

不懂风险防范，就算亿万身家也可能归零。这种案例有许多，此处不再一一赘述，自行上网搜索就可了解，以下是随便搜索出来的信息：

可见不是能赚钱就一定可以实现财务自由，财务自由未必是一个绝对数字。

 能赚钱≠财务自由（划重点）

 怎么样，经过一番评估，你实现财务自由了吗？

如果已经实现，热烈恭喜！！（此处应该有掌声）

如果还未实现，继续加油哦！

如果不懂这方面的知识，最好咨询专业的理财规划师（比如说我，咳咳……），或者去学习系统的理财规划知识。

祝大家都能实现财务自由。