如何去拯救负债的自己，网贷精品干货

很多负债人都是从开始的几千到后来的几万，然后再到几十万甚至是上百万这样的一个过程，致使后面很多负债人生活工作无以为继，彻底陷入负债的深渊中。

从开始几千额度的信用卡账单到期，找一个网贷平台借几千来还上，直到后面的借款几万、几十万，借款类型越来越丰富，信用卡、网贷、现金贷、高利贷等等，层层借贷，拆东墙补西墙也就是典型的以贷养贷，付出了高昂的利息，负债金额越欠越多，直到有天某一个节点出现问题，立即爆雷！

负债人最开始”以贷养贷“都是从很小的金额开始，超前消费，多头借贷，过于高估自己的赚钱能力，从而陷入以贷养贷的恶性循环之中，借钱花钱一时爽，还时难如登天。一旦资金爆雷导致逾期，不仅要面对高昂增长的利息、罚息、违约金等，还要面临各种各样的催收。

以贷养贷是一个无底洞，立即停止下来！

规划好自己的负债，负债不可怕，可怕的是自己还深陷其中，无法自拔！恶性负债我们可以让它变成良性负债，只有良性的负债才能帮助我们积累财富，还清欠款，早日上岸！

那么我们该如何挽救自己呢？

合理规划自己的负债，制定有效的还款计划，我们整理好自己的负债表后根据欠款情况以及自己的收入做出一个合理的还款计划出来。

把负债从重到轻分为三类：

1、银行欠款

银行欠款一定要去偿还，涉及到房贷一定要去偿还。其次就是信用卡，不要失联，如果因为银行无法联系起诉后就比较麻烦，更有甚者会涉嫌恶意透支。信用卡我们无力偿还后，结合自己的收入情况去和银行谈“停息挂账”，“停息挂账”又名“个性化分期还款”简单来说就是停止计算利息、手续费、滞纳金等，按最长5年的还款方式进行分期还款。

个性化分期是依据信用卡管理条例第70条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

要结合自己收入情况来谈的目的就是明确自己的收入以及还款能力，协商也是需要一定的方式方法以及相关资料证明的。那么我们在谈的时候，有些行的是不一定答应的，我们不要灰心，一家家的去谈，谈妥一家就先还一家，尽可能的提交自己的负债资料以及收入情况，结合自身情况选择合理的期数。切记不可盲目过于相信自己的挣钱能力，给自己留点余地。

2、网贷及其它金融公司

关于这项，里面涉及到很多的贷款方式，简单的给大家按我当初的思维做个分类，其中大致分为持牌金融公司、某某某保险等贷款、非法网贷三类。

持牌金融公司、某某保险等：这类的简单了说就是上征信，贷款及逾期数据会上报央行。例如马上消费金融、捷信、来分期、招联金融、平安、阳光等保险公司。前者涉及到催收、高息、高额逾期滞纳金、罚息等，后者也同样面临高昂的利息，另外一项就是贷款保险费，这里就不用我细致说明，很多人肯定是经历过，同样清楚的。

在这类贷款中，我们根据自身情况在做出相关解决办法，没钱，先不管，抗住催收就行。有适当收入，逐笔偿还。有钱，一次性偿还清楚。在这个偿还过程中，我们一定要明确自己借款本金、还款利息、违约金、罚息、保费等，全部一起核算清楚，然后计算出年利率，可以适当支付部分利息，最好是归还本金就行。

在这里要明确一点，这也是一个重点，以上类型贷款所涉及到的高息、罚息、违约金、保费等是不合理的，我们已还未还的都可以进行一个保费追缴、减免、抵扣本金。

非法网贷：非法网贷这个就简单说两句就行，不用我多说了。相信大家都了解经历过的，利息超过法律界限，挂羊头卖狗肉，广告年率24%，实则50%以上甚至更高，如果有这类贷款，逾期就先逾期，在没有足够收入来源的时候，一分钱都不要还，以后有钱了还担心催收可以协商归还本金就行。那些高炮什么的就彻底不还了，有钱也不要还，以后我会告诉大家如何有效地应对那些恶性非法的小催收。

3、私人借款

这项呢是基于别人对我们的信任，我们根据自己情况去谈就行了。帮忙是情分，不帮是本分。不能让别人失去对我们的信任，不急用的我们可以去努力沟通一下还款时间。