为了“安全的未来”需要做哪些动作？
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安全的未来，指的是安稳确定的退休生活，以60岁退休，预期寿命90岁为考虑，预计30年的退休生活。
为了能够过上安稳确定的晚年生活，大抵需要完成以下事项：
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首先需要明确目标资金，即退休阶段所需要的生活资金，先覆盖基本生活，再追求品质体验。
在计算退休资金的时候，需要关注几个要素：
1）通胀率（亦即物价上涨水平）。退休资金的准备是一个长期事件，通胀水平也会在时间的复利作用下，使所需资金发生倍增。可以每1~3年根据最近数据，调整更新退休节点时所需要的资金终值；
2）社保养老金。这一方面是养老金来源渠道之一，每个人都有，也是最基本的；另外社保养老基金也正面临着老龄化、少子化时代带来的影响，能否如期往一般足额、按时发放，需要保留关注，而非不加思考的相信一定会有。
如果现在认为能足额、按时发放，而未来却是打折或延后发放，造成资金缺口，那么会对养老生活带来不可挽回的影响。
我的意思是，既需要关注社保养老金的领取情况，政策变化，而在规划个人养老的时候，也不可完全依赖这一渠道，依赖目前的推算，需要同时考虑其他准备渠道，多做一些准备，才能够在如果社保养老金有所变化的时候，依然保证养老生活的资金安全。
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再来，是做个人/家庭资产负债检视，不带个人情绪的将拥有的资产，承担的负债计算呈现，
更多的是关注资产净值。
其中，如果持有房产，可以每3~5年更新房产的市价估值，也许在晚年的时候会作为一次性的资产置换，变现大额资金，以作入住商业养老院之用。
而即便是更关注房产的使用价值，也依然建议定期更新，对自己的资产情况保持有清楚明确的知悉。
另外，及时处理不良资产，也就是不断产生资产减少的资产，比如说太过高档的私家车，车价贬值太快，而日常车贷偿还较高。
再者，是闲置资金的配置方式，可以选择兼顾一定增长收益和灵活性的金融工具。
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第三，是提高储蓄水平，调整收支结构，即增加收入水平，或调整消费习惯，合理降低支出。
如果没有记账习惯， 在一开始指定养老目标资金的时候，可能会对基础生活标准持有模糊概念，并不十分清楚基础生活的费用需要包含哪一些具体项目，而自己的消费水平和偏好又是如何。
那么，可以从建立记账习惯开始，一方面是了解自己的生活需求，另一方面是复盘查看，哪些消费可以合理节省，调整消费习惯，而提高储蓄金额。
再者，关于提高收入，也跟养老生活的预期标准有关，如果标准预期比较高，那么职业发展大概率走向成为大公司高管、创业等高收入的方向。
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第四，学习并制定投资计划。
30年的退休时长，基本与职业生涯接近同等长度（20岁工作，60岁退休，职业生涯40年），如果只是依靠储蓄，就意味着要把每个月近一半的收入储蓄下来，留给晚年的自己。
学习投资，学会把控风险，提高资产的收益率，是必然要面对的课题，借用时间和收益率带来的复利效果，可以把所需要储蓄的本金额度降低，也提高了我们达成储蓄计划的可行性。
投资经验和能力都还不丰富的投资者，可以从基金开始，把基金玩明白了，再把资金部分转向股票，或是转向进行股票投资。
比起投资多少金额，更重要的是投资的体系、规则和结构，把小的投资体系跑通，在未来能够投入大资金的时候，保证体系动作不变形，避免受到贪婪或恐惧的感性影响。
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第五，定期复盘进度，复盘各项目情况如何。
在第一次梳理的时候，绝大概率情况是对以上各个环节都不甚清晰，能有一个大体的了解已经不错了，同时整个规划梳理的思路、操作都还有有待熟悉。
定期复盘在前期更多的是将目标与规划烂熟于心，熟悉复盘需要更新的信息。一方面是提高未来日常生活中对行为之于目标影响如何的觉察，另一方面是提高复盘的信息统计效率，释放更多的时间用于思考。
再者，退休资金受通胀和社保养老金的影响，也会存在一定的波动性。定期的检视有助于清晰距离目标还有多远的距离，同时也是一次思考哪些行为真的有效于目标实现，而哪些没有，随后进行调整。
对于各个环节，人都需要一个熟悉的过程，这也是规划宜尽早开始的因素之一。
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其中，需要动态关注的有
- 通胀水平，每1-3年更新；
- 房产市值，每3-5年更新；
- 社保养老政策，日常关注时事新闻。同时可关注社会老龄化程度；
- 资产负债情况，每年更新；
- 职业收入与生活支出水平，每年检视，以及制定3~5年规划；
- 投资收益情况，可以考虑长期投资策略，每年更新；
- 金融工具的变化，可以结识专业人士，有需要调整资产配置的时候进行咨询，而不用自己投入太多时间精力去关注；
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除了准备养老资金，延迟退休也是一个选项。
假定收益率3%，那么月入1万的工作，就相当于400万资金投资一年的效果；
假定收益率10%，那么月入1万的工作，就相当于120万资金投资一年的效果；
随着人寿命的延长，百岁人生成为可能，活到90岁以后并不一定是个太过困难的事情，那么就会进一步提高养老资金准备的需求。
如果在60岁之后依然用一份理想的工作，不仅可以继续积累储蓄，延迟动用养老资金的时期。另外也可以延长投资计划的复利时间，毕竟在长期投资的后期，复利将会带来更大的效果。
为此，从年轻时候就可以开始探索和积累自己的兴趣，探索使之职业化的可能方式。在60岁开始新的人生阶段，在此之前，都是练习~
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养老资金的储蓄期间，还伴随着家庭房产和子女教育的需求，
这些目标同期存在，也就意味着需要同时为多个目标制定储蓄计划。
那么，二者都需要结合自己的家庭情况，酌情匹配合理预期和投入计划。
在老龄化和少子化的时代背景下，房产的投资属性逐渐往使用属性过度，房产价值普涨已经成为过去，希望兼顾生活使用和房产增值的话，对房产的选择就有更高的要求，而好的房产可能需要付出的价格也会更高。
在子女教育上，相比于外部的课程培训，可能内在性格、品格，内驱能力的培养会更重要，也更有利于孩子未来的人生，让他具备自己去面对生活，追求他的人生的能力。
三者之间需要找到近远期的平衡点，既要保障未来的退休生活资金安全，也要尽到近期承担的家庭责任。
这没有一个标准答案和参考，但我想，在一次次的目标规划和计划复盘里，会藏有个性化解答的启发~
