P2P 谈之色变，你就输了（二）

今天继续说P2P

说来也巧，就是这几日，因为机缘巧合，我参与了杭州一家P2P公司的过桥资金短期融资业务。

亲身体验了P2P公司的业务管理流程。

结果很是吃惊！

这是一家名不见经传的小P2P公司，

按照常规的理解，小公司，成立时间不长，业务应该不够规范，

但其实，它的整套借款还款的流程

简直细致严谨到“哇！”

讲真，在银行的借贷流程，都没这么细的。

代表P2P公司办理业务的是两个很年轻的小伙子

看外表，和银行的工作人员区别很大，

没有吃皇粮的距离感，

有的是野草一样自力更生的草根感，很接地气。

在资料的审核上，有着近乎强迫症的严谨，

一套资料反复检查多遍，每个签字都仔细校对。

做事效率很高，款项也相对安全。

我仔细研究了他们的平台，发现产品的年利率基本都在8.8%—10%左右。

这个利率在一个相对安全的范围，结合他们的严谨的审核流程，

基本可以断定，平台靠谱。

和其中一个小伙子聊天的时候，我问他，买不买自家产品？

小伙子当即拿出自己的手机，打开平台，给我看了他买的几款产品

他说：“我的钱都放在自家公司的平台，自家平台，信得过，一般都买短期产品。不过……”

他压低声音告诉我，前阵子，公司做了一笔三个月的过桥资金，贷款给一家大企业8个亿的资金，8个亿啊，什么概念。

如果这家企业资金出现一点儿问题，到期还不了这笔款，那自己供职的P2P公司肯定是垮了。

“所以那段时间，我一笔钱都不敢放在平台，就怕出事。直到那家企业还了钱，才敢又把钱放进来。”

嗯，和小伙子的这段对话，几乎浓括了目前P2P市场的风险缩影。

P2P公司隔一段时间就会听到有倒闭或者跑路的，

所以大家都醉心于研究如何才能选中一个不会跑路的平台，

但事实是，我们虽然能够通过对公司的背景调查、经营年限来筛选出正规的P2P平台，

可是，也无法杜绝即使是正规运营的P2P公司也可能在一个项目上踩雷而全军覆没。

因此，在投资P2P之前，一定要有风险意识，除了会筛选正规的平台，还有更重要的，是分散投资，唯有分散投资才是避免或降低P2P跑路风险的最佳选项。

拿10万元做一个比方：

可以通过我上篇：P2P，谈之色变，你就输了（一）中的方法筛选出正规的P2P平台，这种正规运营的公司，因某个项目失败而导致破产的几率假设在10%（只是假设数据，未经统计证明，但是，可以说这个数据是偏高很多的，通过网贷之家的数据可以看到，正规公司跑路的比例远未有10%）。

将10万元投在一个平台上；和分成10份，每份1万，分别投在10个平台。结果有什么区别？

通过以上两张图可以看出，如果有10%的踩雷可能，将10万元投入到一个平台，有10%的可能会全部血本无归，分文未收，而剩余的90%的可能也只是收回11万的回款。

如果将10万元分成10份投入10个平台呢？即使遭遇到10%的平台跑路，依然可以确保9.9万元的现金回款，损失极小。

P2P，很可怕；瞬间可以让你血本无归。

P2P，也并不可怕；分散资金，即使遭遇踩雷，也可以让损失微乎其微。

你怕它，它就更可怕；你不怕它，就可以驯服它。