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协议支付那些事儿

2018-07-10  本文已影响65人  来自金融的产品狗


一、协议支付产生的背景

由于政策规定,6月30日前,所有第三方支付机构与银行的直连都将被切断,之后银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。在监管的强要求下,代扣关停是大势所趋。在此背景下,第三方支付公司相继推出了取代代扣的支付产品,而协议支付则是其中最受互金公司欢迎的支付产品。

二、协议支付是什么

银联叫快捷支付;网联叫协议支付(叫法不同,实际是同一个东西)在这里我们统称为协议支付

标准的协议支付,分成签约和支付两个大的流程;

签约,通俗来说就是绑卡,签约完成后,渠道方(银联/网联)会返回签约号给支付机构,下次发起扣款指令时,就可通过签约号发起扣款指令。

三、协议支付的逻辑

签约:

协议支付签约流程

签约会出现的坑:

1、用户在新商户重新签约后,新签约协议号无法同步给老商户。

2、签约时需填写的手机号为银行卡开户手机号,如果通过网银、手机银行等等途径修改的手机号,大多情况下开户手机号不会同步更新,导致签约失败。

扣款:

协议支付扣款流程

扣款会出现的坑:

1、用户卡信息变更后,变更信息无法同步,导致交易失败。

2、支付机构收到的支付结果为异步回调,所以会时常出现商户发起支付后没有实时回调的情况。

四、协议支付资金监管关系

第三方支付资金监管关系

注:目前线上支付已明确由网联接入,但支付市场交易量庞大,网联独自承揽线上业务还需时日,所以本文暂不对网联和银联的任务做详细区分。

作者:Lunar,互金产品狗

微信公众号:螺丝钉集中营

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