90%银行理财或净值化转型，2018理财如何破

监管加码，防控金融风险升级，“去刚兑”成为银行理财产品的首要重任，有专家预测2018年将有约90%的银行理财产品都要进行净值化转型，也就是理财收益浮动化。这银行理财还能买吗？2018我们又该如何理财？

投资人风险教育迫使理财净值化转型加速

“理财有风险，投资需谨慎”，以往的银行理财产品都会拟定一个预期收益率，虽然在售卖时银行会明确告知投资人，该预期收益率为浮动收益率，但实际上投资人却一直以为该收益率就是最终收益率。明明是有风险的投资理财，为何却让投资人误以为是银行兜底的保收益理财。也许这才是本次银行理财净值化转型加速的首要原因。

投资有风险，盈亏要自负盈，随着金融监管措施的升级，未来金融市场必将凶险异常，如果不对投资人进行风险教育，一旦发生金融风险必将对投资人带来严重伤害。对投资人进行风险教育已迫在眉睫，这也是国家强金融监管下必将迈出的重要一步。

何为理财产品净值化

传统银行理财产品：投资人购买一定金额理财产品，双方协定预期收益率，理财产品到期，银行按照该理财产品实际收益率（一般都是预期收益率）返还投资人本金+收益。

净值化银行理财产品：初始净值为1，投资人购买该理财产品，将会换算成份数让投资人持有，截止投资人赎回当日，用投资人持有的份数*理财产品净值，然后扣除手续等费用，即为投资人的本金+收益。理财产品净值每日公布，该净值为浮动的，随着该理财产品的投资收益波动而浮动。

银行理财可能会赔钱

没错，2017年央行已经要求银行理财产品“去刚兑”，如今银行理财产品的净值转型更是将银行理财收益直观化了。你可以清楚的看到银行理财产品在一定时间段内的表现，只要是投资，它的收益就会是波动的，波动就意味着如果你买入的时机和赎回时机不对，就可能会赔钱。

2018理财还应该考虑银行理财

不止是2018，当余额宝出现的时候就该将银行理财作为备选，而非首选。同样的收益，余额宝等货币基金的投资明显能够做到将投资本金当做活期储蓄使用，并且收益率还不比银行理财低，银行理财已经是大客户以及中老年人的“专属”理财产品。

互联网理财已经发展多年，理财产品不断推陈出新，未来的理财市场必将迎来繁荣，作为投资人我们首先懂得理财市场的风险，其次才是如何获得收益。

常见投资方式合理收益率以及说明，供参考