19 产品-保险-终身寿险

终身寿险标准销售流程是什么？

1. 购买人群筛选
2. 根据客户目的不同，制定不同的策略

为什么要进行人群筛选？

寿险分成终身和定期，面向对象不同，这里进行对比：

• 定期寿险
  • 特点：
    • 消费型
    • 有期限限制（10/15/20/30年）
    • 像对赌，有事赔保额，无事收保费
  • 人群：
    • 事业刚起步的年轻人或收入较少人群
    • 私人企业的所有者
    • 有房贷的人群
• 终身寿险
  • *特点：
    • 储蓄型
    • 保障期限为终身
    • 一定赔付，只是时间不确定
  • 人群：
    • 保费负担能力高的人群
    • 财务责任较重的群体
    • 寻求理财增值和现金流管理的群体

终身寿险的功能有哪些？

• 1. 贷款功能
  • 部分盘活锁定在寿险中的额度
  • 贷款额度一般40%-70%，贷款利率低
• 2. 担保功能
  • 保单生效后就可以作为担保物，增加投融资渠道
• 3. 防火墙功能
  • 保全资产、避债免税的金融工具
  • 财富传承，完全以自己意愿将资产传承给家人
• 4. 身价功能
  • 提升自己的身价
  • 相当于把人作为优良资产