第一次沟通内容回顾

【儿童保险咨询相关事宜整理】

20171118

您好，我是明亚保险经纪XXX，很高兴能为您提供保险咨询服务，感恩。以下是首次沟通相关信息整理，供您参考，请备存。

1、【基本信息】

0岁宝宝，常驻北京，非京籍，健康状况未告知，暂未办理社保，同时有商保配置需求。

2、【初步规划】

①新生儿建议首先配置社保“一老一小”做打底（十分重要，全民拥有，费用低）。

②如仍考虑商保，主要的顺序为：

☞意外险（基础）

☞医疗险（结合健康状况）

☞重大疾病险（必要）

☞教育金储备险（上学/创业/婚嫁）

这四个险种可以按先后长线规划、分布实施。

3、【实际操作】

①"一老一小"仅针对北京户籍，如父母有工作居住证也可为孩子办理“一小”医保卡，年保费160。

门诊650起报，报50%，上限2000。

住院1300起报，报70%，上限17万。

②商业保险请提供出生证明/户口本，投保时需要如实告知健康状况，由大人做投保人，填写投保单或网上电子投保。

4、【保险逻辑】

①先大人后小孩。

②缴费期不必太长。可集中在孩子未成年之前，成人之后，可选择合适的险种为自己投保。

③保额限制。受保监会规定未成年人投保寿险有保额限制（10岁内/20万，18岁内/50万）。

④记得附加豁免。豁免作为附加险保费十分便宜，万一投保人因不可抗力原因无法继续缴费时，孩子的保费不用缴纳且保障不受影响。

5、【其他】

产品方面，明亚保险经纪股份有限公司提供80家保险公司、1000+种产品，如您有任何保险偏好也请提前告知，我们将量身为您配置全套方案。请告知宝宝生日、健康状况、考虑险种，为您做计划书呈现。

另外，之前一个客户的保险方案，发送给您做下参考，单独发送。

明亚保险经纪 XXX