资产配置 | 新年能否赚大钱，居然全靠“佩奇”？

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前段时间，一部名为《啥是佩奇》的电影宣传片，在网络上一夜刷屏并获得一致好评，纷纷表示这是暖到心坎里的一部短片。“啥是佩奇？”也成了2019年首个流行语。

啥是佩奇？抛开短片本身，这只其貌不扬的粉红小猪，本身就是家庭、亲情的象征。一双父母、一对姐弟，简简单单、快快乐乐地生活在一起。

小猪佩奇，无疑拥有幸福富足的家庭，也拥有无忧无虑的童年时光。它的名字，似乎也在传递我们这样一个启示——有效管理家庭财富，可以让生活更多彩，人生更写意，首先我们要做到资产的“配齐”。

资产配置是一门艺术，重点是要多元配置，“配齐”资产——利用不同资产的风险收益属性，及其之间价格变动的相关关系，通过同时配置来对冲风险，实现财富稳健增值的效果。就资产大类来讲，基本可分为权益类资产、固定收益类资产、贵金属/大宗商品、货币类资产等。

下面让我们以佩奇家庭的一家四口为例，看看四大类资产有哪些优势特征吧。

■ 看小猪佩奇如何“配齐”家庭资产

权益类资产——就像猪爸爸，是一流的设计师，也是家庭收入的重要来源。根据历史统计，股票是收益最高的资产（风险也最大）。长期持有股票，有可能实现资产“从一到万”的神奇效果。

固定收益类资产——仿佛猪妈妈，性情温和，收入稳健，持续的给予家庭最无私的“红利”。债券，中低风险类资产，是投资者的安心之选。

贵金属/大宗商品——贵金属的代表是黄金，非佩奇莫属，既是家庭的“千金”，也是闪闪发光的女主角。大宗商品的价格走势与黄金往往一致，它们是战胜通货膨胀的有效法宝，因而往往一并讨论。

货币类资产——就像乔治宝宝给人安稳，值得信任的感觉。现金类资产的典型代表包括存款、货币类基金等，虽然收益略显“萌萌哒”，但极低的风险让人安心，加上高流动性特征，成为配置财富的重要部分。

四类资产各有优势，同时配置效果极佳，会使资产组合的收益与风险特征达到一个最佳状态。

■ 如何配齐家庭资产

那么如何进行资产配置呢？在这之前你需要知道几件事：

1、胡乱组合不叫资产配置

有的投资者说他已经在做资产配置了，打开账户一看，确实有很多款基金，但都是股票型基金。

资产配置的组合是不同市场的组合，包括股市、债市、黄金、外汇、私募基金等等，组合产品的相关性越低越好。

2、了解自己的风险属性

每个人的风险承受能力都不一样，资产配置的方式自然也不一样。

风险承受能力指的是个人客观条件所能承受的风险，包括年龄、家庭结构、收支结构等等。年龄越大，家庭经济对个人依赖越高，收支也就越不稳定，风险承受能力就越低。

3、正确运用风险属性

说到风险和资产配置的关系，有些人以为保守的人只要买保守的产品就可以，激进的人去买激进的产品就可以，但这种想法无疑是错误的。

保守的人不代表不可以配置风险资产，他只是需要一个保守的配置，而不是投资一堆保守的产品。例如1000万的资产，配置50万的股票市场仍然是保守配置。

如果一笔资金可以做10年以上的投资，那么即使将这笔资金的大部分比例投资到股票市场，也可以定位为保守投资。

而激进的客户，也需要配置固收类、货币基金等相对稳健的产品，否则在突发事件的情况下，就只能对风险资产进行割肉。

总之，资产配置还需因人而异，根据个人、家庭风险偏好选择合适的资产配置方案，可以让你在新的一年获得健康的财富生活。

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您的专业财务策划顾问

桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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