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市面上意外保险产品有很多，比如平安百万任我行，人保寿百万畅行，太平洋安行宝，中国人寿百万如意行，中国太平百万行无忧，人保健康百万安行等等。

那么，究竟意外保险是什么，意外保险包含哪些责任，意外保险哪个好，如何挑选意外保险，意外保险保障范围有哪些呢，别急，奶爸将一一给大家细说。

一、意外保险是什么？

意外保险，是以被保险人身体为保险标的（即被保障对象），以被保险人因遭受意外伤害而造成死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力等为给付保险金条件的保险，也称人身意外险。

通常发生意外伤害的后果有：死亡、残疾、受伤，对应四种保险责任：

1.意外死亡：

是意外保险主要责任之一，直接导致收入的永久性中断。

2.意外残疾：

按《人身保险伤残评定标准》分为不同残疾等级，10级伤残赔付10%的保险金，1级伤残赔付100%的保险金。

虽残疾没有身亡严重，但残疾导致的劳动能力全部或部分丧失，不仅导致收入的萎缩，康复费用、护理费用也会成为家庭负担。

因此要特别留意，只规定了保障全残而不保障其他级别的伤残的产品。

死亡责任、伤残责任都是一次性定额赔付保险金的。且一般是共用保额的。

举个栗子，由于意外伤残已赔付30%，那么如果再次受到意外伤害导致身故，那身故保险金就只剩下70%了。

3.意外医疗：

要注意是否限定社保范围。不限社保药的意外保险保障相对更全面，当然了，相比之下，保费也会相对高一点，大家可以根据实际需要来选择。

医疗责任则一般按照实际发生医疗费用给予补偿。

4.意外住院津贴

有些产品会增加住院津贴、救护车费等额外保障，以吸引消费者购买。有些产品会设置免赔金额、天数等，大家选择的时候要认真看清楚条款。

但一般住院津贴的金额不大，奶爸认为不是重点。

通常所说的百万医疗险指的是，一般的意外保险保费低，100万的保额对应的保费只需300元左右，即用较低的保费即可撬动百万的保额。

二、如何挑选意外保险？

意外保险的挑选，我们可以从保障期限、功能、赔付类型这三个方面来看：

1、按照保险期限分类：

（1）长期意外保险：目前，市场上许多长期意外保险是与重疾险捆绑销售的，通常这种产品性价比不高。奶爸认为这种长期意外保险并不是很好的选择，毕竟一两块能得到的保障没必要再花更多钱。

（2）一年期意外保险：一般情况下，一年期的综合意外保险保费比较便宜，几百块就有上百万的保额，且市面上可供选择的产品多，一般对健康告知、年龄限制不多，奶爸比较推荐。

 2、按照功能用途不同分类

（1）一般意外保险：这是最常见的一种综合意外保险，一般的意外事故大都在保障范围内；

（2）旅游意外保险：许多人会在外出旅游前购买旅游意外保险，部分旅游意外保险还提供一些个性化服务。

（3）高危职业意外保险：从事高空作业、建筑工程、工厂机械等高危工作的朋友，最好选择一份特定的高危职业意外保险，用以规避职业风险。

不同功能的意外保险需从你的实际需求出发，被五花八门的产品弄得头昏脑涨怎么能办？找奶爸啊！

3、按照赔付类型分类：

（1）返还型意外保险：市场上返还型的意外险有很多，但令奶爸痛心的是，这些产品普遍存在这些问题：保额非常低（只有10、20万）、伤残只保全残、保费高，性价比低。

不相信？接下来奶爸将测评多个返还型产品，慢慢教你识破返还型意外保险的坑。

（2）消费型意外保险：许多线上的意外险是消费型的重疾险，且多为一年期的，奶爸认为这才是意外保险的首选。

 三、购买意外保险的几个要点

1、注意保险范围

意外保险中的意外，是指外来的、突发的、非疾病的、非本意的。

如交通事故、游泳溺水、火灾、触电、被宠物咬伤等等属于意外保险的保障范围。但猝死、食物中毒、中暑、高原反应等，由于与被保险人是否患有疾病有不可分割的关系，所以一般不会被认定为意外。

对于犯罪、醉酒、吸毒、自杀等行为导致意外的发生，意外保险肯定是不予保障的。

对于有较全面医疗保障的朋友，意外保险中的意外医疗保障就可有可无了。因为医疗险属于补偿型保险，意外保险中的意外医疗会与医疗险有重叠部分。

2、关注所属职业类型

大多数综合意外保险都是保障1-4类职业。若属于5-6类职业，需选择特殊行业的意外保险产品。

如前面分析的高危职业意外保险，因为出险概率高，这种产品一般保费也贵。

3、对比保额及免赔额

一般情况下，建议意外身保额与寿险保额大致一样。

对于遭遇意外风险较高的人群，可适当单独提升意外保险保额。

对于家庭经济支柱，建议保额在50万元以上。

四、奶爸说保

最后，怎么挑选意外保险？奶爸划重点：

选一年期意外保险！选消费型意外保险！选一年期消费型意外保险！

说了这么多，究竟意外险哪个保险公司好？意外险一年保费多少钱？意外保险能赔多少？别急，奶爸先卖一下关子，将在下一期慢慢道来。

总而言之，意外保险是一个完整的保险配置中不可或缺的一环，在意外发生之时，意外保险可以为我们分担的部分财务风险。

阅读完本文，相信大家对意外保险有了更深的了解，欢迎大家把本文分享给身边想要了解意外保险的朋友们！更多精彩的、专业的保险测评，敬请关注微信公众号：奶爸保。