纪念一次曲折的承保经历
纪念一次曲折的承保经历
昨天特别开心，素未蒙面的转介绍客户保单终于承保了。
纪念一次曲折的承保经历
经历一个半月的投保历程，过程艰辛复杂，实在是太不容易了。
仔细回顾了整个流程，值得纪念一下：
5月中旬，老客户把我推荐给她亲戚。初次投保（投保第1天）
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经过了几次微信的沟通，客户决定在我这里购买自己的健康险。
5月31日，公司的王牌产品退市最后一天，客户投保。
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公司下问题件，需要客户提供在新疆的出院报告。第一次下问题件（投保第5天）
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可因为新疆没有熟悉的人，无法协助客户调取病历，于是反馈给公司。
公司协助调取病历（投保第11天）
因为客户无法提供过往的出院病历，公司动用资源协助客户调取病历未果。
公司再次下问题件要求客户提供近期体检报告，客户告知前两个月在异地做了体检，身体正常，同时不耐烦地表示投保太麻烦、想撤掉不投了。下第二次问题件（投保第15天）
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我详细的给客户讲解了投保流程，告知ta为什么公司会审核这么严格？
PS：涨姿势
保险投保是本着如实告知原则，一旦客户告知既往病史，保险公司会下问题件，需要客户提供相关凭证，是为了对投保客户负责、体现公平。
因为如果不在投保前仔细检查有病史客户的康复状况，和健康客户采用相同条件承保，ta发生理赔的几率理论上高于健康客户，那么对健康客户就可能不公平。
同时我告知客户，想办法帮助ta去当地调取病历。晚上我给老客户打了个电话，让ta给亲戚也讲讲投保的流程以及承保的珍贵。
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还好，第二天，客户同意继续配合处理问题件。
为了帮客户调取到异地报告，我委托当地的人帮忙去医院问询。幸运的是，虽然拿不到体检报告原件，拍到了医院电脑里面的病例报告。拿到客户的异地体检报告（投保第17天）
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投保单一直未承保，系统自动强撤。单子被强撤（投保第19天）
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PS：涨姿势
为了帮助客户尽早承保，早点过等待期正式生效。公司会用品质评分来要求代理人尽快递交客户的相关资料，尽早让客户承保，发挥保险的功能。
所以一段时间未承保的保单，系统会自动强撤保单。
因为特殊时期，所以给客户申请做了强撤恢复。单子强撤恢复（投保第26天）
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PS：涨姿势
单子到期系统会被强撤，只有重新投保，因为王牌产品退市，为了让客户还能买得到这个产品，所以做了特殊时期的申请强撤恢复，让之前的单子重新恢复。
因为强撤恢复以后，必须当天投保当天生效。因为客户有既往病史，再次遇到人工核保，单子被再次强撤，无法恢复。只好给客户重新沟通，换了其他产品。再次强撤，换产品重新投投（投保第27天）
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新投保单重新审核，等来了公司的体检件，要求客户去我们指定的医院做体检。下体检件（投保第33天）
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因为客户出差，我们安排了异地体检，2天以后，客户咨询体检结果。客户体检（投保第37天）
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终于等来了顺利承保的消息。终于承保（投保第42天）
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客户经历了一个半月的投保历程，终于明白了不是任何时候想买保险都可以，还要看自己的身体状况。经过再次沟通，客户决定再给自己加保20万重疾。二次加保
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虽然再次人工核保，因为客户刚刚承保上一张保单，所以这张新单过两天就能承保。
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客户以为这张新单进去以后，再也不用加保，我告知客户，根据ta目前的情况，现在的总保额匹配ta现在的经济和家庭情况。
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随着ta经济收入、家庭结构及需求发生变化，保额需求也会随之发生变化，同时要站在未来的角度看今天的保障额度。
PS：涨知识
『加保』是人生规划中最重要的安排！
陪伴客户走过无知，认真听懂拒绝的心理。客户不是拒绝加保，而是并不知道加保的意义所在！
投保不易，特别感恩这段过程，客户和我一起成长。今天的我更是有义务与责任，和客户共同成长，让彼此更加地理解与投契！
我是专业有温度的财迷妈妈，值得你托付。
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