这三大信审潜规则你的客户知道吗？

作为信贷员，很多人都有这样的感受，看好了一个优质客户，好不容易获单，从评级授信、业务受理到贷前尽职调查，忙前忙后终于把该收集的资料收齐了，该写的报告撰写完了，该录入的资料录入了，将项目送去审查了，结果……因为客户在信审时说错了话导致这笔贷款失败，这是多悲催的事情！

一个优秀的信贷员不仅要把控好客户的资质，还要了解审贷委审批的原则和要点，在掌握了这些要点后，还有一定要告诉客户信审的潜规则，进而提高贷款通过率。

01

永远别掉以轻心，没有信审员问不到的信息

公司信息

1、单位成立时间、注册资金、法人、主经营项目、利润如何。

2、公司座机电话号码谁接、公司员工人数、公司的详细地址。

3、公司发工资方式(打卡或发现金)，几号发薪？什么银行发薪？

4、公积金，社保是否已交？

5、本人是什么职务，本人主要负责的内容，工作时间，职务资薪。

家庭状况

1、配偶信息：是否结婚，以结婚证为主，什么时候结婚，哪年？

2、有小孩吗，孩子多大了？

3、爱人彼此生日，彼此家人有多少兄弟姐妹？

4、父母老人大概的年纪(不清楚的话可以答，说不准大概五六十左右)，身体状况好不好(可以答，非常好，千万不要说身体不好，刚刚做完手术，而让信审以为会给家庭造成经济负担，进而影响还款能力被拒贷)。

5、贷款用途，夫妻朋友同事之间口吻要一致。

6、爱人工作情况必须了解(工作时间，单位以及工资，单位地址，发薪时间)。

02

别以为搞定了客户的信息就够了，贷款人的朋友才最重要

1、朋友是否知道贷款本人的工作是什么，是否结婚，是否有小孩，有什么不良的爱好(打牌，喝酒，大手大脚，不务正业，游手好闲)。

2、朋友要证明贷款本人是他朋友，人品正直，对不清楚的问题用“可能”“大概”“还行”“挺好”“不是太了解”回答。

03

这些电话一定告诉客户如何接听

1、单位要注意接电话

需说明申请人是本单位员工，工作年限，职务，单位名称，单位地址都要能说出来，如果审核人员问这个电话是家里电话还是单位电话，注意要说是单位电话，最好还能说出申请人的手机号码。

2、配偶接电话

注意要配偶本人接电话，不能别人接，本人没接到的话审核人员还会继续打电话，直到有人接听为止。但如果别人接的话会被认定提供虚假信息而拒贷，配偶接到电话要说认识申请人，是夫妻关系，申请人家庭地址，工作单位，属相，生日，子女情况，手机号码都要说出来。

3、本人接电话要注意

身份证号码要背得出来，借款用途，工作单位，家庭住址，跟客户确定留的亲属人姓名，电话。客户必须背下所有单位信息，地址，电话，上班时间，公司经营范围，公司规模，客户在公司担任什么职务，怎么发放工资，哪里代发，发薪日期。

单位周边建筑物（比如超市，学校，医院），具体什么路上。以及客户的家庭信息（婚姻，属相，年龄，孩子等等问题）等所有信息要和申请表填写的一致。

当审核人员问到每月收入或者每月能承担多少还款能力的时候，态度应尽量诚恳，表示自己贷款事宜已考虑再三，综合考虑过后决定多少以内都能承受，同时得到家人的支持尽量会共同承担这笔贷款。

4、电话审核是信用贷款最重要的环节

银行审核打来的都是固定电话，有来电显示，只能接听不能回拨，所以一旦没接听到审核电话不要回拨，只需要等待，电话会一直打到有人接为止，但是长时间无人接听，（一般拨打24小时）会减少额度或直接拒贷。

5、同事朋友需了解情况

同事和朋友两个联系人有时候会打审核电话，有时候不打，所以只需了解最基本的情况以及知道会有审核电话打来就行。

6、审核电话的顺序

往往是公司固话、配偶电话、同事或朋友，最后才是本人，本人接到电话说明成功一半了，如果前面的电话审核出现异常了，那本人是接不到电话的，信审员就直接拒贷了。

信审过程可以说是会让信贷员心力交瘁的一个步骤，审贷委作为银行利益的守门人，对每一笔贷款的审核都会十分严格，这就要求信贷员要对客户和项目情况有充分的了解，对于评审提出的问题能够应对自如。想要获得审贷委的通过，可要下一定功夫了！