身故可赔付的险种有哪些？有什么限制？

一️️️、寿险（定期寿险/终身寿险）

✅身故原因：

寿险赔付相较于其他险种是范围最广的，除免责条款外，涵盖疾病、意外、自然死亡、猝死（属疾病身故范畴）及法院宣告死亡。

✅赔付内容：

寿险分为定期寿险、终身寿险和增额终身寿险。

定期寿险只对合同约定期间内身故进行赔付，如合同约定至80岁，若81岁身故，很遗憾，定期寿险无法赔付。

终身寿险便不会出现这样的遗憾，因为没有时间限制。身故（免除条款外）即可获赔身故保险金。

增额终身寿险在终身寿险的基础上多了保额和现金价值逐年递增的功能。终身寿险提供固定保额的终身保障，而增额终身寿险的保额会逐年递增（通常以固定利率复利增长），兼具保障和理财功能。

二、意外险

✅身故原因：

仅限意外导致的身故，需同时满足“外来的、突发的、非本意、非疾病”四要素（如交通事故、高空坠物）。

以及免责条款中不赔付的情况，如猝死（多数产品不保，除非附加猝死责任）、疾病死亡、自杀、高风险运动（潜水/攀岩等）、酒驾/吸毒等。

✅赔付内容：

赔付基本保额，如果有特定交通意外身故赔付责任的话，保额会另外约定，部分意外险产品在特定交通意外身故赔付时会与一般意外身故叠加。举个例子，一般意外身故保额10万，航空意外身故保额100万，当乘坐飞机发生意外身故时，赔付保额为10万＋100万=110万，具体还要看产品的合同约定（部分产品不叠加赔付）。

三、重疾险（带身故责任）

✅身故原因：

对身故原因无特殊限制（疾病、意外、自然死亡均可），但需在保障期内且未触发免责条款（如故意犯罪）。但若此前已理赔过重疾保险金，身故责任通常终止，也就是说，身故保险金和疾病保险金仅给付一项。

✅赔付内容：

按照是否带有身故责任分类，重疾险分为纯重疾险和带身故责任的重疾险。

纯重疾险只对轻/中/重疾病给付保险金，

带身故责任的重疾险会对身故给付保险金，身故与重疾的保额是共享的。若未理赔过重疾，按基本保额赔；若已赔重疾，则身故不赔或仅退现金价值（具体看产品）。

四、年金险

✅身故原因：

无特定原因限制（疾病、意外、自然死亡均可赔付）。

✅赔付内容（依产品条款而定），分为三种情况：

返还已交保费：身故时退还累计缴纳的保费。

赔付现金价值：按身故时保单的现金价值赔偿（随保单年限增长）。

给付基本保额：部分产品约定固定保额赔付。

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