标准版重疾，什么样？

重疾的配置是为了终身的保障。

也基于此，在选择之时要考虑未来不可逆的选择风险。

标准版重疾的特征是 多次+不分组+含身故+保终身+现价可。

分别解释如下：

1）多次

重疾多次责任赔付，一般是2~3次，要求间隔365天。

规避的是发生理赔之后，很难再买新保险。多次责任则让保障继续。

举个例子，小A确诊了“严重慢性肾衰竭”，可以理赔一次，此时想要再买新保险是不可能的。

经过治疗和等待获取移植脏器，一年后实行“重大器官移植手术”，符合第二次理赔。

2）不分组

重疾不分组，是在多次责任下的条件。

举个例子，

100个小球平均分成4个盒子，第一次从第一个盒子从摸出一个球。

第二次依然能够从第一个盒子中摸球，这是不分组。

第二次不能摸第一个盒子，只能选择其他三个盒子摸球，这是分组。

差别在于能否摸第一个盒子中的其他小球。

这规避的是关联重疾同组，不能二次赔付。

比如说上一个案例中两种重疾如果在同一组，那么分组重疾就无法理赔第二次。

3）含身故

重疾理赔要在有限的种类范围内，确诊疾病，或已经实施手术，或达到某种状态。

这都有明确的定义标准，也需要提供资料证明。

如果病程发展太快，未能收集证明材料，或是还没达到特定状态，就走了。

万一偏偏发生的是罕见病，不在约定范围内，但走了。

这两种情况下，重疾无法进行理赔，留给家属不理解、不值得之感——明明买了重疾，却赔不到钱？

包含身故责任则能补上缺口，获得理赔。

4）保终身

相对而言的是"保障到70周岁"，

避免的是30岁身体健康，选择保障到70周岁，

在40岁时希望加保，覆盖终身，

但身体已经出现异常，造成健康审核的困难，甚至拒保。

5）现价可

身故责任和保障终身同时与现价相关，

通常带有这二者的产品在缴费期完成之后，现金价值能够达到总交费用的60～80%。

一是各险种中，重疾费用占比更大，健康到老也能够之前交的钱还能够拿回个七八，而不是全部消费出去；

二是生活中如果有紧急的资金周转需求，也可以用保单贷款暂且过渡。

以上，

保险市场的产品市场时常会有变动，

各家会有不同特色的产品设计和费用。

划定标准是为了看到不同产品保险责任的差别，做出合适的选择。