微医保保险靠不靠谱？事实说了算

微医保保险，顾名思义，在微信平台上销售的保险产品。

往年还有2019版，不过2020新版上线之后就替代了老版。

如今，在保险行业人士口中常常被称作微医保2020，它实际的官方名称其实是微医保百万医疗险2020版。

依托着微信这个大平台，微医保保险自从上线之后就受到很多关注。

那这款最新版的百万医疗险到底怎么样呢？怎么买才不会错？

带着这些疑问，奶爸带大家一起来看看微医保保险：

微医保保险保障范围

微医保保险保费测算

百万医疗险怎么选

最后点评微医保保险

微医保保险保障范围

解说保障范围之前，我们先来看看微医保保险的内容图：

微医保保险基本内容

（1）可以保这些

1. 基础责任有4项

因意外伤害或在等待期30天后确诊疾病并达到约定的赔付条件，被保人就可以获赔。

一般住院医疗保险金：限额300万，有一万元免赔额

100种重大疾病医疗保险金：限额600万，0免赔额

重大疾病住院津贴：按天给付，每天补贴100元，每年最多给付180天

恶性肿瘤院外特定药品费用医疗保险金：限额600万，每次特定处方药剂量不能超过一个月，需在指定药店购买或领取特定药品

微医保保险关于恶性肿瘤院外特定药品的具体要求如下：

来源：产品条款

一共有约定了5条，大家申请报销恶性肿瘤院外特定药品费用的时候需要额外关注一下。

2. 可选责任有两项

微医保保险有两项可选责任，都有等待期，而且不同责任的等待期天数还不一样。

5种指定疾病特需医疗保险金：限额600万，100%比例赔付，有30天等待期，而且床位费限额1500元/天。

特需疾病种类

恶性肿瘤海外医疗保险金：限额200万，70%比例赔付，等待期为90天，还要在指定的亚洲国家或地区的医院进行必需且合理的治疗。

3. 增值服务

医疗险中增值服务到底哪些对我们实用呢，不妨点击关键词了解一下。

微医保保险包含的增值服务有这些：

专业导诊、远程问诊、专家门诊、专业陪诊、快速住院、专家手术、专家复诊、医后随访

其中专业导诊不限次数服务，医后随访限5次/年，其他服务每年都只限使用1次。

住院押金垫付：住院之日起5天内可以申请垫付服务，目前该服务已经覆盖82个城市3650家三甲和二甲公立医院

抗癌特药服务：可以免费提供肿瘤就医服务、肿瘤靶向药物及PD-1等免疫治疗药物的用药检测服务、联合全国200多家专业DTP药房，提供院外购药服务。

国际第二诊疗意见服务：优化、修正原诊断方案，提供个性化的诊断结果和更合理的诊疗方案

理赔服务：可以享受直赔、闪赔和快赔服务，但要求是申请资料齐全且责任清晰的标准理赔案件

不过理赔服务只是保险公司服务的一部分，而保险公司服务好不好，并不是由公司大小说了算。

这也是为什么奶爸一直强调投保的时候不用太在意保险公司的大小的主要原因。

（2）不保这些

关于免责条款，微医保保险共有14条，具体如下：

来源：条款 来源：条款

其中第一条直接要求问到既往疾病必须如实告知，否则没有理赔。

那没有如实告知，保险一定可以不赔吗？奶爸之前有详细聊过，详情可以点击关键词查看。

第二条对部分先天性遗传病排除在保障范围外，第三-九条是医疗险中常见的一些免责内容。

最后几条针对女性特定手术或检查，整容矫正类手术，保健康复性治疗和人工器官材料等免责范围进行界定。

微医保保险保费测算

以社保费率投保，按年/月缴费，首年需要缴纳的保费如下：

保费测算

通过上表测算，费率最低的年龄段为11-15周岁，而且无社保费率购买，保费会高出一倍多，所以大家一定要记得先配置好社保。

奶爸以前也说过社保和其他保险并不能相互替代而是相辅相成的，详情可点击关键词查看。

按月缴费和按年缴费的总额没有差异，只是缴费的次数更改了而言，具体选择按年还是按月可以根据个人喜好。

百万医疗险怎么选

我们在选择百万医疗险的时候，不能光看产品宣传资料，还要有独立判断的能力。

百万医疗险的保费一般几百元就可以搞定，差距并不大，所以我们的关注点并不是保费价格。

百万医疗险都不能保证终身续保，所以后期续保是个大问题，如果身体状况良好，还有可以选择的余地，如果身体状况不太好，可能就买不上合适的医疗产品。

而健康告知是保险公司的一种风控手段，通过设置严格的健康告知，可以防止过多带病投保的情况发生，减少事故赔付风险，保持良好盈利，确保产品长期持续。

奶爸建议，挑选百万医疗险可以从三个方向选：

一是销量大的，二是为保险公司的重点战略产品，三是身体状况较好的人群尽量选择健康告知严格的产品。

这三个方向的产品一般稳定性良好，不轻易停售，消费者更容易续保。

然而要防范重大疾病的风险，单靠百万医疗险还是远远不够的。

全面的健康保障体系应该是这样的：社保+百万医疗险+重疾险。

关于百万医疗险最新排行榜和重疾险最新排行榜奶爸近期也有更新，感兴趣的朋友可以点击查看。

最后点评微医保保险

通常百万医疗险的价格不贵，但特色很多，保障细节也各不相同，大家投保的时候选择实用性高的即可。

像微医保保险这款产品虽然保障很全面，但遗憾的是不能保证续保，消费者满期后有很多不定因素，如停售，涨价，身体素质变差等。

追求稳定的话，我们尽量选择保障期限更长的长期医疗险，一般长期医疗险的保障期限都有5-6年，短期内不用担心续保问题，可以省去很多烦恼。

关于微医保保险，奶爸今天就先讲到这。

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