定投方法

2018-09-14 本文已影响34人书童阿雷

定投是自己一直崇尚的投资法则，在股市和币市中都有应用。李大师，老猫也在自己的文章中反复强调定投的好处。但是“定投”后面包含的丰富内涵并不是“定投”两个字便能够诠释的。昨天三九的线下课对于定投给予了更加细致的阐述，加深了自己对于定投的理解。

正确的投资标的是一切投资的基础

我们投资美股、投资A股、投资黄金、投资石油都有一个信念，这场投资我们能赢，放在投资数字资产上亦然。如果我们不看好数字资产，那么我们终究不能强迫自己去相信，虽然嘴上说着信仰，身体会很诚实的逃跑。波动如此激烈，稍微的不坚定就会被震下车。

同样的，选择品种的时候也需要格外的慎重。选择前五或者前三的币种或许才是更佳稳妥的选择。

猫叔3块多的EOS买了一大堆，羡煞了圈内百万人，然后又开始谈理想——要为区块链做点事，不以赚钱为目的做点事。

我也想来个时空穿梭机，梭一把3块钱一斤的柚子，然后为人类做点事。但是不存在如果，更深层次的原因其实是：这种策略并不一定适合于我们普通投资者。

第一：对于投资标的认知程度不够。 跌到3块多的柚子我们不一定有定力抄底。虽然我们今天会拍着胸脯说，肯定会梭，但是如果这次市场熊到3元钱我们依然没有勇气去抄底。

第二：每个人的资金状况不同也不一定适合一把梭。 很多投资者甚至是负债入市的，即使有胆量梭哈，我们也要劝他莫激动。如果3块一斤的柚子跌成3毛一斤岂不是万劫不复了。

普通投资者没有那么多精力研究K线（虽然也没有什么用），没有精力分析项目，凭什么胜出。赢在用时间换取利润的投资策略上。相对于专业投资者，普通投资者更好的策略应该是定投。

定投是被巴菲特老爷子每天挂在嘴边的忠告，当然也是被银行推销人员讲烂了的话题，但是它终归是当前被验证过的确定可以盈利的方法。

定投的好处：

第一：性价比极高。只要制定了合适的定投策略，只需要花很少的时间完成定投即可。
第二：摊薄成本，不让自己站在山岗上看风景。
第四：完美匹配工薪阶层，把定投和发工资的时间相匹配简单易用。
第五：被数据和经验所验证的确定赚钱的法门。

初入币圈看老猫，老猫说：囤、配置、不要看，然后坐了一轮过山车。不能说猫叔教给了我们错的东西，估计再坐一轮过山车这些不要看的资产也增值不少，但终究赚钱效率上大打折扣。不择时的定投策略与生俱来的有这个弱点。

我们选择了投资标的，也选择了定投这个大原则，下一步就是如何择时了。

三九给了一个相对来说效率比较高的策略：熊市定投。

如果读过基金定投相关书籍我们就知道，定投是可以在任何时点开始的，即使从牛市开始定投一样可以投出一条微笑曲线，最终获得丰厚的收益。在此基础上出现了各种定投的变种：越跌投越多，阶梯定投法等等。三九给出的熊市定投属于优化后的定投策略。

相比于不择时的定投策略，熊市定投有以下两个好处：

定投看起来比较容易掌握，但是实际执行的时候也是蕴含着各种深坑和浅坑。

定投发挥威力往往需要至少一个牛熊周期，周期内的波动无须理会。

以比特币为例：

如下面两张图，3年前的熊市，比特币的价格低点1395元，高点3330元，涨幅2.39倍。如果我们错将3330元当作牛市的顶点，我们就会在中途下车，错过40倍的涨幅（132000元）

image

币市的牛市往往都是上10倍的涨幅，熊市中2，3倍的涨幅需要稳住不出货。因为牛市涨幅惊人，因此不要试图在左侧交易，比如40倍的涨幅你有可能在15倍就出货连在山顶上看风景的机会都没有。

理性的选择是在最高点右侧进行出货，高价13万即使跌到9万出货也是不错的选择。

笑来老师《财富自由之路》中，特别强调了资金使用时限的重要性：如果资金使用时限太短是不配称为资本的。

定投其实是一种用时间换取利润的策略，我们在定投盈利之前是不可以停止定投的。因此，选择定投也是一种信仰，我们坚信自己能赢，我们要用行动支撑自己信仰。

在传统金融市场中，定投标的一般应该是基金而不应该是股票。股票有可能清零，基金没有可能清零。

在数字资产中选择标的显的更加重要，因为数字资产归零的可能性大大的高于传统的金融市场。每一次熊市均有大批项目归零。在本轮的下跌中，一些数字资产已经接近于归零的边缘，相信经过漫长熊市的洗礼将会有一大批项目彻底被洗出局。

投前三前五的项目，再重复一遍。

好消息是，数字资产周期暂时遵守了4年一个牛熊的波动，我们能够有一些相对靠谱的参考时点和价位。坚持定投，我们能赢。