理财

信贷(2017.3.19)

2017-03-19  本文已影响21人  动物图鉴

我们先来清楚认识信贷的定义:

一旦你借钱,你就创造了一个周期;其实你这是在向未来的你借钱。

一旦成为债权人的你就有了债务负担,多了债权人的身份,需要履行分期偿还借贷。

。一个年薪10万的人(相当于生产率),信用额度可以拿到1万,那么他实际可以消费额就达到11万,这借来的1万就是在向未来借钱。

而铁定的是:一个人的支出是另一个人的收入

意味着你支出的11万,那么另一个人收入11万(生产率相对没变),他凭着11万收入,可以向银行借贷1.1万……最终,这就造成消费的升级,刺激消费。

借来的钱可以用来交易,购买商品,服务,金融资产等。而借贷的钱如何花,则决定了在一段时间后你是否能够有能力偿还,保持良好信用:

。购买一台彩电,对你的生产率起不到有任何的提升作用,结果极可能不能履行债权人的义务…只能通过削减支出,偿还之前的借贷。极恶劣的结果就是债务违约,削减支出,财富减少后结果是勒紧腰带生活。最终,贷款人拒绝放贷,借款人不敢再借款…

。购买拖拉机,收割。拖拉机的收割,运用机器提高作业生产率,在一定的时间内有能力偿还,属短期的债务周期。

信贷不是说不建议用,关键用于干嘛?购买商品或服务,就是在向未来的你借钱,最终你需要偿还,如果原有债务加利率的增长速度超过收入,债务(利率)负担最终把你压垮——债务违约。

你会发现原以为属于自己的财富实际上并不存在

金融系学生在毕业后的购买房车时,他们想尽办法的付清全款,如果他们也有借贷购买这些商品的,那么也对不起他们金融学毕业的身份了。

最正确的经验法则:

尽一切努力提高生产率(资源的产出能力)——生产率在长期起着关键作用。

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