51信用卡管家竞品分析

产品概况

• 51信用卡管家 信用卡账单管理工具，理财、贷款金融服务平台
  主要产品：1、账单管理；2、金融服务（包含理财、借贷）；3、特色服务，如：征信查询，极速借款，公积金，银行优惠等。其中平台自身借贷产品有三种：人品贷、给你花、51零用钱 产品slogan：“让有信用的人活得更好”

目标用户

51信用卡的目标用户群体主要是深度依赖信用卡消费，持卡数较多，且缺乏理财能力的一类人，所以通常需要利用信用卡管家之类的工具管理信用卡。

版本数据

• 51信用卡版本回溯

51信用卡迭代记录

第一步：完成以信用卡为基础的产品闭环

信用卡还款、付房租、在线办卡、征信、卡牛社区等形成信用卡功能闭环；
积分、签到功能加强用户粘性，提高留存；
房贷、车贷、房租等用户生活场景中更多规律性的提醒，拓宽用户使用场景，同时积累更多用户数据。

第二步：逐渐拓展产品定位，慢慢转型成为一个综合金融服务平台

从信贷导流开始尝试，小心翼翼确认用户诉求点，替自营业务做试金石；
需求验证后，从瞬时代、至尊宝拓展信贷和理财产品市场。

第三步：业务拓展，智能金融，贴心服务，综合金融服务平台初见模型

以金融服务—账户查询—会员体系做资产负债拓展，为资产管家概念留有后路，逐步成为综合性，智能化金融服务平台。

核心借贷产品

• 51人品贷申请流程

51人品贷申请及借款流程

• 51人品贷费用计算

人品贷在借款成功后会收取一次性费用，按借款金额的5%收取
每期应还＝合同金额／期数＋合同金额＊月费率
合同金额＝实际收款金额＋费用金额

人品贷可循环借款，但可［借款额度］要超过起贷借款金额1万元，且可以提交申请［确认订单］，循环借款是否能通过需要再对资质评估。
人品贷提前结清不收取手续费，但需要在还款日前两天发起提前结清，提前结清费用＝当期应还金额＋剩余未还本金
申请时遇到一个问题：导入信用卡之后没有获得额度，初步原因分析可能是我的信用卡只有第一份账单且还没有还款，导致系统无法识别

• 51人品贷额度申请原型

额度申请流程

51信用卡管家优劣势

• 优势
  1、起步早，以信用卡账单管理为主要功能点出发，成为国内首批完善信用卡账单管理链路闭环的产品，且形成了相对广泛的金融管家服务项目，使信用卡管家概念深入用户心中。
  2、商业模式以导流＋自营为主，既能以自身的大流量入口给自家理财借贷产品带来收益，又能在自身金融服务产品不足以满足用户需求的同时，给用户推荐其它能够满足用户需求的金融产品，为其导流并从中盈利。
• 劣势
  1、各个业务线错综复杂，导致业务线团队精力分散，无法使每条业务线尽善尽美。（大家稍微仔细试用一下就可发现bug...）
  2、用户使用场景单一，产品容易被同质化。目前市场上以账单管理功能出发，衍生出其它金融服务的产品越来越多，同质化产品难以得到流量增长，而“金融＋电商”、“金融＋旅行”等用户场景丰富的产品更受用户青睐。
  3、虽金融服务和衍生产品丰富，且拥有完善的用户关怀体系，但用户无法选择各式各样的服务和产品困难重重，若提升产品本身的智能化推荐，或许比单纯的用户成长体系更能产生留存。

总结&行动点

1、产品同质化愈发严重，突破点可从金融＋使用场景出发寻找突破点。使用场景的终端是支付，结合场景＋把控支付＋简化过程也许是一个选择。
2、用户体系从传统升级，在兼顾风控及用户转化的同时，收集更多用户信息，以用户精准画像智能化服务用户。