投资是不断滚雪球的过程

      本来这几篇文章我可以写在一篇长文里。然而写作时间比较零散，所以改成了每篇只讲述一个话题的形式。还是不要拆穿我是一个没内容的人的真相好了。。

      如果你稍微听说过一点会计基础，那么应该会对三大报表有所耳闻。资产负债表、现金流量表、利润表。其中第一个就是资产负债表，可见其重要性。今天的文章就围绕着资产和负债来展开。

      一个人的收入来源千千万，但是所有收入的去向确是有章可循的。我们可以把它们很简单地分为资产和负债。我来定义一下什么是资产什么又是负债。资产就是能够产生被动收入的东西，相应的负债就是不能为你产生被动收入的东西。资产总是为你带来新的收入来源，负债则成为了你金钱的黑洞。

      举个例子，你购买了某种理财产品，它能带给你年化7%的收入，那么它就是资产。你购买了一个水杯，花费了200元，它只有使用价值，只会消耗你的金钱，那么它就是负债。懂得财富秘密的人只会不断地把钱投入资产中，让它们增值发酵。并且来年还把利润一并继续投入资产，让它们利滚利，我把它比作滚雪球。

      懂行的人想说这玩意叫做复利，没错，这就是复利。指数爆炸的力量无比强大。当你只有一元钱，你年化收益7%，那么一年后它就变成了1.07元，不足挂齿。但当你不断重复这个过程，10年后，它就变成了1 * 1.07^10 = 1.9672，翻了一倍。也就是1.07乘以1.07乘以10次约等于2。有人数学很好，它推导出了一个简单地复利结论，利率较低时，复利使金钱翻倍所用的时间和利率的乘积接近72。之前的例子中7乘以10为70，接近72，这就是复利的72法则。同理如果是1元钱用10%的利率存7年也可得到同样的效果:1 * 1.10^7 = 1.9487，接近翻倍。

      今天我不是来讲数学的，写这一段我想表达的是：我讲述的理论如果你觉得不靠谱，我是可以证明的。这只是1元钱，如果你有100万，翻倍的所得就是100万，这就很可观了。

      那么是时候结束这段充满数字的无聊内容吧。有人一定会怀疑如果我没有100万该怎么办呢？我说过这是一个滚雪球的过程。北方的孩子都喜欢打雪仗和堆雪人，应该会很熟悉这个过程。最初雪球很小，你要很有耐心地去不断滚它，它变大的速度还是很慢。但当它越来越大时，变得更大就越来越容易。它只要变大一点就能获得很多的新雪。赚钱就和滚雪球以及打LOL一样是一个不断积累优势、扩大优势的游戏。国内知名炒股社区就叫作雪球，雪球理论很有名气。

      好了，我为什么会花这么多笔墨讲述这些无聊的比喻呢？它又和资产与负债有什么关系呢？

      我把雪比作金钱，把赚钱比作滚雪球，就是希望你能够理解你的钱应该用于使你的雪球越来越大，而不是相反。比如你月薪10000元，去除税赋和五险一金，去除衣食住行后还有5000元可自由支配。你应当把它们全都用于投资，使你的雪球越滚越大。而不是去购置化妆品、奢侈品、单反相机等非必要开支。这样你一年能够存本金6万元，如果有7%的年化利率你的利息是2275，完全是一部手机的钱。

      请你理解，理财产品是你的资产，而那些无聊的但诱人的化妆品、奢侈品都是负债，是你财务的敌人。你应该把钱投入资产，使你的雪球变大，而不是使用你的本金买负债，使你的雪球越来越小。如果你想购买额外的物品奖励自己，应该使用滚落的碎雪，也就是这2275元的利息来购买。滚雪球是一个辛苦的过程，没有捷径可走。

      雪球理论很好，我们拥有了一个实现财务自由的切实可行的道路。但是它有个硬伤，相信聪明的你也已经发现了，就是它的积累速度太慢了。没错，说到底，如果你有100万本金，那么你就能突破门槛限制去购买更好的资产。利率就不止7%甚至不止10%，并且风险仍然不高，比如信托。好的投资是有门槛的，但是资本是需要积累的，你无法逃避这个积累的过程。

      我们所喜欢的化妆品和奢侈品还有各式各样的数码产品都是成功的创业者所创造出来的资产。但是记住那只是他们的资产，却是你的负债。资产与负债是一体两面。还有的人喜欢购买房产，感觉拥有自己的房子就拥有了安全感。实际上看看你所居住的房子，你打工赚到的工资，还银行住房贷款，你为银行的资产工作，你购买家具，为了家具商人的资产工作，你维修保养甚至装修房子，你为家政公司和家装公司工作。你的住房处处都是支出，并没有为你提供什么被动收入。它可不是你的资产，直到你还清一切将它卖出或者出租时如果总体算下来是净赚的，你的房子才是你的资产。

      为了快速积累财富，实际上你需要一个增长速度更快的获取收入的方式。能让你衔枚疾走，暗度陈仓。并且很重要的是它们需要门槛尽可能的低。显然打工是很难完成这个任务的。或许你需要考虑成为明星或者是去创业。坏消息是，这两条路也都有硬伤。比如明星需要花费大量的时间去练习，使自己拥有很多出众的素质。这些特点使它并不适合所有人。创业同样有硬伤，比如，为了钱创业的人几乎100%会惨败。即使不为钱创业，创业约99%的失败概率也能够吓跑世界上99%的人。

      怎么样？一夜暴富的美梦破碎了吗？非常抱歉引导你抱有期待，然后让你的美梦破碎。我写到这里是想说明赚钱速度很重要，但是想要达到很高的增长不是一件容易的事，凡事没有捷径。真正的捷径就是多去尝试，多去学习。提高你的财商，这是唯一的路径。好消息是即使这一切听起来如此可怕，仍然有很多人成功地挑战了自己，超越了自我。这个世界上有低速世界与高速世界之分。真正勇敢的人才有资格进入高速的世界中去。

      投资是一个不懈地滚雪球的过程。希望你面临重重困难仍能不忘初心。在这个充满诱惑的世界里坚持才难能可贵。与你共勉。