壁虎互助李海博：以终为始 互助就是重做一遍保险

近日，国内唯一以承诺回馈社会为前提的个人大病救助工具壁虎互助诺言筹，宣布其仅用半年时间就提前实现了筹款金额突破1亿元的阶段性小目标，传播人次超过5000万，成功跻身2018年下半年以来个人大病救助行业增速最快平台。

与此同时，作为国内网络互助行业的开拓者，壁虎互助也实现互助金给付破亿元，成为业内极少数的“双破亿”实力派。

2016年被称为网络互助爆发年，涌现了300多家互助平台，泡沫消退至今仅剩不足10家。2018年末巨头纷纷入局，蚂蚁金服相互宝数月之内会员数突破5000万，降维碾压成为第一互助平台。当多数原生互助平台都挣扎在“被收购还是坚持独立生存”的漩涡中时，壁虎互助却一直从容地按自己的既定步伐行进着，而且业务增速日新月异。

“所有的颠覆，终究不过是一种回归。壁虎互助的终极目标，就是回归保障本质，重新做一遍保险”，谈及初心，壁虎互助创始人李海博面露坚毅。

壁虎互助以信任为核心，以网络互助、个人大病救助为基础，衍生出了金融保险、社群电商、健康管理等创新业务，并通过产品协同发展，打造一个涵盖事前互助、事后救助以及衍生服务的新型互联网社群经济生态。其盈利模式的核心，就是构建信任经济。

壁虎互助的信任经济架构分为三步走。

第一，信任经济的生根阶段。

壁虎互助打造信任经济是从2015年开始的。当年李海博创办的必互科技筹资1亿人民币，成为中国第一家在互联网公开发起相互保险公司的平台，并获得保监会(现“银保监会”，下同)受理。只是由于当时创立相互保险时机尚不成熟，李海博先将重心倾向了金融科技领域创新发力壁虎互助，对标美国Farmers。

创立两年后，壁虎互助已成为国内网络互助行业的开拓者，网络互助行业命名者，《中国网络互助行业自律公约》起草人，壁虎互助还是“交互保险”理念的布道者，2016年保监会合规排查中认定的A类互助平台，构筑了信任经济的基础框架。

第二，信任经济的深度践行阶段。

在理念上，壁虎互助是流量经济的坚决反对者。李海博认为，以大病救助、网络互助、商业保险为“三级火箭”的流量漏斗变现模式，终将让平台沦为传统保险的互联网渠道，短期有助于收益，却并非长久之计。

他认为，其一，“三级火箭”的流量漏斗模式转化率不高，不足以盈利。目前业内尚无宣布盈利的平台，已足以说明这一点。其二，漏斗模式变现很难持续。平台通过大病救助可建立起公认的流量池，但该行业并无门槛，目前已有不少平台陆续开展此类业务，其中不乏资本实力雄厚者，大病救助行业的竞争将日益激烈，快速消耗用户红利。随之而来的将是不断攀升的流量获取成本，平台为平衡现有收益，必将加大对保险公司的压榨，保险公司自然会将成本转嫁给消费者，形成恶性循环。

现阶段，用户红利还在，同行业普遍采用的流量变现模式，壁虎互助也在做，但它又保持了“存同向异“。

一方面，诺言筹获取广泛的场景流量，壁虎互助完成用户的教育与留存，壁虎保等创新业务实现互助社群流量变现，壁虎互助“三级火箭”创收路径已经相对成熟。

另一方面，在产品形态上，正如鲸鱼和鲨鱼的差异，虽然都在海里游，长得像，其实基因不同，不是一个物种。壁虎互助同业内其他平台的差异也是如此，虽然外表也很像，都有大病筹款、网络互助、保险、商城、健康管理等业务板块，但本质内核不一样，壁虎互助是构建信任经济，“重新做一遍保险”，要在内在产品契约结构、成本结构、需求响应、信任机制、转化模式和社群运营方面下功夫。比如，公司定位为网络互助领域“专业性第一”，除了自有的C端业务之外，还广泛赋能于头部互联网平台，是目前多家网络巨头互助项目中唯一的战略合作伙伴，输出信任经济的标准化范式。

在生长节奏和生长方式上，互联网公司拥有热带生物的基因，因为外部养料丰富，讲究快速开枝散叶以获取阳光雨露(To VC)。壁虎互助作为有金融DNA的平台类似于温寒带生物，向下生长，等地下的根足够强壮连成一片，再快速伸展枝叶，追求发展的长期性。热带生物的好处是茂盛，长得快;寒带生物的好处是抗冻，活的长。做金融壁虎互助选择先生根，后发叶，该快的时候就可以看到它后发的惊人速度。

壁虎互助目前已撮合各类互助计划累计300万人次，给付互助金破亿元，免费救助会员1107人次，给付能力超过半数持牌的寿险公司。壁虎互助旗下的诺言筹半年时间筹款金额突破1亿元，成为2018年下半年以来个人大病救助行业增速最快平台和筹款大众更为信赖的首选平台。

而这个差异，将会在今年年底或明年初，分野更加明显。

第三、信任经济的深度内化阶段。

在壁虎互助成为国内6家互助金给付过亿的平台之一同时，李海博不忘初心，也让壁虎互助成为唯一在争取升级为持牌机构的互助项目。他始终相信，网络互助总有一天会与保险合二为一，实现信任经济的高度规则化和社会化。

在资金方面，壁虎互助实缴注册资本近4亿元，投资机构包括翠微科创基金、唯猎资本、玖州建圆、玖创资本等多家知名机构，长期与产业资本结伴而行。

在制度建设上，壁虎互助以精益求精的风控水准要求自身。诺言筹独创“履诺”机制，获得了求助者和捐款人的信任;壁虎互助构建了业内领先的“观察期+平台专业团队审核+第三方独立专业机构实地调查+全员公示+银行监管账户+会员实地探访+评审团民主仲裁”七级信任风控模型，获得了会员的信任;甄品商城则首创“90分好评”机制，获得了消费者的信任，此外壁虎互助还构建了保险科技的信任价值体系，完成了信任经济的深度内化。

“我们只经营一种产品，那就是信任”，这是李海博经常提及的一句话，也是公司的集体信仰。如今壁虎互助已构建起全方位、立体化、多样性的信任价值体系，“信任经济“自然也就成了壁虎互助区别于同业平台“流量经济”的盈利魔法棒。