住房公积金知多少

公司拟定从7月份开始给大伙儿交公积金了，这是个大事儿~我所在的人力资源部要全面了解公积金相关政策，跟员工沟通说明政策和情况，同时也要了解员工的公积金缴纳情况，比如本地是否有公积金账户呀，外地账户是否需要转回呀等等。要考虑方方面面，所以啊，最近查了很多关于公积金的政策和资料，和大家分享。

那么公积金是什么呢，是否具有强制性，公司一定要给员工缴纳公积金吗？公积金的缴纳比例是多少.......很多小伙伴有着一连串的疑问。今儿就来聊聊 —— 住房公积金那些事儿。

什么是公积金

公积金就是我们通常说的“五险一金”中的：一金——住房公积金，顾名思义，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金（来自百度百科）。

住房公积金实行专款专用，存储期间只能按规定用于购、建、大修自住住房，或交纳房租。职工只有在离退休、死亡、完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系或户口迁出原居住城市时，才可提取本人账户内的住房公积金。

目前在湖北缴纳公积金的主体只能是在职员工和企业，和社保可以自行在社区或流动窗口以个人名义缴纳不同，无工作单位的个人或离退休的职工是不能自己购买公积金的。在部分城市，城镇个体工商户、自由职业人员，可以申请缴存住房公积金，具体情况请咨询当地住房公积金管理机构。

公积金具有强制性吗？

按我国规定，企业都应该给职员存缴住房公积金，不分国有企业和私营企业。

新成立企业应当自设立之日起30日内到当地住房公积金管理机构办理缴存登记。

单位不办理住房公积金缴存登记或者不为本单位职工办理住房公积金账户设立手续的，由住房公积金管理中心责令限期办理；逾期不办理的，处1万元以上5万元以下的罚款。

单位逾期不缴或者少缴住房公积金的，由住房公积金管理中心责令限期缴存；逾期仍不缴存的，可以申请人民法院强制执行。

职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例。目前湖北省的公积金缴存的最低工资标准是1550，缴存比例为员工和单位各8%，也就是说员工和个人每月各承担124元。

怎样缴纳公积金呢？ —— 单位和员工本人需要做什么

下图是湖北省武汉市的公积金办理流程，仅供参考：

公积金办理流程

由上图可以看出，要在当地没有公积金账户，或者有账户且能顺利联系到上家公积金缴存单位办理转出的话，操作起来就非常方便了。如果在当地有账户，但是无法联系上原公积金缴存单位相关负责人，或者原单位注销、办理了休眠，亦或者直接跑路了，那操作流程就相当复杂啦。据了解，相关手续都要本人亲自办理，别人不能代办哦。

公积金怎么用呢？

有了公积金，什么时候用，怎么用，不少人都有此疑问。下图就是武汉市的公积金提取政策的汇总：

公积金提取政策咨询汇总

其他省市可能存在不同，以当地公积金管理中心的规定为准啦。

公积金贷款的额度及利率是多少呢？

公积金贷款额度按级别规定,A级最高能贷80万,AA级最高能贷92万,AAA级最高能贷104万。公积金贷款年限为最高30年,以夫妻双方年龄大的为准,年龄加上贷款年限不能超过70。且与楼龄也有关系,砖混结构的楼龄加上贷款年限不能超过47,钢混结构的楼龄加上贷款年限不能超过57。

具体贷款额度为：一是不得超出个人还款能力即：借款人月缴存额/借款人公积缴存比例+借款人配偶公积金月缴存额/借款人配偶公积金缴存比例之和×50%×12(月)×借款期限;

二是购买首套普通自住房，不得超过所购住房价款的70%(套型建筑面积在90平方米(含)以下的，不得超过所购住房价款的80%)；

三是借款人(含配偶)要具备偿还贷款本息后月均收入不低于本市城乡居民最低生活保障的能力。

公积金贷款年限：住房公积金贷款的最高年限为30年。借款人的年龄与申请贷款期限之和原则上不得超过其法定退休年龄后5年，即男职工可贷到65岁，女职工可以贷到60岁。

公积金贷款的利率由人民银行规定，区别于商业银行贷款基准利率。

公积金还贷的方式有哪些？

还贷的方式分为如期还贷和提前还贷两种。

住房公积金个人购房贷款的还款方式有：每月等额本息还款法和每月等额本金还款法两种。

每月等额本息还款法是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。

每月等额本金还款法是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。

需要说明的是一年期以内的公积金个贷，应当于到期时一次还本付息；一年期以上的公积金个贷，应当按月偿还贷款本息。

手上有了足够的闲钱，想提前结束房奴生活，可以选择提前还贷。只要提前一个月向银行申请就行了。具体各地各银行规定或合同签的不一样，就可能稍有不同，比如有的银行提前还贷还需支付一定的违约金，有的就不需要，你可以仔细看一下你跟银行签订的公积金贷款合同，上面对提前还贷有什么约定（一般人签合同时可能不太在意这条），有没有提前还贷需支付违约金这条，没有的话就不需要提前还贷了，可能还需跟银行另行再签订还贷合同，可以选择缩短贷款时间或减少月供，一般缩短贷款时间较为节省一点.。

好了，说了这么多公积金的事儿，其实都是买房需要，所以最后呢，希望大家都早日拥有一个属于自己的幸福小家！