投资那么赚钱，为什么还要买保险理财？

  两年前在旗袍群认识一个姐姐，加了好友也没怎么聊。我是做保险的，一般主动找人聊天。人家都较为警惕，生怕我会推销保险产品给她。

有一次，我发了一条朋友圈是关于公司周六财经讲座的题纲：“高杠杆资产正在被高风险高负债绞弑。”她私信我这条怎么解读？我就以宏观角度讲述给她听了，她说：“你解说得符合逻辑，你们做保险也关注财经?”

我说：“我们就是透过宏观经济趋势，解读财经事件帮客户做好风险规划的。”

她说：“对于保险我不太了解，有机会可以约见聊一聊。”

然后，一聊才发现其实我们居住在同一个片区相隔不远。因疫情发生，约见的日期一推再一推。我猜测她是谨慎型的，从说好的4月初见，推迟到6月底才见上。

坦诚相见，我大概了解了些她家的情况，夫妻俩是60后。她先生原先在国信证券做股票基金操盘手，现出来单干。逆势飘红，投资回报率高达40%。当然，她说那是此前十几年也缴了不少学费买教训。

我说投资那么赚钱了，为什么想到要找我了解保险规划呢？

她说：“看你朋友圈跟别的卖保险的人不一样，你没推荐过产品。”

我说：“是的，客户没有需求我们也没产品可推荐的。”

她说：“今年是赚钱了，但我想我先生年纪大了已53岁。是家庭经济支柱，他身体底子不太好饮食方面要非常精细。他白天9:30-15:30收盘前都要高度集中精力，甚至都不能跟他多说话，怕干扰他的判断。女儿25岁，在上海读的大学。毕业了，我让她回来深圳发展，也有谈恋爱了，但我并不建议她那么早结婚。”

是的，随着年龄的增长人的精力、体力各方面都会衰退，投资市场行情瞬息万变。今天赚钱，明天又亏损了这样的事情时有发生，是吧？谁也不能保证一直赚，一直赚。或者说当我们70岁、80岁以后在享受晚年生活时，还要时刻这么高度紧张盯盘吗？肯定不想这样啦！那么，我们就需要借助金融工具帮忙把赚到的钱，守起来。守起来的钱，用于保证我们将来年老时一定要花的钱。赚钱是一阵子，花钱是一辈子的。认同吗？还有我们如何把财富传承给女儿，留给女儿的钱就是女儿的，谁也分不走，而且是免税的。

姚明说：“经济越发达，人的感情越自由。将来的女婿越优秀，女儿的风险就越高。女儿跟谁谈恋爱，跟谁结婚都是她的自由，但我希望留给女儿的财富是专属的。她的生活不会因为缺钱而烦恼，可以按她喜欢的生活方式度过一生。”

介于她先生年龄53岁了，买重疾险的性价比低。我就给她建议做“钱的保险”。