“首付贷”重出江湖，10%买千万房产，将遭遇最强监管

近日，住建部联合人民银行和银监会部署规范购房的行为，明令禁止房地产企业或中介机构为购房者提供首付贷款，尽管各监管部门一直在调控，但以消费为由的资金却频繁流入楼市，各及中介机构或贷款机构为购房者提供首付贷款的行为也屡禁不止，近期首付贷又换上“马甲”重出江湖，正所谓上有政策，下有对策，“首付贷”正以更隐蔽的形式出现。

为何“首付贷”屡禁不止?

从年初开始，房地产调控升级，为此各地监管部门也开始加大监管力度，严禁违规资金流入楼市，因为违规向用户提供首付贷款严重影响了楼市应有的秩序，因为银行不会为购房者提供首付贷款，首付要一次性付清，而首付贷的出现为他们提供了便利，让本没有购房资格的人买到了房子，这属于一种违规行为。

尽管监管不断加码，但不难发现最近几个月银行及一些金融机构的资金流入楼市的苗头又逐渐显现，小编认为“首付贷”屡禁不止主要原因还是购房者有迫切的购房需求，当今的楼市政策提高了首付比例，很大程度上限制了炒房的行为，但是从当前的环境来看，好多人还是更愿意将钱投在楼市上，因为他们认为房产要比其他投资方式更安全，这也就造成了首付贷、消费贷等贷款形式屡禁不止，虽然名称不一样但实则换汤不换药，都是违规提供资金的行为。

经过调查，目前大部分房地产公司、中介机构以及小贷公司都坦言无法帮助购房者解决资金问题，但仍有不少中介工作人员表示可以帮忙，贷款用途可以写成装修、消费等，此外还有一些房地产公司表示可以提供垫资业务，购房者只需支付首付款的10%，其余由房地产公司垫付，并且没有利息和手续费，也就是说首付可以分两期付完，这严重破坏了楼市应有的秩序，想想看若连首付都可以分期的话，对于其他购房者来说就没有公平可言。

针对这种违规行为，监管部门如何治理?

要防止这些违规资金进入楼市可以从两方面入手：一方面，监管部门在后续监管上要继续强化，同时加大对违规企业的查处力度，一旦发现有中介机构、地产商或金融机构违规办理贷款，可以将其列入失信企业名单，同时将这些机构的违规融资行为录入征信系统，若再有机构顶风作案不但受到严重的惩罚，个人征信也会受损。另一方面，一些小贷公司在提供贷款时，在抵押物上相对随意，没有银行那样有强制性，需加强“抵押物”的概念，强化信用评估。

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只有这样才能对相关机构有明确的管制和约束，否则任由资金不受控制的流入楼市，会造成楼市较大波动，我们要吸取美国次贷危机教训，防止房地产泡沫风险出现。