说人话讲保险之二家庭保险配置方案

上一节我们讲了个人的保险配置，这次讨论家庭的保障性保险如何配置。

讲之前，各位先想一想为啥想要为家庭配置保险？

一个家庭遇到什么风险会导致家庭无法继续原来的生活？

如果有一个人遭遇重疾，那是谁遭遇重疾家庭影响最大？会有哪些损失？

如果非家庭支柱遭遇重疾，又会带来什么影响呢？

如果遭遇了这些，家里又有哪些应对措施，这些措施是否能及时有效呢？

想清楚了这些，那么家庭如何进行风险保障的答案就有了。

1 首先是要保障家庭经济支柱在不幸遭遇风险时能从容面对。这样家庭印钞机就能安心的赚钱了。并且保额一定要足够，按照大数据，人罹患重疾的恢复期大概为三到五年，这期间的收入损失，养病的钱，一般建议为家庭年支出的十倍左右。如果按照这个计算出的保费超过了年收入的百分之十，那就建议可以暂时适当降低保额，待经济条件转好后再加保即可。

2 家庭非经济支柱建议保全，保额稍微低一些，实现风险的适度转移。

3 儿童的保险可以降低重疾险保额提高医疗险和意外险。因为儿童遭受磕磕碰碰猫爪狗咬的几率较高，意外医疗险就尤为重要，选择理赔信誉好的保险公司的意外险就好了。在当前国家医疗资源缺乏的情况下，最好配置能去私立医院或者三甲的特需部或者国际部的医疗，因为儿童出现重疾后不存在收入的重大损失，所以重疾险可以适度配置。

4 老人的保险买的是心安。一般因为老人能核保通过的几率较小，即使通过也容易加保，保费较高，所以老人的保险最好是尽早上，同事时考虑保费是否倒挂。个人认为，，给老人买保险其实买的是安心，老人一般都会认为上医院贵，能不去就不去，但是如果有保险，可能老人就会认为尽早去医院检查，“病从浅中医”嘛，也行能起到尽早控制病情的作用。

每个家庭的情况不一样，保险配置也不一样，如上仅代表个人看法，实际配置中还是要具体问题具体分析。

下一期详细讲一讲社保。